Решение по делу № 2-1222/2022 от 25.02.2022

УИД 24RS0028-01-2022-000902-61

Гражданское дело № 2-1222/2022

2.203г

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Красноярск                                                                                                   28 апреля 2022 г.

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Казбановой Д.И. при секретаре судебного заседания Титовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Федосееву С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с исковым заявлением к Федосееву С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Федосеев С.Ю. заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 900 000 руб. сроком на 60 месяцев с установлением процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами в размере 16.5 % годовых. Однако, свои обязательств по договору                      Федосеев С.Ю. не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 063 608.33 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 807 855.13 руб., задолженность по уплате процентов – 54 169.85 руб., неустойка – 201 583.35 руб., размер которой добровольно снижен истцом до 22 135.26 руб.

С учётом изложенного, Банк просит взыскать с Федосеева С.Ю. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 884 160.24 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме     12 041.60 руб.

В судебное заседание истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) своего представителя не направил, уведомлен надлежащим образом, что следует из отчета об отслеживании почтового отправления. В иске указано на возможность рассмотрения дела в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства (л.д. 3 оборот).

Ответчик Федосеев С.Ю. в судебном заседании не присутствовал, уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не представил.

Третье лицо ООО «Макс-Жизнь» (привлечено определением от 04.04.2022 г.) своего представителя в судебное заседание не направило, уведомлено надлежащим образом, что следует из сведений, полученных с официального сайта ФГУП «Почта России» (www.pochta.ru).

Поскольку участвующие в деле лица уведомлены надлежащим образом, судом на основании ч. 3, ч. 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие в порядке заочного производства.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа, считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) (далее «ФЗ от 21.12.2013 г. № 353») указано, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое во втором квартале 2021 г., для нецелевых потребительских кредитов, целевых потребительских кредитов без залога (кроме POS-кредитов), потребительских кредитов на рефинансирование задолженности свыше 300 000 руб. на срок более 1 года составляло 12.699% годовых, а предельное значение 16.932 % годовых.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 указано, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0.1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, на основании заявления Федосеева С.Ю. на банковское обслуживание и предоставление иных услуг между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ответчиком в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита с лимитом кредитования. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия Договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)», Тарифы Банка и «Общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий: сумма лимита кредитования – 900 000 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, срок действия Договора - до полного исполнения Сторонами обязательств по Договору. Срок возврата кредита до               ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Процентная ставка по кредиту установлена в размере 16.5 % годовых. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на любые потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что уплата заемщиком ежемесячных платежей производится по следующему графику платежей: в размере 22 135.26 руб. (за исключением последнего платежа в размере 22 135.23 руб.) с периодичностью не позднее 18 числа ежемесячно, количество платежей – 60. Ежемесячный платеж состоит из двух частей: суммы, направленной на погашение процентов и части основного долга. Общая сумма выплат заемщика за весь срок действия договора на дату заключения договора составляет 1 328 115.57 руб., в том числе процентов 428 115.57 руб., основного долга – 900 000 руб.

Исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора (п. 10 Индивидуальных условий).

За неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора).

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с Общими условиями кредитного договора, что подтверждается подписью Федосеева С.Ю.

Полная стоимость кредита, рассчитана банком в соответствии с ч. 2 – ч. 5 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 и составила 16.491 % годовых, что отвечает требованиям ч. 11                ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353, поскольку не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), которое составляет 12.699 % годовых (предельное значение 16.932 %).

Обязательства банком исполнены надлежащим образом, заемщиком была получена кредитная карта, после чего ответчик пользовался кредитными денежными средствами, предоставленными банком лимитом кредитования, совершая покупки и операции по снятию денежных средств.

Согласно выписке по счету, Федосеев С.Ю. свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме не исполнял, допускал просрочки сроком более двух месяцев, вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.5.5 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами и (или) расторжение договора потребительского кредитования в одностороннем внесудебном порядке, уведомив об этом заемщика способом, согласованном сторонами в индивидуальных условиях и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления заемщику.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет                1 063 608.33 руб., из которых 807 855.13 руб. – задолженность по основному долгу, 54 169.85 руб. – задолженность по процентам, 201 583.35 руб. – неустойка. Как усматривается из искового заявления, размер неустойки добровольно снижен истцом до 22 135.26 руб., в связи с чем общий размер задолженности составляет 884 160.24 руб.

Представленный истцом расчёт задолженности выполнен математически верно, согласуется с условиями кредитного договора и с выпиской по счёту, отвечает требованиям закона, стороной ответчика не оспорен, а потому суд признает его достоверным и считает возможным руководствоваться им при определении задолженности ответчика.

Ответчиком факт наличия задолженности и представленный истцом расчет в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорены.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих частичную или полную оплату долга, а потому суд, принимая во внимание расчёт истца, приходит к выводу, что размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 884 160.24 руб.

Поскольку ответчик нарушил свои обязательства, долг не погасил, суд находит требование Банка обоснованными и полагает необходимым взыскать с Федосеева С.Ю. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) на основании ст. 329, п. 1 ст. 809, п. 1                             ст. 810 ГК РФ 884 160.24 руб. в счёт задолженности по кредитному договору                          № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Обращаясь в суд, истец уплатил государственную пошлину в размере                     12 041.60 руб., что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ

Так как исковые требования подлежат удовлетворению, суд приходит к выводу, что с Федосеева С.Ю. в пользу Банка на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать 12 041.60 руб. в счёт расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Федосееву С.Ю. удовлетворить.

Взыскать с Федосеева С.Ю. в пользу Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору                                       № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 884 160.24 руб., в том числе: основной долг – 807 855.13 руб., проценты – 54 169.85 руб., неустойку – 22 135.26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 041.60 руб., а всего взыскать                  896 201.84 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подаётся в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья                                                                                              Казбанова Д.И.

Решение в окончательной форме принято 11.05.2022 г.