Решение по делу № 2-841/2023 от 10.04.2023

УИД 74RS0027-01-2023-000716-20    

Дело №2-841/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года                     г. Карабаш

Кыштымский городской суд Челябинской области (постоянное судебное присутствие в г.Карабаше Челябинской области) в составе:

председательствующего судьи Браилко Д.Г.,

при секретаре Якушкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к Ершову Виктору Валерьевичу, Ершовой Елене Вадимовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Челиндбанк» обратился в суд с иском к Ершову В.В., Ершовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 29.03.2019 между Банком и Ершовым В.В. заключен кредитный договор № С-7301981233/02 на сумму 400000 руб., с процентной ставкой 14,5 % годовых, срок возврата кредита 26.03.2024. В обеспечение исполнения обязательства по договору было представлено поручительство Ершовой Е.В. Кроме того 25.10.2018 между Банком и Ершовым В.В. заключен кредитный договор № Л-7301879394/02 на сумму 68500 руб., с процентной ставкой 20,0 % годовых.

Вместе с тем ответчиками оплата задолженности по кредитам не производится, по состоянию на 10.04.2023 задолженность по кредиту № С-7301981233/02 от 29.03.2023 составила 110092,74 руб., в том числе 80800 руб. срочная задолженность, 21932,29 руб. просроченная задолженность, 6687,64 руб. неуплаченные проценты, которую истец просит взыскать в свою пользу, а так же неустойку и проценты за пользование непогашенной частью кредита, начисляемые на сумму основного долга, по кредиту № Л-7301879394/02 от 25.10.2018 составила 75336,37 руб., в том числе 43140,14 руб. срочная задолженность, 25336,27 руб. просроченная задолженность, 6031,30 руб. неуплаченные проценты, которую истец просит взыскать в свою пользу, а так же неустойку и проценты за пользование непогашенной частью кредита, начисляемые на сумму основного долга возместить расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» в судебное заседание не явился, о слушании извещен надлежаще, направил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, однако в судебное заседание не явились.

По определению суда, дело слушалось в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о дате, времени, месте судебного разбирательства, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 п.1 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Как установлено судом, 29.03.2019 между ПАО «Челиндбанк» и Ершовым В.В. был заключен договор потребительского кредита №С-7301981233/03 в соответствии с которым, последнему предоставлен кредит в сумме 400000 руб. под 14,5 % годовых, сроком до 26.03.2024, с ежемесячной уплатой платежей согласно графику платежей (л.д. 8-10).

Согласно расходному кассовому ордеру №28 от 29.03.2019 банк выдал Ершову В.В. сумму кредита в размере 400000 руб. (л.д. 11).

В обеспечении своевременного и полного выполнения обязательств заемщика по договору было предоставлено поручительство Ершовой Е.В., которая обязуется отвечать за надлежащие исполнение Ершовым В.В. денежных обязательств перед Банком (л.д. 12, 13).

25.10.2018 года между ПАО «Челиндбанк» и Ершовым В.В. был заключен кредитный договор №Л-7301879394/02 от 25.10.2018, в соответствии с которым ему была предоставлена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 20000 рублей, процентная ставка по кредиту 20,0 % годовых (л.д.18, 19). Кредитную карту Ершов В.В. получил 09.11.2018 (л.д.29).

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что возврат кредита ответчиками осуществляется с нарушением условий договора, что подтверждено выпиской со счета и стороной ответчика не оспаривается.

В адрес ответчиков Банком были направлены требования о погашении задолженности по заключенному договору (л.д. 42-44), которые ответчиками оставлены без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по договору потребительского кредита №С-7301981233/02 от 29.03.2019 по состоянию на 10.04.2023 составляет 110092,74 руб., в том числе:

срочная задолженность по кредиту 80800 руб.;

просроченная задолженность по кредиту 21932,29 руб.;

неуплаченные проценты 6687,64 руб.;

неустойка за несвоевременный возврат кредита 536,35 руб.;

неустойка по просроченным процентам 136,46 руб.

Задолженность по договору потребительского кредита №Л-7301879394/02 от 25.10.2018 по состоянию на 10.04.2023 составляет 75336,37 руб., в том числе:

срочная задолженность по кредиту 43140,14 руб.;

просроченная задолженность по кредиту 25336,27 руб.;

неуплаченные проценты 6031 руб.;

неустойка за несвоевременный возврат кредита 707,66 руб.;

неустойка по просроченным процентам 121 руб.

Проверяя данный расчет суд соглашается с суммой задолженности по кредиту, поскольку он соответствует графику погашения задолженности и внесенным ответчиками в погашение задолженности суммам.

Разрешая требования о взыскании неустойки суд исходит из следующего.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Договора в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку 0,05 % от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки.

Вместе с тем Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона "О несостоятельности(банкротстве)" постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу положений п.1 ст.9.1 Федерального закона "О несостоятельности(банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 года N 44 следует, что целью введения моратория, предусмотренного ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

Согласно абз. первому п.2 ст.9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

В соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона "О несостоятельности(банкротстве)" на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства РФ о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 года N 44 разъяснено, что период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп.2 п.3 ст.9.1, абз. десятый п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп.2 п.3 ст.9.1, абз. десятый п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 неустойка не подлежит начислению и уплате.

Однако из расчета задолженности по кредитному договору №С-7301981233/02 от 29.03.2019 следует, что в период с 01.04.2022 по 01.10.2022 истцом производилось начисление неустойки, а так же ее удержание.

