Решение по делу № 2-240/2024 (2-6768/2023;) от 13.09.2023

63RS0038-01-2023-006080-13

Р Е Ш Е Н И Е (Заочное)

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Кривошеевой О.Н.,

при секретаре Левашовой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-240/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследникам Карелиной О.И. – Карелиной Н.А., Егоровой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и заемщик Карелина О.И. заключили кредитный договор № на сумму 365 340 руб., в том числе: 300 000 руб. – сумма к выдаче, 65 340 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 14,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 300 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 772,19 рублей, с 21.02.2021 – 8 772,19 руб., с 01.05.2022 – 9105,66, с 01.06.2022 – 8806,66 руб. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 16.08.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 145 376,85 рублей, из которых: сумма основного долга – 143 787,86 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 192,99 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. ДД.ММ.ГГГГ. Карелина О.И. умерла.

Просят взыскать за счет наследственного имущества Карединой О.И. и/или наследников, принявших наследство Карелиной О.И., в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № в размере 145 376,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 107,54 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовали о рассмотрении иска в его отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, просят их удовлетворить, против вынесения заочного решения не возражают

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены наследники Карелиной О.И.- Карелина Н.А., Егорова М.А.

Ответчики в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались правильно и своевременно по указанному нотариусом адресу, о причинах неявки суд не известили

От ответчика Егоровой М.А, ранее поступил отзыв на исковое заявление, в котором она указывает, что она является дочерью и наследницей Карединой О.И., задолженность по кредитному договору в размере 1339,52 руб. и 146 716,50 руб. она оплатила, соответственно, вторую половину должна платить другой наследник

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ при перемене своего адреса, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду, судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом вынесено определение о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 21.01.2021г. между ООО «ХКФ Банк» и заемщиком Карелиной О.И. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальными условиями которого заемщику был выдан кредит в сумме 365 340 руб., сроком на 60 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту – 14,90 % годовых (пункты 1,2,4)

Согласно п. 1.1. Общих условий, по Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему

Банк исполнил свои обязательства по кредиту, кредит был выдан ответчику путем перечисления денежных средств в размере 300 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 772,19 рублей, с 21.02.2021 – 8 772,19 руб., с 01.05.2022 – 9105,66, с 01.06.2022 – 8806,66 руб.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора, Обеспечением исполнения Заемщик обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 16.08.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 145 376,85 рублей, из которых: сумма основного долга – 143 787,86 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 192,99 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

Как усматривается из материалов дела, задолженность заемщиком Карелиной О.И. до настоящего времени не выплачена

Судом установлено, что заемщик Карелина О.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина

Согласно сообщению нотариуса Портновой О.А. от 29.09.2023., было заведено наследственное дело № после умершей ДД.ММ.ГГГГ г. Карелиной О.И. Наследниками принявшими наследство, являются: - дочь - гр. Карелина Н.А.. - заявление о принятии наследства по всем основаниям, удостоверенное Портновой О.А., нотариусом г.Самары Самарской области, по реестру №

- Дочь - гр. Егорова М.А.

В наследственное дело было заявлено следующее имущество: - ? доля квартиры по адресу: <адрес>; - права на денежные средства в ПАО «СБЕРБАНК», АО «АЛЬФА-БАНК», ВТБ (ПАО) БАНК, АО «ПОЧТА БАНК», ПАО «МТС-БАНК».

Карелиной Н.А. выданы свидетельства: - Свидетельство о праве на наследство по закону на долю квартиры от 13 апреля 2023 года; Свидетельство    о праве на наследство по закону на права на денежные средства от 13 апреля 2023 года;

Егоровой М.А. выданы свидетельства: - Свидетельство о праве на наследство по закону на долю квартиры; - свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства. Кроме указанных лиц, сведения об иных наследниках в наследственном деде отсутствуют. Сведений об ином имуществе в наследственном деле не имеется

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что ответчики Карелина Н.А., Егорова М.А. являются наследниками после смерти матери Карелиной О.И., приняли наследственное имущество, стоимостью не менее суммы долга. После смерти заемщика у последней остались обязательства по возврату долга в соответствии с вышеуказанным договором.

В материалы дела ответчиком Егоровой М.А. представлена справка, выданная ООО «ХКФ Банк», из которой следует, что на 18.04.2023г. задолженность по договору № погашена в размере 102 651,36 руб., со слов Егоровой М.А. – это «оплата согласно её доле наследования».

Однако, согласно справке, выданной ООО «ХКФ Банк», на 18.04.2023г. задолженность по договору № погашена в размере 167 560,92 руб., остаток непогашенной задолженности 293 432,87 руб.

Ответчик указывает, что она оплатила задолженность по кредитному договору от 21.01.2021г. в размере 146 716,50 руб., в связи с чем, оставшуюся часть задолженность должен платить второй наследник, что не соответствует требованиям Закона.

Согласно приходному кассовому ордеру № Егоровой М.А, внесено в счет погашения кредита 146 716,50 руб.

Из справки банка следует, что задолженность по состоянию на 18.04.2023г. была 293 432,87 руб.

В настоящее время истцом заявлены требования о взыскании солидарно с наследников задолженности по состоянию на 16.08.2023г. в размере 145 376,85 руб.

Учитывая изложенные обстоятельства, а также, что задолженность по кредитному договору заемщиком и впоследствии наследниками не погашена до настоящего времени, доказательств обратного суду ответчиками не представлено, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору от 21.01.2021г. по состоянию на 16.08.2023г. в сумме 145 376,85 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 3809 от 07.09.2023г., судебные расходы истца по оплате госпошлины при подаче иска в суд составили 4 107,54 руб., которые подлежат взысканию солидарно с ответчиков

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследникам Карелиной О.И. – Карелиной Н.А., Егоровой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Карелиной Н.А., Егоровой М.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: 7735057951) задолженность по кредитному договору № в размере 145 376,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 107,54 рублей, а всего 149 484,39 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме: 18.01.2024г.

Председательствующий Кривошеева О.Н.