Решение по делу № 2-4580/2016 (2-16758/2015;) от 01.10.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации Красноярского края по Защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Лукьяновой Ю.Н. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

    Региональная общественная организация Красноярского края по Защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Лукьяновой Ю.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к программе страхования заемщиков, в размере 34 437 рублей 24 копеек, неустойки в размере 34 437 рублей 24 копеек, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 138 636 рублей 24 копейки. В этот же день истцом подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. В соответствии с выпиской по счету плата за страхование составила 34 437 рублей 24 копейки. В целях исполнения обязательств, предусмотренных заявлением-офертой и заявлением на включение в программу страхования, из кредитных средств заемщика была удержана сумма 34 437 рублей 24 копейки, что подтверждается выпиской по счету, что истец считает незаконным.

    Истец Лукьянова Ю.Н., представитель Региональной общественной организации Красноярского края по Защите прав потребителей «Правозащитник» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте извещены своевременно и надлежащим образом (л.д. 44,45), просили суд рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.6,39).

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» Серенкова О.В., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 43), направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении требований по основаниям, указанном в отзыве (л.д. 47-50).

Представитель третьего лица ЗАО «МетЛайф» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 42), причину неявки не сообщил.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования Региональной общественной организации Красноярского края по Защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Лукьяновой Ю.Н. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. В силу п.2 указанной нормы, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Лукьянова Ю.Н. и ПАО «Совкомбанк» заключили договор потребительского кредита № на предоставление кредита в размере 138 636 рублей 24 копеек на срок 36 месяцев, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 34.90 %, с уплатой 23 числа каждого месяца в размере 6 271 рубля 50 копеек ежемесячного платежа (л.д. 13-14).

ДД.ММ.ГГГГ при заключении с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора Лукьяновой Ю.Н. подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, из которого следует, что она понимает и соглашается, что, подписывая настоящее заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «МетЛайф» по следующим рискам: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни; первичное диагностирование у застрахованного лица смертельно опасных заболеваний в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица. Она подтверждает свое согласие с назначением себя выгодоприобретателем по договору страхования, а в случае ее смерти - ее наследников. Она осознает, что также имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «МетЛайф», без участия банка. Она понимает, что добровольное страхование – это ее личное желание и право, а не обязанность. Она ознакомлена с существенными условиями договора страхования. Она заявляет о том, что получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка, и согласна с условиями страхования. Она понимает и соглашается, что участие в программе добровольного страхования по вышеуказанному договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения о предоставлении ей кредита (л.д. 74).

Списание комиссии за страхование произведено банком по заявлению заемщика с его счета ДД.ММ.ГГГГ и перечислено страховщику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.75-77).

ДД.ММ.ГГГГ Лукьяновой Ю.Н. направлена в адрес ПАО «Совкомбанк» претензия о возврате комиссии за страхование (л.д. 19).

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд не находит предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца и полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку в силу ст. 421 ГК РФ граждане и организации свободны в заключении договоров, по своему усмотрению определяют их условия, в данном случае стороны при заключении кредитного договора добровольно согласовали в нем условие об обязанности страхования жизни и здоровья. Кроме того, истцом не предоставлено допустимых доказательств того, что страхованием Банком обусловлена выдача кредита, а также того, что, что страхование произведено до получения суммы кредита, что свидетельствует о том, что данная сумма не является убытком истца, подлежащим взысканию в его пользу в связи с недействительностью условий договора. Кроме того, как следует из содержания заявления на страхование, подписанного истцом, она выразила свое согласие на заключение с нею договора страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев, она с условиями страхования ознакомлена, заявление на страхование ею лично подписано. Согласно заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ Лукьянова Ю.Н. понимает и соглашается, что, подписывая настоящее заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «МетЛайф» по указанным в полисе страхования рискам. Лукьянова Ю.Н. подтвердила свое согласие с назначением себя выгодоприобретателем по договору страхования, а в случае ее смерти - ее наследников. Ей было разъяснено, что она имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «МетЛайф», без участия банка. Она понимает, что добровольное страхование – это ее личное желание и право, а не обязанность. Она ознакомлена с существенными условиями договора страхования. Она заявляет о том, что получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка, и согласна с условиями страхования. Она понимает и соглашается, что участие в программе добровольного страхования по вышеуказанному договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения о предоставлении ей кредита.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Как следует из материалов дела, истец собственноручно подписала заявление и согласилась на страхование от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев, подписав заявление, она добровольно изъявила свое согласие на заключение кредитного договора с условиями страхования, доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии страхования истцом суду не представлено, тогда как в силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия предоставления кредита, также как и сам кредитный договор, не содержат положений об обязательном страховании и не свидетельствуют, что отказ от подключения к программе страхования влечет отказ в заключении кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Никаких доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется. Материалами дела подтверждается то, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по заключению договора страхования. По изложенным основаниям, суд находит несостоятельными доводы истца о том, что ей навязана услуга по страхованию, что не соответствует положениям ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", что она не выражала волеизъявления на заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных требований Региональной общественной организации Красноярского края по Защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Лукьяновой Ю.Н. о защите прав потребителей, в связи с чем в их удовлетворении надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации Красноярского края по Защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Лукьяновой Ю.Н. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления судом мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз