Решение по делу № 2-714/2022 от 15.04.2022

Дело № 2-714/2022

УИД 12 RS0008-01-2022-001165-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Медведево 31 мая 2022 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Поповой С.С.,

при секретаре Викторовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к Сикачевой З.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Коммерческий банк «Хлынов» (далее АО КБ «Хлынов») обратилось в суд с иском к Сикачевой З.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № ...Ф45 от <...> года, заключённый между АО КБ «Хлынов» и Сикачевой З.В., взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № ...Ф45 от <...> года по состоянию на <...> года в сумме 102438,29 руб., из которых задолженность по уплате процентов по ставке 16 % годовых – 10895,51 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 28 % годовых – 5076,95 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 86465,83 руб., проценты по ставке 28 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <...> года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, расторгнуть кредитный договор № ...К45 от <...> года, заключённый между АО КБ «Хлынов» и Сикачевой З.В., взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № ...К45 от <...> года по состоянию на <...> года в сумме 25417,27 руб., из которых задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 3193,62 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 2234,15 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 19989,50 руб., проценты по ставке 39,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <...> года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, расторгнуть кредитный договор № ...Ф45 от <...> года, заключённый между АО КБ «Хлынов» и Сикачевой З.В., взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № ...Ф45 от <...> года по состоянию на <...> года в сумме 37697,36 руб., из которых задолженность по уплате процентов по ставке 16 % годовых – 1605,04 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 28 % годовых – 5682,56 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 30409,76 руб., проценты по ставке 28 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <...> года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, расторгнуть кредитный договор № ...Ф45 от <...> года, заключённый между АО КБ «Хлынов» и Сикачевой З.В., взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № ...Ф45 от <...> года по состоянию на <...> года в сумме 22448,02 руб., из которых задолженность по уплате процентов по ставке 16 % годовых – 973,15 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 28 % годовых – 3356,30 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 18118,57 руб., проценты по ставке 28 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <...> года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28960,20 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО КБ «Хлынов» и ответчиком Сикачевой З.В. заключен кредитный договор № ...Ф45 от<...> года, согласно которому Сикачевой З.В. истец предоставил кредит в сумме 100000 рублей на потребительские цели на срок до <...> года с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 16% годовых и обязательством возврата суммы кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства Сикачевой З.В., которая свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом. Между АО КБ «Хлынов» и ответчиком Сикачевой З.В. заключен кредитный договор № ...К45 от<...> года, согласно которому Сикачевой З.В. истец предоставил банковскую карту с кредитным лимитом в сумме 20000 рублей на срок до <...> года с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 19,9 % годовых и обязательством возврата суммы кредита не менее суммы минимального платежа. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, Сикачева З.В. свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом. Между АО КБ «Хлынов» и ответчиком Сикачевой З.В. заключен кредитный договор № ...Ф45 от<...> года, согласно которому Сикачевой З.В. истец предоставил кредит в сумме 50000 рублей на потребительские цели на срок до <...> года с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 16% годовых и обязательством возврата суммы кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства Сикачевой З.В., которая свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом. Между АО КБ «Хлынов» и ответчиком Сикачевой З.В. заключен кредитный договор № ...Ф45 от<...> года, согласно которому Сикачевой З.В. истец предоставил кредит в сумме 30000 рублей на потребительские цели на срок до <...> года с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 16% годовых и обязательством возврата суммы кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства Сикачевой З.В., которая свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом. Сикачевой З.В. направлялись требования о досрочном погашении задолженности перед истцом, однако до настоящего времени обязательства по кредитным договорам не исполнены.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены, имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Сикачева З.В. в судебное заседании исковые требования не признала, пояснила, что не может платить по кредитным договорам в связи с состоянием здоровья.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, пред усмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). Также к отношениям сторон подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <...> года между АО КБ «Хлынов» и Сикачевой Е.В. заключен кредитный договор № ...Ф45, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 100 000 рублей под 16 % годовых на срок до <...> года с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика, с условием возврата денежных средств в соответствии с графиком погашения кредита и процентов (приложение № ... к договору).

Таким образом, договор заключен в письменной форме, сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам за пользование кредитом, сроку и порядке возврата кредита.

АО КБ «Хлынов» исполнило свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счет Сикачевой З.В., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету Сикачевой З.В.

