Решение от 19.01.2018 по делу № 11-58/2018 от 21.11.2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 января 2018 года судья Ленинского районного суда г.Екатеринбурга Быкова А.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску Ковалевой Е. А. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя по апелляционной жалобе представителя истца на решение мирового судьи судебного участка №1 Ленинского судебного района г.Екатеринбурга Фоминой Л.А. от 11сентября 2017года,

У С Т А Н О В И Л:

Ковалева Е.А. обратилась в мировой суд с иском к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (ранее – ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», далее – Банк) о защите прав потребителя, обосновав его тем, что <//> между истцом – потребителем и Банком заключено кредитное соглашение №№ в форме анкеты-заявления, по которому ответчик предоставил истцу кредит в размере 156.250руб. под 18% годовых сроком на 84 мес., а также предоставило пакет банковских услуг «Универсальный» (дополнительные услуги). Договор содержит указание на то, что клиент, оформивший названный пакет, с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по такой программе на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита. За предоставление таких услуг заемщик уплатил банку комиссию в размере 44.650руб. (далее – кредитный договор от <//>, спорный кредитный договор).

Претензия потребителя от <//> о возврате суммы комиссии в связи с отказом от этой части договора, полученная ответчиком в тот же день, была удовлетворена частично. <//> ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» вернул истцу сумму комиссии по кредитному договору от <//> в размере 14.124руб.

Решением мирового судьи судебного участка №1 Ленинского судебного района г.Екатеринбурга от 11 сентября 2017года исковые требования истца-потребителя оставлены без удовлетворения (далее – решение суда от <//>).

Представитель истца Арустамян А.Б., действующий по нотариальной доверенности от <//> сроком на один год, обратился в суд с апелляционной жалобой на него, в которой просит отменить указанное решение мирового суда и принять новое решение, удовлетворив иск полностью. Жалоба мотивирована апеллянтом по доводам иска со ссылкой на ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», на основании которой иск подлежал удовлетворению. Справка банка о фактических расходах документально ничем не подтверждена, не должна быть принята мировым судом в качестве бесспорного доказательства в обоснование возражений по иску.

В силу ч. 1 ст. 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации апелляционная жалоба назначена к рассмотрению в суде апелляционной инстанции судьей единолично без вызова лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам.

Дополнительных доказательств суду апелляционной инстанции сторонами не представлено.

Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено, подтверждается материалами дела, что <//> между истцом – потребителем и Банком заключено кредитное соглашение №№ в форме анкеты-заявления, по которому ответчик предоставил истцу кредит в размере 156.250руб. под 18% годовых сроком на 84 мес., а также предоставило пакет банковских услуг «Универсальный» (дополнительные услуги). Договор содержит указание на то, что клиент, оформивший названный пакет, с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по такой программе на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита. За предоставление таких услуг заемщик уплатил банку комиссию в размере 44.650руб.

РЎСѓРґ находит установленным, что РІ рамках заключенного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° истцом были получены, как финансовые услуги, так Рё дополнительные услуги банка, отказаться РѕС‚ которых РѕРЅ имел право, как РЅР° стадии заключения кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, так Рё РІ процессе РёС… оказания, поскольку отказ РѕС‚ указанных услуг РЅРµ влечет изменение условий кредитного обязательства, стоимость дополнительных банковских услуг определ░µ░Ѕ░° ░ѕ░‚░ґ░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ, ░ѕ░‚░є░°░· ░ѕ░‚ ░ґ░ѕ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░░ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚ ░Ѓ░‚░ѕ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ґ░ѕ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ї░Џ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░µ░‚ ░ґ░°░»░Њ░Ѕ░µ░№░€░µ░ј░ѓ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Ћ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°.

░’░ї░ѕ░Ѓ░»░µ░ґ░Ѓ░‚░І░░░░ ░ї░Ђ░µ░‚░µ░Ѕ░·░░░Џ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░ѕ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░µ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░░ ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░ѕ░‚░є░°░·░ѕ░ј ░ѕ░‚ ░Ќ░‚░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѕ░ј <//>, ░±░‹░»░° ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░° ░‡░°░Ѓ░‚░░░‡░Ѕ░ѕ. <//> ░џ░ђ░ћ ░«░Ј░Ђ░°░»░Њ░Ѓ░є░░░№ ░±░°░Ѕ░є ░Ђ░µ░є░ѕ░Ѕ░Ѓ░‚░Ђ░ѓ░є░†░░░░ ░░ ░Ђ░°░·░І░░░‚░░░Џ░» ░І░µ░Ђ░Ѕ░ѓ░» ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░ѓ ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░░ ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░ѕ░‚ <//> ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 14.124░Ђ░ѓ░±.

░џ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░ј░░░Ђ░ѕ░І░‹░ј ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░ї░Ђ░°░І░ѕ░ј░µ░Ђ░Ѕ░ѕ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░░░Ѓ░‚░µ░†-░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Њ ░ѕ░‚ ░Ќ░‚░░░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ѕ░‚░є░°░·░°░»░Ѓ░Џ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░ї░Ђ░░░€░µ░» ░є ░І░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѓ ░ѕ ░Ѕ░°░»░░░‡░░░░ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░є ░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░Ѕ░‹░ј ░ї░Ђ░°░І░ѕ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░€░µ░Ѕ░░░Џ░ј ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░№ ░Ѓ░‚. 32 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░ѕ░‚ <//> ░„– ░«░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░».

░џ░Ђ░░ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░…, ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░Џ ░І░ѕ ░І░Ѕ░░░ј░°░Ѕ░░░µ, ░‡░‚░ѕ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░° ░І ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░‹ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 14.124░Ђ░ѓ░±. ░Ѓ ░ѓ░‡░µ░‚░ѕ░ј ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░░░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І ░‘░°░Ѕ░є░° ░ї░ѕ ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░░░Ћ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Ћ ░ґ░ѕ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і, ░ѕ░±░ѕ░·░Ѕ░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░І ░Ѓ░ї░Ђ░°░І░є░µ ░·░° ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ ░Ѓ <//> (░ґ░°░‚░° ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°) ░ї░ѕ <//> (░ґ░°░‚░° ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░ї░Ђ░µ░‚░µ░Ѕ░·░░░░ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ) ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 35.446░Ђ░ѓ░±., ░І░ѕ░ї░Ђ░µ░є░░ ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░°░ј ░¶░°░»░ѕ░±░‹, ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░°░ј░░ ░ґ░µ░»░° ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░░ ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░µ░Ѕ ░Ѕ░°░ґ░»░µ░¶░°░‰░░░ј░░ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј░░, ░░ ░Ѕ░µ ░ѕ░ї░Ђ░ѕ░І░µ░Ђ░і░Ѕ░ѓ░‚ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѓ░‚░†░°, ░ј░░░Ђ░ѕ░І░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░ѕ░‚░є░°░·░°░» ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░° ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░° ░Ѓ░‚░ѕ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░Ѕ░ѕ░№ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░░.

░˜░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░Џ░І░░░»░ѕ░Ѓ░Њ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░ј ░░ ░ґ░»░Џ ░ѕ░‚░є░°░·░° ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░ѕ░ґ░Ѕ░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№.

░”░Ђ░ѓ░і░░░… ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░ѕ░І ░ѕ ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░░ ░Ѓ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ░ј ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░µ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░░░І░ѕ░ґ░░░‚░Ѓ░Џ, ░░░Ѕ░‹░ј░░ ░»░░░†░°░ј░░, ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░ј░░ ░ґ░µ░»░µ, ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░Ѕ░µ ░ѕ░Ѓ░ї░°░Ђ░░░І░°░µ░‚░Ѓ░Џ.

░ќ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░№ ░Ѕ░ѕ░Ђ░ј ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░°░І░°, ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‰░░░…░Ѓ░Џ ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░‡. 4 ░Ѓ░‚. 330 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░±░µ░·░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░Ѕ░‹░ј ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░ј ░ґ░»░Џ ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░‹ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░, ░ј░░░Ђ░ѕ░І░‹░ј ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░ґ░ѕ░ї░ѓ░‰░µ░Ѕ░ѕ.

░ћ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░‡. 3 ░Ѓ░‚. 335.1 ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‰░µ░і░ѕ ░љ░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ґ░»░Џ ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░‹ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░░ ░Ѕ░°░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░µ░»░° ░І ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░ґ░»░Џ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ ░ѕ░±░‰░░░ј ░ї░Ђ░°░І░░░»░°░ј ░░░Ѓ░є░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░°, ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ.

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 320, 327.1, ░ї. 1 ░Ѓ░‚. 328, ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 329, 335.1 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ћ ░џ ░  ░• ░” ░• ░› ░˜ ░›:

░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░░░Ђ░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░Њ░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░є░° ░„–1 ░›░µ░Ѕ░░░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░° ░і.░•░є░°░‚░µ░Ђ░░░Ѕ░±░ѓ░Ђ░і░° ░¤░ѕ░ј░░░Ѕ░ѕ░№ ░›.░ђ. ░ѕ░‚ 11 ░Ѓ░µ░Ѕ░‚░Џ░±░Ђ░Џ 2017 ░і░ѕ░ґ░° ░ї░ѕ ░░░Ѓ░є░ѓ ░љ░ѕ░І░°░»░µ░І░ѕ░№ ░•. ░ђ. ░є ░џ░ѓ░±░»░░░‡░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░°░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░«░Ј░Ђ░°░»░Њ░Ѓ░є░░░№ ░±░°░Ѕ░є ░Ђ░µ░є░ѕ░Ѕ░Ѓ░‚░Ђ░ѓ░є░†░░░░ ░░ ░Ђ░°░·░І░░░‚░░░Џ░» ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ, ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░¶░°░»░ѕ░±░ѓ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░µ░»░Џ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ђ░Ђ░ѓ░Ѓ░‚░°░ј░Џ░Ѕ░° ░ђ.░‘., ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░µ░і░ѕ ░Ѕ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░Ѕ░ѕ░‚░°░Ђ░░░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░ґ░ѕ░І░µ░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ѕ░‚ <//> ░Ѓ░Ђ░ѕ░є░ѕ░ј ░Ѕ░° ░ѕ░ґ░░░Ѕ ░і░ѕ░ґ, ░Ђ“ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.

░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