Решение по делу № 2-4438/2022 от 04.05.2022

Дело № 2-4438/2022

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московской области                                                       04 августа 2022 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания Тонких А.Ю.,

с участием ответчика Иванова К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «МОСКОВСКИЙ КРЕДИНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Иванову Константину Анатольевичу о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания,

Установил:

Истец – «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) (далее – «Истец») предъявил к ответчику Иванову К.А. иск о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания, в котором просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 02.09.2016 г. в размере 1040106 рублей 59 копеек, в том числе: по просроченной ссуде в размере 756303 рубля 11 копеек, по просроченным процентам по срочной ссуде в размере 246044 рубля 49 копейки, по просроченным процентам по просроченной ссуде в размере 10370 рублей 13 копеек, по штрафной неустойке по просроченной ссуде в размере 10036 рублей 01 копейка, по штрафной неустойке по просроченным процентам в размере 17352 рубля 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13400 рублей 53 копейки. В обоснование иска указано о том, что 02 сентября 2016 года между сторонами был заключен кредитный договор №<данные изъяты> на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1111111,11 рублей. Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представления ответчиком Банку заявления означает принятия им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором. Согласно п.п. 2, 4 индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 23 августа 2023 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21% годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредита ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 25201,71 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №<данные изъяты>, открытый в Банке. Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. Всего по состоянию на 01 марта 2022 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору №<данные изъяты> от 02 сентября 2016 года составляет 1040106,59 рублей, в том числе: 756303,11 рублей – по просроченной ссуде, 246044,49 рублей – по просроченным процентам по срочной ссуде, 10370,13 рублей - по просроченным процентам по просроченной ссуде, 10036,01 рублей – по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 17352,85 рублей – по штрафной неустойке по просроченным процентам (л.д. 4-6).

В судебное заседание истец – «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. 133), о причинах неявки суду не сообщил. Ранее просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 6).

Ответчик Иванов К.А. в судебном заседании согласился с суммой задолженности в части 540979 рублей 95 копеек, в остальной части исковых требований просил отказать по доводам представленных в дело письменных возражений (л.д. 95-97).

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, и не сообщивших о причинах своей неявки.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в числе иного, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом, что установлено ст. 12 ГК РФ.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Из положений ст.ст. 307, 307.1, 309, 310 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431.1 ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

Из положений ст.ст. 432, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из положений ст.ст. 807, 808 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов гражданского дела следует, что «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) зарегистрирован в установленном законом порядке, является действующим (л.д. 67).

02 сентября 2016 года ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и Иванов К.А. заключили индивидуальные условия потребительского кредита № 162811/16 на сумму 1111111 рублей 11 копеек. Согласно п. 2 договора, срок возврата кредита до 23 августа 2023 года включительно. Срок действия договора потребительского кредита: до полного исполнения сторонами договора потребительского кредита. В соответствии с п. 4 данного договора процентная ставка составляет 21% годовых. В случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней Банк вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному кредиту до 24% годовых. Процентная ставка может быть изменена при выполнении условий, указанных в Правилах и условиях начисления, конвертации, использовании и обнуления баллов по картам в рамках договора. Согласно п. 6 договора, количество платежей: 84, размер ежемесячного платежа 25201 рубль 71 копейка. Периодичность: в соответствии с графиком платежей. Предварительное обеспечение наличия денежных средств на картсчете за 10 календарных дней до даты списания денежных средств. Пунктом 12 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Данные обстоятельства подтверждены надлежащими письменными доказательствами (л.д. 15-29; 30; 31-32; 33-34; 35-36; 37-40; 41-43; 46-59; 60-66; 127-128), и не оспорены сторонами.

Ответчику направлялось уведомление о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 44-45).

Из представленного расчета задолженности (л.д. 8-14; 123-126) усматривается, что за Ивановым К.А. образовалась задолженность по состоянию на 07 июля 2022 года в общем размере 1040106 рублей 59 копеек, в том числе: по просроченной ссуде в размере 756303 рубля 11 копеек, по просроченным процентам по срочной ссуде в размере 246044 рубля 49 копейки, по просроченным процентам по просроченной ссуде в размере 10370 рублей 13 копеек, по штрафной неустойке по просроченной ссуде в размере 10036 рублей 01 копейка, по штрафной неустойке по просроченным процентам в размере 17352 рубля 85 копеек.

Представленный расчет принимается судом, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора и фактическим обстоятельствам дела, является арифметически верным.

Иных доказательств не представлено. Ходатайства лиц, участвующих в деле, судом разрешены.

Представленные по делу доказательства являются относимыми, допустимыми и достоверными, а в их совокупности и взаимной связи достаточными для разрешения гражданского дела.

Оценив в совокупности и взаимной связи представленные по делу доказательства, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по заключенному договору, в том числе просроченной ссуды в размере 756303 рубля 11 копеек, просроченных процентов по срочной ссуде в размере 246044 рубля 49 копеек, просроченных процентов по просроченной ссуде в размере 10370 рублей 13 копеек, поскольку по делу установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства перед истцом по кредитному договору №<данные изъяты> от 02 сентября 2016 года.

Ответчик Иванов К.А. не представил суду доказательств, опровергающих доводы истца, и представленные по делу доказательства, исследованные в судебном заседании. Расчёт задолженности, представленный истцом, ответчик не опроверг.

Вместе с этим, суд приходит к выводу, что штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере 10036 рублей 01 копейка и штрафная неустойка по просроченным процентам в размере 17352 рубля 85 копеек, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ уменьшает штрафную неустойку по просроченной ссуде до 5000 рублей, штрафную неустойку по просроченным процентам до 7000 рублей. В большем размере указанные штрафные неустойки взысканию с ответчика не подлежат.

При указанных обстоятельствах, требование истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору в большем размере не подлежит удовлетворению.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 13400 рублей 53 копейки (л.д. 7), которая согласно ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в его пользу с ответчика в указанном размере, поскольку частичное удовлетворение иска обусловлено применением судом положений ч.1 ст. 333 ГК РФ.

Иных требований по данному гражданскому делу не заявлено.

Таким образом, по указанным выше основаниям, рассматриваемый в данном гражданском деле иск подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск «МОСКОВСКИЙ КРЕДИНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Иванову Константину Анатольевичу о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания – удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова Константина Анатольевича в пользу «МОСКОВСКИЙ КРЕДИНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 02 сентября 2016 года, состоящую из просроченной ссуды в размере 756303 рубля 11 копеек, просроченных процентов по срочной ссуде в размере 246044 рубля 49 копеек, просроченных процентов по просроченной ссуде в размере 10370 рублей 13 копеек, штрафной неустойки по просроченной ссуде в размере 5000 рублей, штрафной неустойки по просроченным процентам в размере 7000 рублей, а всего задолженность в размере 1024717 рублей 73 копейки, и оплаченную государственную пошлину в размере 13400 рублей 53 копейки, а всего взыскать 1038118 рублей 26 копеек.

В остальной части требований: в части требований о взыскании штрафных неустоек в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                   Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме 12 августа 2022 г.

Судья                                                                                                   Д.И. Лебедев