Ответчик Сикачева З.В. свои обязательства по возврату денежной суммы надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету № ..., доказательств обратного суду не представлено.

На основании заявления на выпуск банковской карты от <...> года, в соответствии с Индивидуальными условиями предоставления кредита по карте с кредитным лимитом между АО «Хлынов» и Сикачевой З.В.<...> года был заключен договор № ...К45 на выпуск кредитной карты, предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику была выдана кредитная карта № ... с кредитным лимитом в размере 20000 рублей на срок до <...> года, длительность льготного периода 60 дней, процентная ставка по кредиту 19,9 %, минимальный ежемесячный платеж рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало 1-го числа каждого календарного месяца

Банковская карта получена Сикачевой З.В.<...> года.

Согласно выписке по лицевому счету Сикачева З.В. воспользовалась предоставленным кредитом.

Таким образом, между истцом и Сикачевой З.В. достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

<...> года между АО КБ «Хлынов» и Сикачевой З.В. заключен кредитный договор № ...Ф45, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 50 000 рублей под 16 % годовых на срок до <...> года с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика, с условием возврата денежных средств в соответствии с графиком погашения кредита и процентов (приложение № ... к договору).

<...> года между АО КБ «Хлынов» и Сикачевой З.В. заключен кредитный договор № ...Ф45, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 30 000 рублей под 16 % годовых на срок до <...> года с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика, с условием возврата денежных средств в соответствии с графиком погашения кредита и процентов (приложение № ... к договору).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом по представленным письменным доказательствам в их совокупности установлено неисполнение ответчиком обязательств по осуществлению платежей по кредитному договору в срок.

Условиями кредитных договоров от <...> года, от <...> года, от <...> года, от <...> года предусмотрено, что в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком) – п.п. 4, 12 договора.

Условие об уплате повышенных процентов при просрочке исполнения обязательства следует считать условием об установлении ответственности за нарушение обязательства в виде уплаты процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № ..., Пленума ВАС Российской Федерации № ... от <...> года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В силу изложенного требование истца о возврате задолженности по основной сумме кредита, процентам за пользование кредитом и неустойки является обоснованным.

Представленные истцом расчеты подлежащих взысканию сумм основного долга, просроченных процентов, рассчитанные по кредитному договору № ...Ф45 от <...> года по состоянию на <...> года, по кредитному договору № ...К45 от <...> года по состоянию на <...> года, № ...Ф45 от <...> года по состоянию на <...> года, № ...Ф45 от <...> года по состоянию на <...> года, судом проверены, сомнений не вызывают, являются верными. Ответчиком своих расчетов суммы задолженности не предоставлено.

Размер процентов снижению не подлежит, поскольку в силу приведенных выше разъяснений высшей судебной инстанции относится к основному долгу.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 65 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С учетом указанных разъяснений высшей судебной инстанции размер подлежащей взысканию неустойки (повышенный процент) по настоящему делу подлежит исчислению по день вынесения решения судом.

Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию по кредитному договору № № ...Ф45 от <...> года по состоянию на <...> года, составляет 102438,29 руб., из которых основной долг в размере 86465,83 руб., проценты по ставке 16 % годовых – 10895,51 руб., проценты по ставке 28 % годовых – 5076,95 руб., а также проценты по ставке 28 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга с <...> года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Размер задолженности, подлежащей взысканию по кредитному договору № ...К45 от <...> года по состоянию на <...> года, составляет 25417,27 руб., из которых основной долг в размере 19989,50 руб., проценты по ставке 19,9 % годовых – 3193,62 руб., проценты по ставке 39,9 % годовых – 2234,15 руб., а также проценты по ставке 39,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга с <...> года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Размер задолженности, подлежащей взысканию по кредитному договору № ...Ф45 от <...> года по состоянию на <...> года, составляет 37697,36руб., из которых основной долг в размере 30409,76 руб., проценты по ставке 16 % годовых – 1605,04 руб., проценты по ставке 28 % годовых –5682,56 руб., а также проценты по ставке 28 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга с <...> года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Размер задолженности, подлежащей взысканию по кредитному договору № ...Ф45 от <...> года по состоянию на <...> года, составляет 22448,02 руб., из которых основной долг в размере 18118,57 руб., проценты по ставке 16 % годовых – 973,15 руб., проценты по ставке 28 % годовых – 3356,30 руб., а также проценты по ставке 28 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга с <...> года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Оснований для снижения размера повышенных процентов по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку их размер чрезмерным не является.

