Решение по делу № 2-205/2020 от 23.01.2020

Дело № 2-205/2020

УИД 42RS0035-01-2020-000075-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Таштагол                                                                     23 марта 2020 года

    Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе:

    председательствующего судьи                                                 Башмаковой Н.С.,

    при секретаре                                                                                Капаниной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» к Плешковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» обратилось в суд с иском к Плешковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и Плешковой Ю.В. на основании заявления об оформлении банковской карты был заключен кредитный договор.

Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ банком была выпущена кредитная карта с установленным лимитом кредитования на сумму <данные изъяты> рублей, на которую были перечислены денежные средства. Процентная ставка за пользование кредита составляет <данные изъяты>% годовых с минимальным ежемесячным платежом <данные изъяты> рублей, в установленную договором дату. Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно – акцептной форме.

Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средств в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий обслуживание кредита, а так все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к Ответчику в размере <данные изъяты>, из которых:

задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам - <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты>, задолженность по комиссиям - <данные изъяты>, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - <данные изъяты>, задолженность по иным обязательствам - <данные изъяты>.

Уступка Банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства.

В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности.

В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности.

Общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты>, задолженность по комиссиям - <данные изъяты>, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - <данные изъяты> копеек.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ. (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству. При отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления.

Просит суд взыскать с Плешковой Ю.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финан» денежные средства в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты>, задолженность по комиссиям - <данные изъяты> копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - <данные изъяты>. Взыскать с Плешковой Ю.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Плешкова Ю.В. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, пояснив, что она от банка не скрывалась, после банкротства не знала куда платить. Последний платеж она внесла ДД.ММ.ГГГГ. Просит применить срок исковой давности, в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» к Плешковой Ю.В. подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст. 309 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 2 ст. 808 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании пунктов 1, 3 ст. 809 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Плешкова Ю.В. обратилась в АО «Связной Банк» для оформления банковской карты.

На основании данного заявления, подписанного Плешковой Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ ей была предоставлена банковская карта с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей.

Подписывая настоящее заявление, Плешкова Ю.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и тарифами Банка и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете заявителя.

Акцептом является перечисление денежных средств на счет клиента.

На основании заявления Плешковой Ю.В. ей зачислены кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей на выданную банковскую карту. Данный факт сторонами не оспаривается.

Составными частями заключенного договора являются заявление клиента от ДД.ММ.ГГГГ, анкета заявителя №, а также расписка в получении карты, подписанная ответчиком.

Ответчик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по представлению кредита, представив ответчику сумму кредита путем зачисления денежных средств на текущий счет клиента в размере <данные изъяты> рублей.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком факт получения и использования кредита.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ответчиком произведено погашение кредитных обязательств в размере <данные изъяты> рублей, которые зачислены в погашение комиссий банка, процентов, просроченных процентов, основного долга.

Как следует из материалов дела, период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам составляет <данные изъяты> рублей, комиссии <данные изъяты> рублей, неустойки <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца законными и обоснованными, кроме того, суд соглашается с представленным расчетом задолженности по кредиту, иного расчета задолженности, стороной ответчика не представлено.

Судом установлено, что до настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредиту ответчиком не исполнены, кредит не выплачен.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

При подписании ответчиком заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик дал свое согласие на то, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом, новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно п. № которого, право требования задолженности должников было уступлено ООО ООО «Т-Капитал».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» по договору № уступил право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к должникам в соответствии с реестром должников (Приложение № к Дополнительному соглашению № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ права (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что по общему правилу (если иное не предусмотрено законом или договором), право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требований кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, как следует из представленных документов, к истцу перешли права по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Связной Банк и Плешковой Ю.В.

Плешковой Ю.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей <данные изъяты> настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГКРФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т. д.) начинается отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в п. 24,25,26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из графика платежей, возврат кредита и оплата процентов должны были осуществляться заемщиком частями, ежемесячно.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с общими условиями обслуживания физических лиц, а также в соответствии с заявлением для оформления банковской карты был установлен определенный срок исполнения обязательств, не позднее 10 – го числа каждого календарного месяца равными платежами не менее <данные изъяты> рублей. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. Предпоследний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника Плешковой Ю.В. вынесен судебный приказ № и взыскана задолженность в размере <данные изъяты> рублей, также госпошлина в размере <данные изъяты> рубль.

Таким образом, на момент обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, неистекшим был срок исковой давности по требованиям до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Таштагольского городского судебного района Кемеровской области вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, которым с Плешковой Ю.В. взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины, что не отрицается ответчиком.

Учитывая, что последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору, заключенному с Плешковой Ю.В. внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, поскольку суммы платежа было недостаточно для исполнения всех обязательств в полном размере, банк узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, что прервало течение срока исковой давности с момента отмены судебного приказа срок исковой давности начал течь заново.

Принимая во внимание, что неистекшая часть срока исковой давности составила менее шести месяцев, она подлежит удлинению до шести месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, тогда как настоящее исковое заявление направлено в Таштагольский городской суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным срок исковой давности по требованиям в отношении периодических ежемесячных платежей до ДД.ММ.ГГГГ пропущен. Между тем, как указано выше период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен, в связи с чем, задолженность подлежит взысканию в полном размере.

Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, поэтому суд взыскивает с Плешковой Ю.В. в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме <данные изъяты> рублей.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» к Плешковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Плешковой Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>), из которых: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты>; задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты>; задолженность по комиссиям - <данные изъяты>; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - <данные изъяты>, а также государственную пошлину в сумме <данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Таштагольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                       Н.С. Башмакова

Решение в окончательном виде изготовлено 27.03.2020 года