Решение по делу № 2-1582/2012 от 24.05.2012

Решение по гражданскому делу

Дело  <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2012 г. г. Улан-Удэ Мировой судья судебного участка №2 Октябрьского района г.Улан-Удэ СверкуноваЕ.П., при секретаре Жербахановой К.В.,   с участием  представителя истца <ФИО1>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Машкина В.Б.1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Машкина В.Б.1 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании  суммы неосновательного обогащения по кредитному договору <НОМЕР> от  <ДАТА2> в виде комиссий  за возмещение расходов банка по уплате страхового взноса на  личное страхование в размере 3168руб. и от потери  работы в размере 7048руб., судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 3000 руб.

Определением мирового судьи от <ДАТА3> к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, на стороне ответчика, <ФИО3>

В судебное заседание истец Машкина В.Б.1 не явилась, извещена  о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.  В силу  ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие.

Представитель истца Котов Л.Е. по доверенности от  <ДАТА4>  исковые  требования поддержал, считает, что нарушены права истца как потребителя. В нарушении п. 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», при заключении кредитного договора истцу было навязано присоединение к программе коллективного страхования, также не была предоставлена информация о возможности приобретения кредитных услуг без обязательного приобретения страховых. Просит иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Согласно письменного отзыва на иск, между банком и истцом заключен договор <НОМЕР> от <ДАТА5> о предоставлении кредита в размере 58 216 руб., в сумму которого входит также кредит на уплату страхового взноса на личное страхование - 3168руб., кредит на уплату страхового взноса от потери работы -            7048руб. Истец собственноручно подписала заявления о страховании от несчастных случаев и болезней, а также от финансовых рисков, связанных с потерей работы, тем самым  выразила желание заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по программе индивидуального страхования, а также договор добровольного страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы. В соответствии с условиями Договора, страхование от несчастных случаев и болезней является добровольным, и получение кредита в Банке не обусловлено обязательностью страхования.  Истец могла отказаться от подписания заявлений на страхование, также Истец имела возможность заключить договор страхования со страховщиком или любой другой страховой компанией, оплатив страховой взнос самостоятельно, однако истец изъявила желание получить в банке кредит на оплату страховых взносов. Банк не является стороной договоров страхования, а только информирует заемщиков об услуге страхования от несчастных случаев и болезней. Истец при заключении Договора сделала выбор в пользу заключения договоров страхования от несчастных случаев и болезней, от финансовых рисков за счет средств, предоставленных банком в кредит. На основании заявления истца Банк <ДАТА6> перечислил страховщику страховые взносы. Просит в иске отказать, поскольку банк является ненадлежащим ответчиком.

Представитель третьего лица <ФИО4> в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Согласно письменного возражения на иск, <ДАТА7> истец заключила кредитный договор с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а также договоры страхования с <ФИО4> от несчастных случаев и болезней <НОМЕР> от <ДАТА8> и страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы <НОМЕР> от <ДАТА8> При заключении договоров страхования  ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»  выступал страховым агентом <ФИО4>  в рамках агентского договора заключенного между <ФИО4> и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Информация о страховании, содержащаяся в кредитном договоре, носит информационный характер, поскольку Банк не является стороной договора страхования, и не может включать в него условия об обязательности заключения такого договора, но обязан до заключения договора страхования довести до страхователя всю необходимую информацию, связанную с данной услугой, которую он реализует как посредник. В заявлении на страхование, собственноручно подписанного истцом, указано, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятые ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» решения о предоставлении кредита. Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика (страхователя) в виде подачи заявления на страхование. В условиях кредитного договора с Банком нет положений об обязательности страхования. Просит  в иске отказать, поскольку доказательств о понуждении истца к заключению договора не представлено.

Выслушав представителя истца <ФИО1>, изучив материалы дела и представленные суду доказательства, суд приходит  к следующему.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком <ДАТА6>  заключен договор <НОМЕР> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 58216руб. под 54,90% годовых на 12 месяцев.

