Решение по делу № 2-4831/2015 от 14.05.2015

Дело №2-4831/2015г.

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

ДД.ММ.ГГГГ<адрес> районный суд <адрес>

в составе: председательствующего Сидоренко ЕА

при секретаре Чобановой ЖШ,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Банка «СОЮЗ» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

     Банк «СОЮЗ» (АО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество.

    Свои требования мотивирует тем, что 26.10.2011г между ЗАО КБ «Банк Жилищного Финансирования» и Полянским АА был заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 800 000,00руб., сроком на 74 месяцев (п.1.1 Кредитного договора), для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>34, состоящей из 2 комнат, общей площадью 46,90 кв.м, в том числе жилой площадью 33,20 кв.м, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 14,9% годовых (п.3.1 Кредитного договора).

    Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными платежами не позднее 15 числа каждого календарного месяца (п.3.3.5 Кредитного договора, график платежей) в размере 16 872,60руб. сроком до 15.11.2017г.

    Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются:

Ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: <адрес>34, состоящей из 2 комнат, общей площадью 46,90 кв.м., в том числе жилой площадью 33,20 кв.м., кадастровый номер №.

29.03.2012г между ЗАО КБ «Банк Жилищного Финансирования» и АКБ «СОЮЗ» (ОАО) был заключен договор купли-продажи закладных № №, о чем сделана отметка в закладной, согласно которому последнему перешло право залогодержателя объекта залога по кредитному договору.

    Права банка как залогодержателя предмета залога удостоверяются закладной.

Начиная с августа 2012г, заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк 22.01.2015г. в адрес заемщика направил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и уплате неустойки. Однако, до настоящего времени обязательства не исполнены.

По состоянию на 14.05.2015г сумма задолженности ответчика перед банком составляет 522 131,80руб., в том числе: основной долг 449 122,71руб., проценты за пользование кредитом – 9 467,92руб., неустойка за неуплату основного долга – 54 033,67руб., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 9 507,50руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № № от 26.10.2011г и взыскать с ответчика в свою пользу с учетом уточнения задолженность в сумме 502 604,69руб., в том числе основной долг – 407 747,50руб., проценты за пользование кредитом – 11 936,75руб., неустойка за неуплату основного долга – 72 159,59руб., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 10 760,85руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>34, состоящей из 2 комнат, общей площадью 46,90 кв.м., в том числе жилой площадью 33,20 кв.м., кадастровый номер №, установив начальную цену продажи в размере 1 860 000,00руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 421руб.32коп.

    В судебном заседании представитель истца Ганина ЛП, действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме.

    Ответчик Полянский АА заявленные требования признал полностью. Суду пояснил, что перестал исполнять обязательства по кредиту в связи с утратой дополнительного источника дохода.

Выслушав сторон, исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

    В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 26.10.2011г между ЗАО КБ «Банк Жилищного Финансирования» и Полянским АА был заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 800 000,00руб., сроком на 74 месяцев (п.1.1 Кредитного договора), для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>34, состоящей из 2 комнат, общей площадью 46,90 кв.м, в том числе жилой площадью 33,20 кв.м, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,9% годовых (п.3.1 Кредитного договора).

    Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными платежами не позднее 15 числа каждого календарного месяца (п.3.3.5 Кредитного договора, график платежей) в размере 16 872,60руб. сроком до 15.11.2017г.

29.03.2012г между ЗАО КБ «Банк Жилищного Финансирования» и АКБ «СОЮЗ» (ОАО) был заключен договор купли-продажи закладных № №, о чем сделана отметка в закладной, согласно которому последнему перешло право залогодержателя объекта залога по кредитному договору.

    Начиная с апреля 2015г, заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнялись.

    П. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, пени и штрафы не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

    В соответствии с п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита/процентов заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору и в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора банк 22.01.2015г. в адрес заемщика направил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и уплате неустойки. Однако, до настоящего времени обязательства не исполнены.

По состоянию на 14.05.2015г сумма задолженности ответчика перед банком составляет 522 131,80руб., в том числе: основной долг 449 122,71руб., проценты за пользование кредитом – 9 467,92руб., неустойка за неуплату основного долга – 54 033,67руб., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 9 507,50руб.

    После обращения банка с иском в суд ответчик в период с 18.05.2015г по 15.09.2015г произвел платежи на общую сумму 62 000,00руб., которые направлены банком на погашение просроченных основного долга и процентов.

В связи с чем, по состоянию на 23.09..2015г сумма задолженности ответчика перед банком составляет 502 604,69руб., в том числе: основной долг 407 747,50руб., проценты за пользование кредитом – 11 936,75руб., неустойка за неуплату основного долга – 72 159,59руб., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 10 760,85руб.

Поскольку заемщиком в течение срока действия договора были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд считает, что кредитор, в силу ст. 811 п.2 ГК РФ, а также договора, вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование и предусмотренных договором неустоек в вышеуказанных суммах с учетом внесенных ответчиком платежей в счет погашения задолженности.

В соответствии с п.1.3 Кредитного договора цель кредита – приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, имеющей общую площадь 46,90 кв.м, в собственность Полянского АА.

    Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются:

- Ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: <адрес>34, состоящей из 2 комнат, общей площадью 46,90 кв.м., в том числе жилой площадью 33,20 кв.м., кадастровый номер №.

- личное и имущественное страхование, предусмотренное п. 4.1.7 настоящего договора.

Права банка как залогодержателя предмета залога удостоверяются закладной.

Указанная квартира принадлежат на праве собственности Полянскому АА на основании договора купли-продажи от 26.10.2011г, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № <адрес> от 01.11.2011г.

Договор купли-продажи и ипотека в силу закона были зарегистрированы в установленном законом порядке в Управлении Федеральной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №№.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4.4.5 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В силу приведенных норм, ст. 349 ГК РФ и ст.51 приведенного закона следует удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику. Оснований, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, не имеется.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Учитывая то, что стороны согласовали в закладной от 26.10.2011г стоимость предмета залога в размере 1 860 000,00руб., то суд считает возможным установить начальную продажную цену в указанном размере.

В силу ст.ст.450, 452 ГК РФ обоснованы требования истца о расторжении договора в связи с существенным нарушением должником принятых на себя обязательств. Как указано было выше, требование о расторжении договора истцом было направлено ответчику 22.01.20145г.

В силу ст.98 ГПК РФ и ст.333 НК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную последним при предъявлении иска, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 20 226руб. 05коп. ((502 604,69руб. – 200 000,00руб.)*1%+5 200,00руб. + 6 000,00руб.+6 000,00руб.)).

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ФИО5 в пользу Банка «СОЮЗ» (АО) задолженность по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ :

- 407 747руб.50коп. основной долг;

- 11 936руб.75коп. задолженность по процентам за пользование кредитом;

-72 159руб.59коп. неустойку за нарушение сроков возврата основного долга;

-10 760руб.85коп. неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, государственную пошлину 20 226руб.05коп., а всего взыскать 522 830руб.74коп.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2:

-квартиру, находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 46,90кв.м, в том числе жилой 33,20кв.м, кадастровый номер     №, установить его начальную продажную цену 1 860 000руб.00коп.

Расторгнуть кредитный договор №№, заключенный ДД.ММ.ГГГГ Банком «СОЮЗ» (АО) и ФИО6.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: