Решение по делу № 2-3887/2024 от 09.07.2024

Дело№2-3887/2024

УИД № 34RS0002-01-2024-006713-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«06» августа 2024 года     г.Волгоград

Дзержинский районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Говорухиной Е.Н.,

помощника судьи Скуридиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Силкиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Шишкину Дмитрию Васильевичу, Шишкиной Дарье Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к Шишкину Д.В., Шишкиной Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29 апреля 2022 года между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор N 1416049 от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях:

Сумма кредита – 3 472 812,97 рублей.

Срок возврата кредита - 360 месяцев считая даты фактического предоставления кредита;

Размер процентов за пользование кредитом - 6,00 % годовых.

Целевое использование - приобретение в собственность Залогодателей предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, этаж 4, имеющей общую площадь 52,9 кв.м., кадастровый №.

Кредит в сумме 4 019 000,00 рублей зачислен 29.04.2022г.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора ответчиками производятся ненадлежащим образом.

Поскольку ответчиками обязательства исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец 15.03.2024г. на основании п.п. 5.4.1 п. 5.4 Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» потребовал от ответчиков досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора, направив по почте с этой целью соответствующее требование.

Однако требования Кредитора в установленный срок исполнены не были, задолженность осталась непогашенной.

Поскольку ответчиками не выполнены обязательства по Кредитному договору, истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

По состоянию на 17.06.2024г. включительно, общая сумма задолженности Заемщиков перед истцом по кредитному договору составила 3472812,97 руб., из которых:

- 3 412 768,35 (три миллиона четыреста двенадцать тысячи семьсот шестьдесят восемь рублей 35 коп. - задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту;

- 39 717,16 (тридцать девять тысячи семьсот семнадцать) рублей 16 коп. - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

- 1 120,01 (одна тысяча сто двадцать) рублей 01 коп. - задолженность по уплате начисленных пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

- 19 207,45 (девятнадцать тысячи двести семь) рублей 45 коп. - задолженность по уплат, начисленных пени за несвоевременную уплату основного долга.

По состоянию на 11.06.2024г. предмет ипотеки оценен в размере 8036000 руб., что подтверждается отчетом об оценке №-ОТКР-С/24.

В этой связи истец полагает, что начальную продажную стоимость Предмета ипотеки следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере 6428 800 рублей.

В связи с чем, просит суд взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность сумме 3 472 812,97 рублей, в том числе:

- 3 412 768,35 рублей- задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту;

- 39 717,16 рублей - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

- 1 120,01 рублей - задолженность по уплате начисленных пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

- 19 207,45 рублей - задолженность по уплат, начисленных пени за несвоевременную уплату основного долга.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, этаж 4, имеющей общую площадь 52,9 кв.м., кадастровый №, в том числе:

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов;

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 6 428 800 (шесть миллионов четыреста двадцать восемь тысяча восемьсот) рублей, что составляет 80% от ее рыночной стоимости составляющей 8 036 000 (восемь миллионов тридцать шесть тысяч) рублей, определенной в Отчете об оценке №-ОТКР-С/24.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом по надлежащему адресу регистрации, о причинах не явки суд не уведомили, письменных возражений и ходатайств не представили.

Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, в соответствии с которым стороны самостоятельно и по своему усмотрению распоряжаются предоставленными им процессуальными правами, в том числе правом на непосредственное участие в судебном разбирательстве, суд считает возможным рассмотреть дело в судебном заседании в отсутствие ответчика, в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор N 1416049 от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях:

Сумма кредита – 3 472 812,97 рублей.

Срок возврата кредита - 360 месяцев считая даты фактического предоставления кредита;

Размер процентов за пользование кредитом - 6,00 % годовых.

Целевое использование - приобретение в собственность Залогодателей предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, этаж 4, имеющей общую площадь 52,9 кв.м., кадастровый №.

Кредит в сумме 4 019 000,00 рублей зачислен 29.04.2022г.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора ответчиками производятся ненадлежащим образом.

Поскольку ответчиками обязательства исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец 15.03.2024г. на основании п.п. 5.4.1 п. 5.4 Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» потребовал от ответчиков досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора, направив по почте с этой целью соответствующее требование.

