Решение по делу № 2-536/2024 от 25.10.2024

Дело № 2-536/2024 (УИД 24RS0027-01-2024-001059-63)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кодинск                                 4 декабря 2024 года

Кежемский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Яхина В.М.

при секретаре Корепановой Е.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Л.О.П., П.С.И. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Л.О.П., П.С.И. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 647 410 рублей 29 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 37 948 рублей 21 копейки, процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 50.1 кв.м., с кадастровым № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 440 000 рублей, принадлежащую на праве общей долевой стоимости <данные изъяты> доли в праве Л.О.П. и <данные изъяты> доли в праве П.С.И.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 779844 рубля 24 копейки под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Банк свои обязательства исполнил. Ответчик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 96 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 96 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 349 661 рубль 60 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскиваемая задолженность ответчика перед банком составляет 647 410 рублей 29 копеек, из них: просроченная ссуда 605 876 рублей 78 копеек, просроченные проценты – 36 548 рублей 04 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 971 рубль 48 копеек, комиссии – 1 770 рублей. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в зал суда не явился, был извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах в соответствии с частью 5 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие истца.

    Ответчики Л.О.П., П.С.И. в зал суда не явились, извещались о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено с согласия истца в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

    Суд, изучив письменные материалы дела, полагает исковые требования подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве своих доводов и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и созаемщиками Л.О.П., П.С.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам был выдан кредит в сумме 779 844,24 рублей, из которых: 700 000 рублей - перечисляются на банковский счет заемщика, 79 844, 24 рубля - перечисляются в счет платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика; сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ, под 18,90% годовых.

Согласно п. 7 кредитного договора, размер платежа с 1 по 59 платеж производится в размере 20 192,34 рубля, последний платеж – 20 192,26 рубля, срок платежа по 6 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом (ипотекой) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", после регистрации договора залога и внесении записи об ипотеке к ЕГРН (п. 17 кредитного договора).

В целях исполнения обязательств заемщика по договору между сторонами заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого залогодатель в лице Л.О.П., П.С.И. передают в залог залогодержателю - ПАО "Совкомбанк" принадлежащий залогодателю объект недвижимости, указанный в приложении № 1 к договору (п. 1.1 договора залога).

В силу п. 2.1 договора предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве общей долевой собственности недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно приложения № 1 к договору предметом залога по договору является следующее недвижимое имущество: квартира, общей площадью 50,1 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Предмет залога принадлежит на праве общей долевой собственности Л.О.П. <данные изъяты> доли, П.С.И. <данные изъяты> доли.

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя, что отражено в п. 1.2 договора залога.

В связи с ненадлежащим исполнением Л.О.П., П.С.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность, размер которой согласно расчету Банка составил 647 410 рублей 29 копеек, из них: просроченная ссуда 605 876 рублей 78 копеек, просроченные проценты – 36 548 рублей 04 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 971 рубль 48 копеек, комиссии – 1 770 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" направило в адрес Л.О.П., П.С.И. досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО "Совкомбанк".

Истец предоставил полный, мотивированный и детальный расчет задолженности по договору с учетом фактически произведенных заемщиками оплат. Суд находит представленный истцом расчет верным, поскольку он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

Как следует из доводов истца и расчета задолженности, произведенного истцом до момента подачи искового заявления в суд, ответчик гашения задолженности не производил.

Также ответчиками не представлено в материалы дела документов, подтверждающих внесение платежей в счет погашения договора в большем размере, либо в иные сроки, установленные договором от ДД.ММ.ГГГГ №, наличие задолженности и ее размер он не оспорил.

Процессуальная деятельность судьи с момента возбуждения гражданского судопроизводства и до момента вынесения решения исчерпывающе регламентирована Гражданским процессуальным кодексом РФ. Действуя самостоятельно, объективно и беспристрастно, судья осуществляет руководство процессом (ч. 2 ст. 12 ГПК РФ) и определяет допустимые пределы реализации участниками процесса процессуальных прав.

Доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена исключительно процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, однако ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору.

