Решение по делу № 2-585/2015 (2-8658/2014;) от 01.12.2014

№ 2-585/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ставрополь 29 января 2015 года

Ленинский районный суд города Ставрополя

в составе:

председательствующего судьи Масловой И.Н.

при секретаре Терещенко А.Н.

с участием адвоката Бурьянова Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Ставрополя гражданское дело по иску по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Магомедову Ш. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере <данные изъяты>, из которых задолженность:

по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты>,

по плановым процентам – <данные изъяты>,

по пени – <данные изъяты>,

по комиссиям за коллективное страхование - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых задолженность:

по основному долгу – <данные изъяты>,

по плановым процентам <данные изъяты>,

по пени <данные изъяты>,

- а также, госпошлину в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Магомедовым Ш.А. заключен кредитный договор № 625/0055-0139466, состоящий из правил кредитования и согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в сумме 337.000 рублей, на срок по 18.06.2018, с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи, предусмотренные договором.

Также, <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Магомедовым Ш.А. заключен кредитный договор <номер обезличен> состоящий из правил кредитования и согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на срок по 06.07.2017, с взиманием за пользование кредитом 20,10 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи, предусмотренные договором. При заключении Договоров <номер обезличен> / <номер обезличен> в разделе 1 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) Сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения обязательств по кредиту, на сумму невыполненных обязательств начисляется неустойка (пеня) в размере 0,6 процента за каждый день просрочки. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК PC в соответствии с п. 3.2.3 Правил потребовал в срок до <дата обезличена> досрочно все суммы предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, направив <дата обезличена> соответствующие уведомления заемщику. При этом банк указанными письмами предупредил заемщика о намерении в случае непогашения задолженности по договору в указанный срок воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением. Однако до настоящего времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по договору <номер обезличен> и <номер обезличен> заемщиком не исполнены, задолженности остались непогашенными.

В судебном заседании представитель истца по доверенности заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Магомедов Ш.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался судом неоднократно, надлежащим образом и в срок по адресу, указанному в иске, и подтвержденному по запросу суда сведениями отдела адресно-справочной работы УФМС России по СК, как место регистрации ответчика: <адрес обезличен>, <адрес обезличен> <адрес обезличен>.

Судебные извещения, направленные по данному адресу отделением почтовой связи возвращены в суд с указанием причины – истек срок хранения.

Телеграфные извещения также не доставлены с указанием причины – закрыто по извещению за телеграммой не является.

Заявлений в порядке ст.167 ГПК РФ от Магомедова Ш.А. в суд не поступало.

Судом, в силу ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика назначен адвокат, который в судебном заседании пояснил, что исковое заявление удовлетворению не подлежит, считает, что истцом не представлено доказательств неисполнения ответчиком своих обязательств. Дополнил, что истцом заявлено о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в сумме <данные изъяты> рублей, из которых указана сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование в размере <данные изъяты>. В исковом заявлении истцом не указано, на основании чего и каких норм закона Магомедову Ш.А. необходимо выплатить вышеуказанную сумму. Кроме того, застрахованными являются лица, заключившие со страхователем кредитный договор на условиях, предусматривающих осуществление страховщиком страхования их жизни и трудоспособности, и выразившие своё согласие на страхование банком их жизни и трудоспособности в форме Согласия и включённые в списки застрахованных. Таким образом, законом обязанность по уплате страховой премии возлагается на страхователя, которым в данном случае является Банк. Обязанность по оплате страховой премии на застрахованное лицо, не являющегося страхователем по договору, возложена быть не может. Более того, получение Магомедова Ш.А. кредита обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков. Предоставление такого вида услуг по условиям необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом «О защите прав потребителей», в силу чего условие о взимании комиссии за присоединение к указанной Программе является недействительной. Следовательно, заключённое между истцом и ответчиком дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому в виде комиссии за присоединение к программе коллективного страхования застрахованным лицом, не являющимся страхователем, подлежит уплате страховая премия, противоречит требованиям закона, а данное положение в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ является ничтожным.

В силу ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведения об этом, с последнего известного места жительства ответчика.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из доказательств, представленных истцом следует, что <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Магомедовым Ш.А. заключен кредитный договор № 625/0055-0139466, состоящий из правил кредитования и согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на срок по 18.06.2018, с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи, предусмотренные договором.

<дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Магомедовым Ш.А. заключен кредитный договор № 625/0055-0096256, состоящий из правил кредитования и согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на срок по 06.07.2017, с взиманием за пользование кредитом 20,10 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 2.8. Правил потребительского кредитования без обеспечения за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

Согласно п. 2.10. Правил проценты за пользование кредитом в размере, установленном Договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Пункт 2.12. Правил устанавливает, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.2.3. Правил Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по Договору со счетов Заемщика при нарушении Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание.

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному Договору в случае, если в день, определенный Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Так, при заключении договоров <номер обезличен> / <номер обезличен> в разделе 1 согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения обязательств по кредиту, на сумму невыполненных обязательств начисляется неустойка (пеня) в размере 0,6 процента за каждый день просрочки.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК PC в соответствии с п. 3.2.3 Правил потребовал в срок до <дата обезличена> досрочно все суммы предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, направив <дата обезличена> соответствующие уведомления заемщику.

При этом банк указанными письмами предупредил ответчику о намерении в случае непогашения задолженности по Договору в указанный срок, воспользоваться своим правом обратиться в суд, с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по Договору <номер обезличен> и <номер обезличен> Заемщиком не исполнены, задолженности остались непогашенными.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста, наступления его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, законом обязанность по уплате страховой премии возлагается на страхователя, которым в данном случае является Банк. Обязанность по оплате страховой премии на застрахованное лицо, не являющегося страхователем по договору, возложена быть не может.

В связи с изложенным, суд согласен с доводами представителя ответчика и находит необоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по комиссии за коллективное страхование в размере <данные изъяты> по кредитному договору от <дата обезличена> № 625/0055-0139466.

По мнению суда, заявленный истцом размер пени по договору <дата обезличена> <номер обезличен> явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает сумму задолженности по пени с <данные изъяты> рублей <данные изъяты> до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, сумма задолженности по плановым процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма задолженности по пени – <данные изъяты> рублей.

Согласно расчету задолженности, суммарная задолженность ответчика по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> перед банком составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

По мнению суда, заявленный истцом размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер суммы пени с <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумма задолженности по плановым процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма задолженности по пени <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Магомедову Ш. А. – удовлетворить частично.

Взыскать с Магомедова Ш. А. в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <дата обезличена> <номер обезличен> в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Магомедова Ш. А. в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Магомедова Ш. А. в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Отказать в удовлетворении требований о взыскании с Магомедова Ш.А. по договору от <дата обезличена> пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумму задолженности по комиссиям за коллективное страхование в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по кредитному договору от <дата обезличена> - по пени в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Маслова