Решение по делу № 2-190/2019 от 29.01.2019

Гр. дело № 2-190/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 марта 2019 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко Т.В.,

при секретаре Цветковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Тризна (Баскаковой) Ирине Олеговне о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к Тризна (Баскаковой) И.О. о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 18.10.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Баскаковой И.О. был заключен кредитный договор № 13/7003/00000/401108 о предоставлении кредита в сумме 81149 рублей 00 копеек. Баскакова И.О. приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельностью.

29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 727. а момент заключения договора цессии сумма основного долга составила 80014 рублей 81 копейка, а сумма процентов за пользование кредитом – 69964 рубля 55 копеек.

Просит взыскать с Баскаковой И.О. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору за период с 18.10.2013 по 29.06.2017 в размере 80014 рублей 81 копейку, сумму неуплаченных процентов – 69964 рубля 55 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4199 рублей 58 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно заявлению просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, согласно заявлению исковые требования признала частично, просила применить срок исковой давности за период с 19.10.2013 по 19.06.2015, отказать во взыскании суммы основного долга в размере 6411 рублей 82 копейки, а также во взыскании процентов в размере 40595 рублей 94 копейки, снизить размер понесенных банком судебных издержек до 2000 рублей, а также размер государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. Кроме того, в период нахождения судебного приказа на исполнении в Отделе судебных приставов, с нее в счет погашения задолженности производились удержания.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, материалы исполнительного производства, суд считает исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» подлежащими частичному удовлетворению.

Из представленных в материалы дела документов, следует, что истец юридическое лицо ООО «Экспресс-Кредит» зарегистрировано в установленном законом порядке, постановлено на налоговый учет по месту своего нахождения.

Как следует из актовой записи о заключении брака от 1 ноября 2013 года, в связи с заключением брака ответчик сменила фамилию с «Баскаковой» на «Тризна».

29 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) № 727, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к договору.

Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением №1 к договору (п. 1.2).

Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами (п. 1.3). Уступка прав (требований) считается совершенной с момента подписания договора и приложения №1 к нему (п. 1.3).

Цедент заверяет цессионария, в том, что задолженность должников не погашена, не прощена, не списана за счет убытков, цедент не предоставлял права и не давал согласия на прекращение прав (требований) путем полного или частичного зачета должниками своих прав (требований) к цеденту, цедент не принимал и не давал согласия на предоставление должниками отступного взамен исполнения обязательств по правам требования, и не имеет место просрочка кредитора (п. 2.1.2).

Из Приложения № 1 следует, что ПАО «Восточный экспресс банк» передало ООО «Экспресс-Кредит» права по договору № 13/7003/00000/401108, заключенному с ответчиком 18.10.2013 на общую сумму задолженности в размере149979 рублей 36 копеек. Дата расторжения договора указана 23.06.2017.

В анкете заявителя, являющейся частью кредитного договора, Тризна И.О. подтвердила, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Таким образом, к цессионарию перешли права по возврату просроченной суммы основного долга и просроченных процентов в отношении должника Тризна И.О. по состоянию на 23 июня 2017 года (включительно).

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно положениям статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заключенный 29 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит»» (цессионарий) договор уступки требования (цессии) соответствует требованиям закона и ООО «Экспресс-Кредит» является надлежащим истцом по делу.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Тризна И.О. обратилась 18.10.2013 в ОАО КБ «Восточный» с заявлением (офертой) о заключении с нею смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, установления индивидуальных условий кредитования: видкредита – ТЕКУЩИЙ РС, номер счета 40817810970030002516, срок возврата 84 месяца, сумма кредита – 81149 рублей, ставка 29,8% годовых, полная стоимость кредита – 34,21%, дата выдачи – 18.10.2013, окончательная дата погашения 18.10.2020, дата платежа – 18 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса 2311 рублей 00 копеек.

Подписав настоящее заявление, Тризна И.О. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Тризна И.О. просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть текущий банковский счет в выбранной валюте; зачислить на него сумму кредита.