Сопоставив доводы истца с представленными им доказательствами, суд пришел к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения иска и взыскания заявленных истцом сумм солидарно с ответчиков Л.О.П., П.С.И., поскольку они обладали полной информацией об условиях кредитного договора, о размере задолженности, подлежащей возмещению. Ответчики были ознакомлены с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями, Индивидуальными условиями и Тарифами. Банк свои обязательства по договору выполнил, сумма кредита была получена ответчиками, они воспользовался денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, однако из расчета задолженности по договору и выписки по счету следует, что ответчиками нарушались условия кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись.

При таких обстоятельствах, с ответчиков Л.О.П., П.С.И. в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 647 410,29 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления в законную силу решения суда, проценты за пользование кредитом в размере 21,65% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга в размере 605 876,78 рублей, с учетом его уменьшения в случае погашения ответчиками.

В соответствии с п. 13 Договора, за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Разрешая требования истца о взыскании в солидарном порядке с Л.О.П., П.С.И. неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, суд, установив, что до настоящего времени требования истца ответчиками не исполнены, полагает данные требования подлежащими удовлетворению.

    Удовлетворяя требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиками Л.О.П., П.С.И., суд указывает, что из материалов дела усматривается, что ответчиками допущены существенные нарушения исполнения кредитного договора, выразившиеся в образовании задолженности по кредитному договору в указанном истцом размере и за указанный истцом период. Из предоставленных истцом письменных материалов усматривается, что истцом направлялось ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требования ч.2 ст. 452 ГК РФ истцом соблюдены.

    С учетом, установленных в суде фактических обстоятельств, суд пришел к выводу о том, что на основании ч.2 ст.450 ГК РФ имеются основания для расторжения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиками Л.О.П., П.С.И.

    Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенную квартиру, с учетом п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, установив существенное нарушение ответчиками требований кредитного договора, заключающееся в неуплате в установленные сроки полученных кредитных средств и процентов за пользование ими, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на квартиру, являющуюся предметом залога, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Л.О.П. <данные изъяты> доли, П.С.И. <данные изъяты> доли, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере 1 440 000 рублей, исходя из стоимости имущества, определенного сторон на момент заключения договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса., поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

    Расчет госпошлины от суммы, подлежащей взысканию должен быть следующим, принимая во внимание цену иска: (647 410,29 рублей – 500 000 рублей) х 2 % + 15 000 = 17 948,21 рублей + 20 000 рублей (по требованию неимущественного характера – об обращении взыскания на заложенное имущество) + 20 000 рублей (по требованию неимущественного характера – о расторжении кредитного договора) = 57 948, 21 рублей.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 37 948,21 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

    При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы в сумме 37 948,21 рублей.

    Сумма государственной пошлины в размере 20 000 рублей (57948,21 - 37 948,21) подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков Л.О.П., П.С.И. в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 – 237 ГПК РФ, суд –

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) и Л.О.П., П.С.И..

Взыскать в солидарном порядке с П.О.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <данные изъяты>), П.С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 647 410 рублей 29 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 948 рублей 21 копейку.

Взыскать в солидарном порядке с П.О.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), П.С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления в законную силу решения суда проценты за использование кредитом в размере 21,65% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга в размере 605 876 рублей 78 копеек, с учетом его уменьшения в случае погашения ответчиками.

Взыскать в солидарном порядке с П.О.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), П.С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления в законную силу решения суда неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора, начисляемую на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 50.1 кв.м., с кадастровым №, принадлежащую на праве общей долевой собственности Л.О.П. <данные изъяты> доли, П.С.И. <данные изъяты> доли с установлением начальной продажной цены в размере 1 440 000 рублей 00 копеек.

    Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в солидарном порядке с П.О.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), П.С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 948 рублей 21 копейку.

Взыскать в солидарном порядке с П.О.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), П.С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) государственную пошлину в доход муниципального образования <адрес> в размере 20 000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Кежемский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд посредством подачи апелляционной жалобы через Кежемский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд посредством подачи апелляционной жалобы через Кежемский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                        В.М. Яхин