Решение по делу № 33-5149/2024 от 08.07.2024

№ 33-5149/2024

№2-86/2024

УИД27RS0001-01-2023-003251-12

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда

в составе

    председательствующего      Флюг Т.В.

    судей     Матвеенко Е.Б., Юдаковой Ю.Ю.

при секретаре                      Круценке А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании 13 августа 2024 года в г.Хабаровске гражданское дело по иску Общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» в интересах Чичеловой Г.М. к АО «АльфаСтрахование», ООО «Вояж-Технология» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, судебных расходов, компенсации морального вреда,

третье лицо: ООО «Туристическая компания «Интервизит»,

    по апелляционной жалобе АО «АльфаСтрахование» на решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 07 февраля 2024 года,

выслушав доклад судьи Флюг Т.В., объяснения представителя истца Локанцева Д.О., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО ЗПП Хабаровского края «Резонанс» обратилась в суд с иском в интересах Чичеловой Г.М. к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в размере 206800 руб., компенсации морального вреда 10000 руб., расходов на оплату юридических услуг 20000 руб., штрафа.

В обоснование указав, что 10.12.2022 между Чичеловой Г.М. и ООО «Туристическая компания «Интервизит» заключен договор № о реализации туристической услуги – морского круиза по Персидскому заливу из Дубаи с 11.02.2023 по 18.02.2023. туристами по договору являлись Чичелова Г.М. и Чичелов В.Н., стоимость тура – 206800 руб., оплаченная при заключении договора. Одновременно с договором о реализации туристкой услуги, были оформлены международные страховые полисы AS-MCRV008408 и AS-MCRV008410, где страховыми рисками были определены – отмена поездки и прерывание поездки. Чичелова Г.М. была вынуждена отказаться от поездки, в связи с диагностированием у нее 26.12.2022 онкологического заболевания и необходимостью экстренного лечения с последующим противопоказанием для перелётов, о чем заблаговременно сообщила ООО «Туристическая компания «Интервизит». 31.01.2023 Чичелова Г.М. и Чичелов В.Н. обратилась в АО «АльфаСтрахование» с уведомлением о наступлении страхового случая.

Решением Центрального районного суда г. Хабаровска от 07 февраля 2024 года исковые требования удовлетворены частично.

Судом постановлено: Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу Чичеловой Г.М. страховое возмещение в размере 206800 руб., денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 54200 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

Взыскать в пользу Общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» с АО «АльфаСтрахование» штраф в размере 54200 руб..

В удовлетворении остальной части иска отказать.

В удовлетворении исковых требований к ООО «Вояж-Технология» отказать.

Взыскать с общества с АО «АльфаСтрахование» в доход бюджета городского округа «город Хабаровск» государственную пошлину в размере 5568 руб.

В апелляционной жалобе АО «АльфаСтрахование» просит решение суда отменить, вынести новое решение об отказе в удовлетворении иска. В обоснование указав, что заявленное событие не является страховым случаем. Договором страхования предусмотрен закрытый перечень событий. Условием для признания случая страховым является экстренная госпитализация, в то время как назначенная истцу госпитализация являлась плановой. Ответчиком не допущено нарушение прав потребителя, размер неустойки не может превышать сумму страховой премии.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст. 940 Гражданского кодекса РФ, ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" разъяснений п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17, оценив представленные доказательства, установив, что истец приобрела туристический тур с 11.02.2023 по 18.02.2023, была застрахована по программе отказ от поездки, заболевание у истца до момента госпитализации 08.02.2023, и наличие медицинских противопоказаний для поездки, не наблюдались, пришел к выводу о наступлении страхового случая и взыскании с АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа. Распределив судебные расходы в порядке ст. 98 ГПК РФ.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, отклоняет доводы апелляционной жалобы по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и следует из материалов дела, 10.12.2022 между ООО «Туристическая компания «Интервизит» и Чичеловой Г.М. был заключен договор организации туристической услуги- морского круиза по Персидскому заливу из г.Дубай с 11.02.2023 по 18.02.2023.

10.12.2022 между Чичеловой Г.М. и АО «Альфастрахование» заключен договор добровольного страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, сроком с 11.02.2023 по 18.02.2023, по программе страхования «отказ от поездки».

В силу п.1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор страхования с истцом заключен на основании правил страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства в редакции, утвержденной приказом от 30.11.2022 №620(далее Правила), Особых условий страхования по программе «отказ от поездки». Страховой риск «отмена поездки (расширенная).

