Решение по делу № 2-1608/2020 от 23.06.2020

        Дело №2-1608/2020

        УИД 18RS0005-01-2020-001354-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«20» октября 2020 года                                                                   г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Чегодаевой О.П., при секретаре судебного заседания Денисовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Великанову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Великанову А.В., которым просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 923 руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 058 руб. 00 коп.

Требования мотивированы тем, что Великанов А.В. оформил заявление об открытии банковского счета и предоставления банковской карты с условием кредитования счета ПАО «МТС-Банк», ранее ОАО «МТС-Банк», на основании которого ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключил в офертно-акцептной форме кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 50 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, уведомление о состоявшейся уступки права требования направлено ответчику. При этом, Банк был вправе уступить полностью или в части права требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента перехода права требования) также не производилась и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 923,17 руб. До подачи настоящего искового заявления ООО "АФК" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ был отменен.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца ООО «АФК», представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» не явились, сведений об уважительности причин неявки суду не представили. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Направленная ответчику заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства ответчика согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР <адрес>, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

    Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

           В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

        В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обратившись в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора кредитной карты, заполнив и представив в Банк заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, ответчик тем самым, направил Банку оферту.

В ходе рассмотрения дела установлено, что на основании заявления заемщика Великанова А.В. о предоставлении кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Великановым А.В. заключен кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)), согласно которого лимит кредитования составил 50 000 руб., порядок изменения лимита кредитования, как по инициативе банка, так и по инициативе клиента осуществляется в соответствии с п.4.4 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк» (п.1). Договор заключен на неопределенный срок (п.2), процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее определения составляет 36% годовых (п.4). В силу п.6 срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком путем выставления клиенту заключительного счета-выписки. Держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно, в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счет; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период (применяется только для тарифов, не предусматривающих наличие льготного периода кредитования); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период – в случае выполнения условия льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период, при невыполнении условий льготного периода кредитования (применяется только для тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования), технический овердрафт –в полном объеме; минимальные суммы внесения на счет, в предыдущие платежные периоды и начисленные проценты – в полном объеме; сумму штрафных санкций и плат, в соответствии с условиями договора. В соответствии с п.12 ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора являются штрафные санкции - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта- 0,1% в день от суммы технического овердрафта.

В тот же день, заемщик своей подписью подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложениями к ним, в том числе, с Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк», а также со всеми документами, являющимися приложениями к ним (п.14 Индивидуальных условий), подключил опцию «Мобильная» с начислением вознаграждения, установленного тарифами, на свой номер мобильного телефона, просил предоставить ему платный пакет услуг СМС-Банк по основной банковской карте стоимостью 50 руб. ежемесячно (раздел 4 Индивидуальных условий).

Согласно составленной Великановым А.В. расписке от ДД.ММ.ГГГГ., подтвердил получение банковской карты MasterCard Unembossed № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 50 000 руб., процентной ставкой 36% годовых, реквизиты банковского счета им получены.

Согласно Общим условиям комплексного банковского обслуживании физических лиц в ПАО «МТС Банк» банк обязуется зачислять денежные средства на счет, выполнять распоряжения клиента о перечислении и/или выдачи денежных средств с указанных счетов, а также проводить иные операции в порядке, предусмотренном действующим законодательством и договорами о предоставлении банковских продуктов (п.4.2.1). Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта. Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение договора комплексного обслуживания и заключения в его рамках договора о предоставлении банковского продукта. Договор комплексного обслуживания считается заключенным только в том случае, если оферте клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептирована банком (п.2.3).

Согласно п.1.2 Условий получения и использования банковских карт с условием кредитования счета для клиентов ПАО «МТС Банк» договор считается заключенным с момента акцепта Банком представленного Держателем карты заполненного и подписанного Заявления (Оферты). Акцептом Оферты со стороны Банка является решение о выпуске Карты, на основании договора Держателю карты выпускается/выдается Карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием Карты. Акцептом Оферты со стороны Банка в части кредитных отношений в случае согласия Банка на выдачу кредита является установка Лимита. Заполненное и подписанное Держателем карты Заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия Держателем карты условий Договора. В соответствии с п.4.5 Условий, погашение Задолженности на основании выставленного Банком Держателю карты Заключительного Счет-выписки производится путем размещения Держателем карты на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности и их списания Банком без дополнительного распоряжения Держателя карты. За пользование Кредитом Держатель карты уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральным законом выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ, исходя из количества календарных дней в году (п.4.10 Условий).

