Решение по делу № 2-393/2022 от 01.02.2022

Дело № 2-393/2022 (УИД 37RS0012-01-2022-000387-92)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2022 года                                                   г. Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Черненко И.А.,

при секретаре Чурсиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Александровой (Чернега) Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с указанным иском к Александровой (Чернега) Ю.А., в котором просит взыскать с ответчика Александровой (Чернега) Ю.А. в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 616 556, 17 руб., из которых сумма основного долга в размере 807 249, 48 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 673, 08 руб.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 19 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ); обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Инфинити FX 37, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 540 000 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 239, 61 руб.

Заявленные требования мотивированы неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств.

В судебное заседание истец ПАО «БыстроБанк» своего представителя не направил, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела. В материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 85).

Ответчик Александрова (Чернега) Ю.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении рассмотрения дела не просила, возражений на заявленные истом требования суду не представила.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Чернега (ныне Александрова) Ю.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на приобретение автомобиля Инфинити FX 37, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, в размере 1 195 571, 19 руб., а заемщик – возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых (л.д. 23-26).

Составными частями заключенного между сторонами договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) (л.д. 23-26), Общие условия договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» (далее – Общие условия) (л.д. 27-35).

В соответствии с п.2 кредитного договора заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей по кредитному договору (приложение 1 к Индивидуальным условиям).

Кредитным договором предусмотрена неустойка за просрочку платежей: 1,3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты (п. 12 Кредитного договора).

В силу п. 4.13 Общих условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором.

Уведомление о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами (далее – «Уведомление») может быть направлено заемщику любым из способов обмена информацией, предусмотренных кредитным договором. Сообщение, содержащее текст «Уведомление о досрочном возврате кредита» рассматривается сторонами в качестве Уведомления. Заемщик обязан возвратить денежные средства в течение тридцати календарных дней с момента направления Банком Уведомления, а в случае, когда исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества- в течение 10 календарных дней с момента направления Банком Уведомления. При этом, при направлении Уведомления с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи (SMS-сообщение), мобильных мессенджеров или через Систему, заверенная Банком копия документа (скриншота) с информацией о направлении заемщику уведомления признается сторонами доказательством факта направления Уведомления. При направлении Уведомления с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи (SMS-сообщение), данная информация может предоставляться Банку в отчете через систему оператора связи, оказывающего Банку услуги отправки SMS-сообщений (п. 4.14 Общих условий).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом в пользу кредитора приобретаемого заемщиком автомобиля (л.д. 24).

Сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр залогового имущества в установленном порядке, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 45).

    Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в размере 1 195 571, 19 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 05.02.2019 по 26.01.2022 (л.д. 46).

    Между тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за его пользование.

    Дополнительными соглашениями от 28.12.2020, от 17.06.2021, от 16.08.2021 (л.д. 38-41) сторонами вносились изменения в условия кредитного договора в части порядка и срока возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, в окончательном варианте стороны пришли к соглашению о возврате заемщиком суммы кредита в срок до 25.07.2024 в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей (л.д. 40-41).

    Между тем, условия кредитного договора с учетом внесенных на основании выше указанных дополнений изменений, заемщиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, 25.12.2021 ПАО «БыстроБанк» направило в адрес Александровой (Чернега) Ю.А. уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору (л.д. 51), которое оставлено ответчиком без исполнения.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Александровой (Чернега) Ю.А. подтверждается в полном объеме материалами дела.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ Александрова (Чернега) Ю.А. не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (л.д. 7) по состоянию на 26.01.2022, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 1 007 922, 56 руб., из которых сумма основного долга – 807 249, 48 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 05.02.2019 по 26.01.2022 – 200 673, 08 руб.

В этой связи суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика Александровой (Чернега) Ю.А. образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком расчет истца не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Кроме того, суд считает подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 27.01.2022 по день фактического погашения задолженности в части суммы основного долга, но в пределах срока, ограниченного датой – 25.07.2024, что соответствует положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 4.1 Общих условий договора, графику платежей по кредитному договору.

Разрешая требование ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Александрова (Чернега) Ю.А. передала банку в залог транспортное средство Инфинити FX 37, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, на приобретение которого ей был выдан кредит, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 1 350 000 руб. (п. 20 Индивидуальных условий).

Из материалов дела следует, что сведения об указанном предмета залога внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата ДД.ММ.ГГГГ, о чем истцом представлено соответствующее уведомление (л.д. 45).

Из карточки учета транспортного средства, предоставленной МРЭО ГИБДД УМВД России по Ивановской области, установлено, что собственником транспортного средства Инфинити FX 37, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска является ответчик Чернега (ныне Александрова) Ю.А. (л.д. 83).

Поскольку требования Банка до настоящего времени не исполнены, имеющаяся у Александровой (Чернега) Ю.А. перед Банком задолженность не погашена, суд находит исковые требования ПАО «БыстроБанк» к Александровой (Чернега) Ю.А. об обращении взыскания на автомобиль Инфинити FX 37, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, принадлежащий Александровой (Чернега) Ю.А. на праве собственности, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Решая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, суд исходит из следующего.

Согласно п.п 5.2.4, 5.2.5 Общих условий договора стороны оценивают товар в размере, установленном в индивидуальных условиях. При наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий договора между сторонами определена первоначальная продажная цена заложенного товара, которая равна 40% от его оценочной стоимости, установленной п. 20 индивидуальных условий в размере 1 350 000 руб., то есть в данном случае – 540 000 руб.

Суд признает стоимость предмета залога, указанную в кредитном договоре, объективной, отражающей реальную стоимость имущества на настоящий момент и с учетом требований ст. 340 ГК РФ считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 540 000 руб.

Доказательств иной стоимости залогового имущества стороной ответчика суду в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 239, 61 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

С учетом удовлетворения требований истца в полном объеме, в пользу Банка с ответчика Александровой (Чернега) Ю.А. в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 239, 61 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Александровой (Чернега) Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Александровой (Чернега) Ю.А. в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 007 922, 56 руб., из которых сумма основного долга в размере 807 249, 48 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 05.02.2019 по 26.01.2022 в размере 200 673, 08 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 19 % годовых, начиная с 27.01.2022 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 25.07.2024); расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 239, 61 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее Александровой (Чернега) Ю.А. транспортное средство Инфинити FX 37, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, по договорной стоимости в размере 540 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                 Судья                                                                                      Черненко И.А.

Мотивированное заочное решение изготовлено 03.03.2022 года.