Решение по делу № 33-16291/2022 от 20.05.2022

Судья: Немцева Е.Н.                                        Дело № 33-16291/2022

50RS0005-01-2021-009311-25

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск Московская область                       15 июня 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Кирщиной И.П.,

судей                                   Алябушевой М.В., Рубцовой Н.А.,

при помощнике судьи       Седове Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Банку В. А. о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе Банка В. А. на решение Дмитровского городского суда Московской области от 17 февраля 2022 года,

заслушав доклад судьи Кирщиной И.П.,

установила:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Банку В.А. о взыскании задолженности по договору займа <данные изъяты> от 05.07.2019г. за период с 18.08.2019 года по 28.08.2020г. в размере 83550,20 рублей из которой основной долг 29700 рублей, проценты за пользование займом 51652,40 рублей, пени 2197,80 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины 2706,50 рублей.

В обоснование иска указал, что 5.07.2019г. между ООО МФК «Мани Мен» и Банк В.А. заключен договор потребительского займа <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 29700 руб. Срок возврата займа 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств. Однако, на момент подачи искового заявления в суд, денежные средства возвращены не были.

25.08.2020г. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство судебного взыскания» право требования по договору займа. 26.08.2020г. «Агентство судебного взыскания» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» право требования по договору займа. 26.08.2020г. ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по договору займа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Банк В.А. в судебное заседание явился, пояснил, что с заявленными исковыми требованиями не согласен, представил письменные возражения на иск, в которых просил снизить сумму задолженности, поскольку представленный истцом расчет задолженности неверный, с него подлежит взысканию сумма 43172 рубля, кроме того, представил медицинские документы, подтверждающие его состояние здоровья.

Решением суда исковые требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворены, с Банка В.А. в пользу ООО «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору потребительского займа <данные изъяты> от 5.07.2019 года за период с 18.08.2019г. по 28.08.2020г. в размере 83550,20 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2706,50 рублей, а всего взыскано 86256,70 рублей.

В апелляционной жалобе Банк В.А. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 5 июля 2019 года между ООО МКК «Мани Мен» и Банком В.А. заключен договор потребительского займа <данные изъяты>, по условиям которого ответчику переданы денежные средства в сумме 29700 руб., под 365,500% годовых, на срок до 4.08.2019г. (30 дней).

Договор займа заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, онлайн-заем.

ООО МКК «Мани Мен» были переданы ответчику предусмотренные договором займа денежные средства.

Ответчик свои обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнил.

25.08.2020г. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство судебного взыскания» право требования по договору займа.

26.08.2020г. «Агентство судебного взыскания» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» право требования по договору займа.

26.08.2020г. ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по договору займа.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании процентов по договору займа за период с 18.08.2019 г. по 28.08.2020 г. в размере 83550,20 руб., суд первой инстанции исходил из того, что представленный истцом расчет задолженности обоснован и соответствует ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 №152-ФЗ.

С данными выводами суда не может согласиться судебная коллегия исходя из следующего.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Частью 2.1 статьи 3 от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3-м квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 30 до 60 дней включительно установлены 365,000 %, от 61 до 180 дней включительно - в размере 318,617%, свыше 365 дней среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлены в размере 71,356%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Мани Мен» ответчику в сумме 29700 руб. на срок с 05.07.2019 г. до 04.08.2019 г. рассчитанная в размере 365% за весь период взыскания не соответствует установленным нормативам, что судом не учтено, и взысканы проценты исходя из ставки 1% в день, что составляет 365% годовых за пользование кредитом за период с 18.08.2019 г. по 28.08.2020 г.

С учетом изложенного, размер подлежащих взысканию процентов необходимо производить с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России за соответствующие периоды исходя из следующего расчета.

Задолженность:	29 700,00 руб.					Ставка:	365,000 % годовых
Начало периода:	18.08.2019					Конец периода:	04.09.2019
Задолженность		Период просрочки			Формула			Проценты за период	Сумма процентов
		с	по	дней
29 700,00		18.08.2019	04.09.2019	18	29 700,00 х 18 / 365 х 365,000%			+ 5356 р.	= 5346 р.
Сумма процентов: 5346 руб.
Сумма основного долга: 29 700,00 руб.

Задолженность:	29 700,00 руб.			Ставка:		318,617% годовых
Начало периода:	05.09.2019			Конец периода:		04.01.2020
Задолженность	Период просрочки				Формула		Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
29 700,00	05.09.2019	31.12.2019	118		29 700,00 х 118 / 365 х 318,617%		+ 30592,47 р.	= 30592,47 р.
29 700,00	01.01.2020	04.01.2020	4		29 700,00 х 4 / 366 х 318,617%		+ 1037,03 р.	= 31629,50 р.
Сумма процентов: 31629,50 руб.
Сумма основного долга: 29 700,00 руб.

Задолженность:		29 700,00 руб.			Ставка:		71,356 % годовых
Начало периода:		05.01.2020			Конец периода:		28.08.2020
Задолженность	Период просрочки					Формула		Проценты за период	Сумма процентов
	с		по	дней
29 700,00	05.01.2020		28.08.2020	237		29 700,00 х 237 / 366 х 71,356%		+ 13723,16 р.	= 13723,16 р.
Сумма процентов: 13723,16 руб.
Сумма основного долга: 29 700,00 руб.

Таким образом, подлежащие взысканию с ответчика проценты за период с 18 августа 2019г. по 28 августа 2020 года составят 50708,66 рублей, пени 2197,80 рублей, что в общей сумме составит 52906,46 рублей и не превышает двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), сумма долга 29700 рублей, а всего 82606,46 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат перераспределению расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом в сумме 2706,50 рублей, при удовлетворении иска на 98,87%, госпошлина составит 2675,92 рублей.

С учетом изложенного, обжалуемое решение подлежит изменению по вышеуказанным основаниям.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Дмитровского городского суда Московской области от 17 февраля 2022 года изменить в части размера процентов и расходов по оплате госпошлины, апелляционную жалобу Банка В. А. – удовлетворить частично.

Взыскать с Банка В. А. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа <данные изъяты> от 05.07.2019 года основной долг 29700 рублей, проценты за пользование займом за период с 18.08.2019г. по 28.08.2020г. в размере 50708рублей 66 копеек, пени 2197,80 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2675 рублей 92 копейки, а всего взыскать 85282 (восемьдесят пять тысяч двести восемьдесят два) рубля 38 копеек.

Председательствующий

Судьи