В соответствии с п. 2.1.2 Правил страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованного, выезжающего за пределы постоянного места жительства в застрахованную поездку на период не более 1 года, связанные с риском возникновения непредвиденных расходов по причине отмены.

В силу п.2.2 Правил страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. К страховому риску отнесено возникновение расходов, связанных с отменой поездки.

В соответствии п.3.2.2 Правил страховым случаем по договору страхования по страхованию потерь от вынужденного отказа от поездки является событие, повлекшее возникновение у застрахованного расходов, связанных с отменой застрахованной поездки. Внезапное расстройство здоровья, сопровождающееся экстренной госпитализацией (за исключением посещения дневного стационара), либо наличие медицинских противопоказаний, препятствующих совершению поездки в указанные сроки поездки, после госпитализациию.

События, являются страховыми при условии, что произошли после даты заключения полиса, не позднее даты начала предполагаемой поездки и не ранее чем за 15 дней до ее начала, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из медицинских документов, Чичелова Г.М. находилась на стационарном лечении в КГУБЗ «Краевой клинический центр онкологии» Министерства здравоохранения Хабаровского края с 08.02.2023 по 22.02.2023, авиаперелеты за пределы региона с 01.02.2023 по 01.03.2023 ей были противопоказаны по состоянию здоровья. Впервые с жалобой на наличие образования в правой подмышечной области, которое случайно обнаружила, истец обратилась в медицинское учреждение 24.12.2022 года, проходила обследование, 16.01.2023 рекомендована госпитализация на оперативное лечение на 08.02.2023.

В соответствии с п.1.4 Правил экстренная форма медицинской помощи- это медицинская помощь, оказываемая при внезапных заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний, представляющих угрозу жизни пациента.

Внезапное (острое) заболевание- это заболевание, впервые диагностированное, развившееся в период действия договора страхования, являющееся обострением или осложнением другого патологического процесса.

Плановая форма медицинской помощи - это медицинская помощь, которая оказывается при проведении профилактических мероприятий, при заболеваниях и состояниях, не сопровождающихся угрозой жизни пациента, не требующих экстренной и неотложной медицинской помощи, и отсрочка оказания которой на определенное время не повлечет за собой ухудшения состояния пациента, угрозу его жизни и здоровью.

В пп. «а» п. 2 Особых условий страхования, «Смерть или госпитализация застрахованного, или его близкого родственника» указаны страховые события по страховому риску «Отмена поездки расширенная», в том числе внезапное расстройство здоровья (госпитализация) близкого родственника застрахованного (отец, мать, дети (в том числе усыновленные), законный супруг или супруга, родные братья и сестры, бабушка, дедушка, внуки), возникшее не ранее чем за 15 дней до начала поездки и не позднее даты начала запланированной поездки, препятствующее ее совершению.

Согласно абзацу 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В абзаце четвертом пункта 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Исходя из системного толкования Правил страхования и особых условий страхования, к страховому риску отнесено внезапное расстройство здоровья (госпитализация), связанное с заболеванием, впервые диагностированным и развившемся в период действия договора страхования.

Из представленных истцом медицинских документов следует, что впервые заболевание было диагностировано у истца 26.12.2022 года, в период действия договора о реализации туристической услуги- морского круиза от 10.12.2022 года. По медицинским показаниям истцу требовалась госпитализация, авиаперелеты с 01.02.2023 года были противопоказаны.

Поскольку Особые условия страхования (отмена поездки расширенная) не содержат в себе условия на экстренную госпитализацию в сравнении с Правилами страхования, предусматривающими экстренную госпитализацию (п.3.2.2) судебная коллегия соглашается с выводом суда о том, что заявленное событие является страховым случаем.

Размер страховой выплаты определен судом правильно в пределах страховой суммы установленной договором страхования и стоимости путевки, что соответствует п.п. «а» п.2 Особых условий.

Доводы апелляционной жалобы о необоснованном взыскании неустойки, отклоняются, определением Центрального районного суда г.Хабаровска от 07.02.2024 года исковые требования о взыскании неустойки оставлены судом без рассмотрения, в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора.

Поскольку доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм материального права, не опровергают выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, других доказательств суду не предоставлено, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328,329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 07 февраля 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АО «АльфаСтрахование» без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня принятия.

Председательствующий:                

Судьи:                            

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 15.08. 2024 года.