Однако требования Кредитора в установленный срок исполнены не были, задолженность осталась непогашенной.

Поскольку ответчиками не выполнены обязательства по Кредитному договору, истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

По состоянию на 17.06.2024г. включительно, общая сумма задолженности Заемщиков перед истцом по кредитному договору составила 3472812,97 руб., из которых:

- 3 412 768,35 (три миллиона четыреста двенадцать тысячи семьсот шестьдесят восемь рублей 35 коп. - задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту;

- 39 717,16 (тридцать девять тысячи семьсот семнадцать) рублей 16 коп. - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

- 1 120,01 (одна тысяча сто двадцать) рублей 01 коп. - задолженность по уплате начисленных пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

- 19 207,45 (девятнадцать тысячи двести семь) рублей 45 коп. - задолженность по уплат, начисленных пени за несвоевременную уплату основного долга.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, в случае невыполнения заёмщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае не внесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о нарушении заемщиком условий кредитного договора, что, на основании положений ст. ст. 314, 382, 384, 819, 807, 809, 811, 820 ГК РФ, является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании просроченных платежей по основному долгу, процентов, неустойки, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены.

Проверив правильность представленного расчета задолженности, с учетом положения закона, о том, что обязательства должны исполнять надлежащим образом, и односторонний отказ от исполнения обязательствам не допускается, суд считает, что требования истца о досрочном взыскании задолженности законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в заявленном размере 3472812 руб. 97 коп.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствие со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как следует из ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако, на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Таким образом, суд находит требования, заявленные истцом, обоснованными и подлежащими удовлетворению, и обращает взыскание на принадлежащий на праве собственности ответчикам предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, этаж 4, имеющей общую площадь 52,9 кв.м., кадастровый №.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на 11.06.2024г. предмет ипотеки оценен в размере 8036000 руб., что подтверждается отчетом об оценке № 63414-ОТКР-С/24.

В этой связи истец полагает, что начальную продажную стоимость Предмета ипотеки следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере 6428 800 рублей.

Таким образом, требования истца об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, этаж 4, имеющей общую площадь 52,9 кв.м., кадастровый №, в размере 6428 000 рублей, подлежат удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, то на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на сумму 25564,00 рублей, состоящие из государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд с иском.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Шишкину Дмитрию Васильевичу, Шишкиной Дарье Дмитриевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Шишкина Дмитрия Васильевича и Шишкиной Дарьи Дмитриевны в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность сумме 3 472 812,97 рублей (три миллиона четыреста семьдесят две тысячи восемьсот двенадцать рублей 97 коп.), в том числе:

- 3 412 768,35 рублей (три миллиона четыреста двенадцать тысячи семьсот шестьдесят восемь рублей 35 коп.) - задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту;

- 39 717,16 рублей (тридцать девять тысячи семьсот семнадцать) рублей 16 коп.) - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

- 1 120,01 рублей (одна тысяча сто двадцать рублей 01 коп.) - задолженность по уплате начисленных пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

- 19 207,45 рублей (девятнадцать тысячи двести семь рублей 45 коп.) - задолженность по уплат, начисленных пени за несвоевременную уплату основного долга.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, этаж 4, имеющей общую площадь 52,9 кв.м., кадастровый №, в том числе:

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов;

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 6 428 800 (шесть миллионов четыреста двадцать восемь тысяча восемьсот) рублей, что составляет 80% от ее рыночной стоимости составляющей 8 036 000 (восемь миллионов тридцать шесть тысяч) рублей, определенной в Отчете об оценке № 63414-ОТКР-С/24.

Взыскать с Шишкина Дмитрия Васильевича и Шишкиной Дарьи Дмитриевны в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 564 (двадцать пять тысячи пятьсот шестьдесят четыре) рублей.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке через Дзержинский районный суд г.Волгоградав течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Справка: в соответствии со ст. 107, 199 ГПК РФ решение принято в окончательной форме, с учетом выходных дней (изготовлен мотивированный текст решения суда)13 августа 2024 года.

Судья                Е.Н. Говорухина