Из выписки по лицевому счету, открытого на имя Тризна И.О., следует, что 18 октября 2013 года был выдан кредит с текущего счета в сумме 81149 рублей 00 копеек.

Таким образом, ОАО «Восточный экспресс банк» исполнило свои обязательства по предоставлению суммы кредита Тризна И.О. в полном объеме. Ответчик заключение кредитного договора с банком не отрицает.

Из выписки по счету видно, что Тризна И.О. неоднократно нарушала график платежей. Последнее погашение задолженности произведено 0 рублей 12 копеек 5 июня 2014 года.

Однако ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196, пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (в ред. от 07.02.2017), следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25).

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Поскольку из материалов дела следует, что возврат кредита и уплата процентов по договору, заключенному между Банком и Тризна И.О., осуществляется ежемесячными платежами по частям в соответствии с графиком погашения кредита, срок исковой давности необходимо применять на каждую из сумм периодического платежа.

Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд, согласно разъяснениям указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно штемпелю на конверте исковое заявление по рассматриваемому делу было сдано Банком в отделение ПАО «Почта России» 21 января 2019 года.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга, процентов и неустойки, за три года, предшествовавших дате подачи иска, то есть с 20 января 2016 года.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как установлено в судебном заседании, 15 января 2018 года истец направил в адрес мирового судьи судебного участка №2 Апатитского судебного района заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Тризна И.О. задолженности по кредитному договору №13/7003/00000/401108 от 18 октября 2013 года. Судебным приказом от 19 января 2018 года в пользу Банка была взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 149979 рублей 36 копеек. Однако определением мирового судьи от 24 августа 2018 года на основании заявления Тризна И.О. судебный приказ был отменен.

Таким образом, срок исковой давности прерывался на 7 месяцев 10 дней с 15 января 2018 года по 24 августа 2018 года, то есть с даты подачи истцом заявления о вынесении судебного приказа до вынесения определения об отмене судебного приказа.

Следовательно, истец вправе потребовать от должника уплаты задолженности по ежемесячным платежам и неустойки в связи с просрочкой их внесения, срок исполнения которых наступил после 20 июля 2015 года.

Требование ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании долга, процентов и неустойки за период с 18 октября 2013 года по 20 июля 2015 года удовлетворению не подлежит в связи с пропуском истцом срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска которого суду не представлено.

Применяя срок исковой давности по заявлению ответчика, суд исходит из того, что кредитным договором предусмотрен возврат денежных средств по частям. О нарушении сроков уплаты периодических платежей истцу стало известно с момента просрочки внесения ежемесячного платежа по кредиту в июне 2014 года.

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании и подтверждается представленной в материалы дела справкой о движении денежных средств, в рамках исполнения судебного приказа о взыскании с Тризны И.О. задолженности в пользу Банка, с нее были удержаны денежные средства в сумме 1342 рубля 36 копеек, которые в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо отнести в счет задолженности по процентам, подлежащей взыскании с ответчика.

При этом суд учитывает то обстоятельство, что исполнение судебного приказа не свидетельствует о признании долга ответчиком, влекущим перерыв течения срока исковой давности.

Таким образом, с учетом графика гашения кредита, имеющегося в заявлении о заключении договора кредитования и расчета Банка, представленного в обоснование заявленных исковых требований, задолженность по кредиту за период с 18 августа 2015 года по 23 июня 2017 года составляет 110106 рублей 12 копеек, в том числе: основной долг – 73214 рублей 94 копейки, проценты – 36891 рубль 18 копеек.

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с частью 1 статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Как следует из агентского договора от 1 августа 2017 года, стоимость вознаграждения составила 10000 рублей.

Учитывая объем и характер оказанной юридической помощи, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд определяет размер подлежащих возмещению судебных расходов в сумме 2000 рублей.

На основании статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

По настоящему делу истцом уплачена государственная пошлина в размере 4199 рублей 58 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика в сумме 3082 рубля 91 копейка пропорционально размеру удовлетворенных требований (73,411%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 13/7003/00000/401108 ░░ 18 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ 23 ░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 110106 ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5082 ░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 115189 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 03 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░