Таким образом, заявление Великанова А.В. на выдачу кредита (кредитной карты), то есть, оферта, соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ. С Общим условиям комплексного банковского обслуживании физических лиц в ПАО «МТС Банк», Условиями получения и использования банковских карт с условием кредитования счета для клиентов ПАО «МТС Банк» и иными документами ответчик ознакомлен, что подтверждено его подписью.

Заявление Великанова А.В. о получении кредитной карты, поданное в Банк, содержит предложение от имени ответчика к заключению кредитного договора, в рамках которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил лимит кредитования в 50 000 руб. Заемщик карту получил и активировал ее, с этого момента договор между сторонами считается заключенным в надлежащей письменной форме.

Из выписки по счету кредитной карты Великанова А.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и отчета по счету карты следует, что ответчик совершал расходные операции по счету выданной ему кредитной (банковской) карты, то есть воспользовался представленным кредитом. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

             Как следует из представленных письменных доказательств, в том числе, выписки по счету и отчета по счету карты ответчик нарушал обязательства по возврату суммы кредита в полном размере и установленные сроки, в связи с чем у него возникла задолженность. В счет погашения задолженности оплаты от ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не производилось.

              Согласно расчету истца сумма неисполненных ответчиком обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 61 923 руб. 17 коп., в том числе: сумма основного долга – 49 995 руб.78 коп., сумма процентов – 11 927 руб. 39 коп. Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчик возражений против иска не представил. Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился, что подтверждается его подписью, право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.13).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключен договор № об уступки права требования (цессии), согласно п.1.1 которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиком и ПАО «МТС-Банк», указанным в Реестре передаваемых прав (Приложение №1 к настоящему договору), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношении к ним акцессорный характер. Стоимость (цена) уступки указана в разделе II договора. Оплата стоимости уступки прав требований подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с Реестром передаваемых прав (Приложение №1 к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ.), ПАО «МТС» Банк передало ООО «АФК» право требования, возникшие, в том числе, из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Великановым А.В. Размер уступаемых прав составил 61 923,17 руб.

Заключенный     между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АФК» договор уступки права требования (цессии) соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования Банком лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

С учетом указанных обстоятельств, ООО «АФК» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика Великанова А.В. задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

            Как указано выше, в настоящее время Великанов А.В. принятые на себя обязательства не исполняет. Согласно расчету истца сумма неисполненных ответчиком обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 61 923 руб. 17 коп., в том числе: сумма основного долга – 49 995 руб.78 коп., сумма процентов – 11 927 руб. 39 коп.

В адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и досудебная претензия о погашении задолженности в размере 61923,17 руб., оставленная ответчиком без внимания. Отсутствие погашения задолженности ответчика послужило основанием для обращения истца в суд. Определением мирового судьи судебного участка №6 Первомайского района г.Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «АФК» о взыскании с должника Великанова А.В. задолженности по кредитному договору, отменен.

    Поскольку кредит заемщику предоставлен, Великанов А.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед истцом ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

         Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 61 923 руб. 17 коп., в том числе: основной долг – 49 995 руб. 78 коп., проценты – 11 0927 руб. 39 коп., и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

        Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2 058 руб. 00 коп., что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 029 руб. 00 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 029 руб. 00 коп. С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ст. 167 ч.5, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Великанову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Великанова А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 923 руб. 17 коп. (Шестьдесят одна тысяча девятьсот двадцать три руб. 17 коп.), в том числе:

- сумма основного долга в размере 49 995 руб. 78 коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом в размере 11 927 руб. 39 коп.

Взыскать с Великанова А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 058 руб. (Две тысячи пятьдесят восемь руб. 00 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. В окончательной форме заочное решение принято «27» октября 2020г.

    Судья                                                                                                  О.П. Чегодаева