При указанных обстоятельствах сумма неустойки составит 677,63 руб. = 541,17+ 136,46 из которых:

541,17 руб. по просроченным процентам рассчитанная по формуле - количество дней х сумму долга х 0,05 %:

4,82 руб. (за период с 01.10.2022 по 13.10.2022 на сумму 742,08 руб.);

104,08 руб. (за период с 27.12.2022 по 10.04.2023 на сумму 1982,29 руб.);

246,06 руб. (за период с 27.01.2023 по 10.04.2023 на сумму 6650,00 руб.);

139,66 руб. (за период с 28.02.2023 по 10.04.2023 на сумму 6650,00 руб.);

46,55 руб. (за период с 28.03.2023 по 10.04.2023 на сумму 6650,00 руб.).

В тоже время, поскольку за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 с ответчиков производились удержания:

по неустойки по просроченным процентам в сумме 9,19 руб. = 5,87 руб. +3,32 руб., то указанная сумма в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежит отнесению в погашение процентов.

При указанных обстоятельствах сумма подлежащих взысканию процентов составит 6678,45 руб. = 6687,64 руб. – 9,19 руб.

С учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №С-7301981233/02 от 29.03.2019 в размере 110088,37 руб., исходя из следующего расчета:

срочная задолженность по кредиту 80800 руб.;

просроченная задолженность по кредиту 21932,29 руб.;

неуплаченные проценты 6678,45 руб.;

неустойка за несвоевременный возврат кредита 541,17 руб.;

неустойка по просроченным процентам 136,46 руб.

По кредитному договору №Л-7301879394/02 от 25.10.2018 подлежит взысканию задолженность в размере 75336,37 руб., в том числе:

срочная задолженность по кредиту 43140,14 руб.;

просроченная задолженность по кредиту 25336,27 руб.;

неуплаченные проценты 6031 руб.;

неустойка за несвоевременный возврат кредита 707,66 руб.;

неустойка по просроченным процентам 121 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании процентов и неустойки суд отказывает.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Главой 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающей основания прекращения обязательств, не включается в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец праве требовать с ответчика уплаты установленных договором №С-7301981233/02 от 29.03.2019 процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 11.04.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту по ставке, предусмотренной условиями кредитного договора в размере 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере – 102932,29 руб. (80800,00 руб. + 21932,29 руб.) с учетом фактического погашения, договором №Л-7301879394/02 от 25.10.2018 процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 11.04.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту по ставке, предусмотренной условиями кредитного договора в размере 20,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере – 68476,41 руб. (43140,14 руб. + 25336,27 руб.) с учетом фактического погашения.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, постольку с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5861,80 руб. исходя из следующего расчета:

110088,37 руб. (сумма удовлетворенных требований) х 3401,85 сумма уплаченной государственной пошлины) / 110092,74 руб. (сумма первоначальных требований) + 2460,09 руб.

В удовлетворении требований о взыскании остальной части судебных расходов суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Челиндбанк» к Ершову Виктору Валерьевичу, Ершовой Елене Вадимовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ершова Виктора Валерьевича (паспорт серия НОМЕР), Ершовой Елены Вадимовны (паспорт серия НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ИНН 7453002182) задолженность по договору потребительского кредита №С-7301981233/02 от 29.03.2019 по состоянию на 10.04.2023 в размере 110088 (сто десять тысяч восемьдесят восемь) рублей 37 копеек, в том числе:

срочная задолженность по кредиту 80800 рублей 00 копеек;

просроченная задолженность по кредиту 21932 рубля 29 копеек;

неуплаченные проценты 6678 рублей 45 копеек;

неустойка за несвоевременный возврат кредита 541 рубль 17 копеек;

неустойка по просроченным процентам 136 рублей 46 копеек.

Взыскать солидарно с Ершова Виктора Валерьевича (паспорт серия НОМЕР), Ершовой Елены Вадимовны (паспорт серия НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ИНН 7453002182) проценты, представляющие собой плату на непогашенную часть кредита в размере 14,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 102932 (сто две тысячи девятьсот тридцать два) рубля 29 копеек или ее части, начиная с 11.04.2023 по день фактического возврата суммы основного долга.

Взыскать с Ершова Виктора Валерьевича (паспорт серия НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ИНН 7453002182) задолженность по договору потребительского кредита №Л-7301879394/02 от 25.10.2018 по состоянию на 10.04.2023 в размере 75336 (семьдесят пять тысяч триста тридцать шесть) рублей 37 копеек, в том числе:

срочная задолженность по кредиту 43140 рублей 14 копеек;

просроченная задолженность по кредиту 25336 рублей 27 копеек;

неуплаченные проценты 6031 рублей 00 копеек;

неустойка за несвоевременный возврат кредита 707 рублей 66 копеек;

неустойка по просроченным процентам 121 рубль.

Взыскать с Ершова Виктора Валерьевича (паспорт серия НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ИНН 7453002182) проценты, представляющие собой плату на непогашенную часть кредита в размере 20,0 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 68476 (шестьдесят восемь тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 41 копейка или ее части, начиная с 11.04.2023 по день фактического возврата суммы основного долга.

Взыскать с Ершова Виктора Валерьевича (паспорт серия НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ИНН 7453002182) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4160 (четыре тысячи сто шестьдесят) рублей 95 копеек.

Взыскать с Ершовой Елены Вадимовны (паспорт серия НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ИНН 7453002182) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1700 (одна тысяча семьсот) рублей 85 копеек.

В удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества «Челиндбанк» к Ершову Виктору Валерьевичу, Ершовой Елене Вадимовне о взыскании неустойки, судебных расходов по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кыштымский городской суд постоянное судебное присутствие в г.Карабаше Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено ДАТА.