В силу изложенного выше также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании повышенного процента по кредитным договорам № № ...Ф45 от <...> года с <...> года, по кредитному договору № № ...К45 от <...> года с <...> года, по кредитному договору № ...Ф45 от <...> года с <...> года, по кредитному договору № ...Ф45 от <...> годас <...> года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кредитный договор № ...Ф45 заключен <...> года на сумму 100 000 рублей на период до <...> года с внесением аннуитетных платежей на счет № ....

Судом установлен факт неисполнения Сикачевой З.В. обязанности по внесению платежей и наличии просрочки, чтонедопустимо в силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ. Такое нарушение договорных условий следует признать существенным.

Кредитный договор № ...К45 заключен <...> года на сумму 20 000 рублей на период до <...> года с внесением платежей на счет № ....

Судом установлен факт неисполнения ФИО5 обязанности по внесению платежей и наличии просрочки, последний платеж внесен ответчиком <...> года, чтонедопустимо в силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ. Такое нарушение договорных условий следует признать существенным.

Кредитный договор № ...Ф45 заключен <...> года на сумму 50 000 рублей на период до <...> года с внесением аннуитетных платежей на счет № ....

Кредитный договор № ...Ф45 заключен <...> года на сумму 30 000 рублей на период до <...> года с внесением аннуитетных платежей на счет № ....

В связи с существенным нарушением условий договора АО КБ «Хлынов» направлялоСикачевой З.В. требования о полном досрочном погашении задолженности с предложением расторгнуть кредитные договора№ ...Ф45, № ...К45, № ...Ф45, № ...Ф4 5в течение пяти календарных дней с момента получения требования. Требование Сикачевой З.В. не исполнено.

Таким образом, исковые требования о расторжении кредитных договоров № ...Ф45 от <...> года, № ...К45 от <...> года, № ...Ф45 от <...> года, № ...Ф45 от <...> года подлежат удовлетворению.

Представленное ответчиком медицинское заключение не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № ... от <...> года при предъявлении иска АО КБ «Хлынов» оплатило государственную пошлину в размере 28960,20 руб. Учитывая, что требования истца судом удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 28960,20 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к Сикачевой З.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ...Ф45, заключенный <...> года между Акционерным обществом Коммерческий банк «Хлынов» и Сикачевой З.В..

Взыскать с Сикачевой З.В. в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № ...Ф45, заключенному <...> года, по состоянию на <...> года в размере 102438,29 руб., из которых основной долг в размере 86465,83 руб., проценты по ставке 16 % годовых – 10895,51 руб., проценты по ставке 28 % годовых – 5076,95 руб.

Взыскать с Сикачевой З.В. в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» по кредитному договору № ...Ф45, заключенному <...> года, проценты по ставке 28 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, с <...> года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № ...К45, заключенный <...> года между Акционерным обществом Коммерческий банк «Хлынов» и Сикачевой З.В..

Взыскать с Сикачевой З.В. в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № ...К45, заключенному <...> года, по состоянию на <...> года в размере 25417,27 руб., из которых основной долг в размере 19989,50 руб., проценты по ставке 19,9 % годовых – 3193,62 руб., проценты по ставке 39,9 % годовых – 2234,15 руб.

Взыскать с Сикачевой З.В. в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» по кредитному договору № ...К45, заключенному <...> года, проценты по ставке 39,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, с <...> года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Сикачевой З.В. в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № ...Ф45, заключенному <...> года, по состоянию на <...> года в размере 37697,36 руб., из которых основной долг в размере 30409,76 руб., проценты по ставке 16 % годовых – 1605,04 руб., проценты по ставке 28 % годовых – 5682,56 руб.

Взыскать с Сикачевой З.В. в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № ...Ф45, заключенному <...> года, по состоянию на <...> года в размере 22448,02 руб., из которых основной долг в размере 18118,57 руб., проценты по ставке 16 % годовых – 973,15 руб., проценты по ставке 28 % годовых – 3356,30 руб.

Взыскать с Сикачевой З.В. в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 28960,20 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья С.С. Попова

Мотивированное решение составлено 31 мая 2022 года.