 В силу  п. 4  «Условий договора  о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов» договор является смешанным,  содержит положения кредитного договора, договора счета и текущего счета, также в данном договоре имеются положения о добровольном страховании жизни и здоровья заемщика страховщиком <ФИО4> в рамках коллективного страхования.  Договор состоит из  заявки на открытие банковского счета / анкета заемщика, тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», условий договора, графика погашения  кредита.

Согласно заявлению от <ДАТА8> <НОМЕР>, подписанное истцом, она просит заключить договор  страхования  с <ФИО4> от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 52800руб. на срок 360дней. Истец проинформирована о том, что страхование является добровольным  и его наличие не влияет на принятое ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» решения о предоставления ей кредита. Имеется ее согласие с оплатой страхового взноса в размере 3168руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».  В подтверждение заключения договора страхования между истцом и <ФИО4> суду предоставлен страховой полис.

Также согласно заявлению от <ДАТА8> <НОМЕР>, подписанное ею, истец просит заключить договор  страхования  с <ФИО4> от финансовых рисков на страховую сумму 7342руб. на срок 360дней. Истец проинформирована о том, что страхование является добровольным  и его наличие не влияет на принятое ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» решения о предоставления ей кредита. . Имеется ее согласие с оплатой страхового взноса в размере 7048руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В подтверждение заключения договора страхования между истцом и <ФИО4> суду предоставлен страховой полис.

Пунктом  28 кредитного договора  предусмотрен страховой взнос на личное страхование  в сумме  3168руб.,  пунктом 29 договора - страховой взнос от потери работы в сумме 7048руб. Указанные денежные  средства включены в размер кредита. Согласно  выписки  лицевого счета <НОМЕР> в страховую компанию <ФИО4> через транзитные счета перечислены страховые взносы в сумме 3168руб. и 7048руб. Поэтому, в силу  п. 30 кредитного договора, истцу выдана  сумма кредита всего в размере  48000руб., что  подтверждается расходно-кассовым ордером <НОМЕР> от <ДАТА6>

По договору <НОМЕР> от <ДАТА9> заключенного между <ФИО4> и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней застрахованных, при этом банк является страхователем и выгодоприобретателем.

Согласно письменного ответа <ФИО4> с истца комиссия из страховых премий не взыскивалась. Комиссионное вознаграждение банк получает от страховых компаний за содействие в оформлении договоров страхования с лицами, изъявившими на это желание при оформлении кредита.

В силу п. 8 ч. 2 «Тарифов Банка» предусмотрено возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования в размере 0,77%, из которых 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на оплату страхового взноса в т.ч. НДС. Также указано, что клиент имеет право отказаться от страхования в  порядке установленном договором.

В соответствии  с платежным поручением <НОМЕР> от <ДАТА10> страховой взнос по договору страхования составил 7048руб., комиссия банка, включенная в размер страхового взноса от потери работы, составила 394,69руб., итого в <ФИО4> перечислена  сумма  в размере 6653,31руб. Согласно  платежному поручению <НОМЕР> от <ДАТА10> страховой взнос по договору страхования составил 3168руб., комиссия банка, включенная в размер страхового взноса на личное страхование, составила 177,41руб., итого в <ФИО4> перечислена  сумма  в размере 2990,59руб.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.  В силу п. 1 ст.421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Пункт 1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает то, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Согласно п. 3 п.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Статьей 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Учитывая вышеизложенное суд  приходит к выводу, что  требование истца о взыскании  с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» страховых  взносов   в сумме 6653,31руб. и 2990,59руб. является необоснованным, поскольку договоры страхования заключены между истцом и  <ФИО4> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»  является ненадлежащим ответчиком.

Однако поскольку суду не представлено доказательств согласия истца на оплату  в счет  возмещения расходов банка по оплате страховых взносов в размере 394,69руб. и 177,41руб., включенных  в сумму страховых  взносов, то они подлежат взысканию с ответчика  в пользу истца.

Судебные постановления, на которые ссылается истец, как на судебную практику по аналогичным делам,  не носят для суда обязательного характера, поскольку каждое решение выносится на основе фактически установленных обстоятельств дела и доказательств, представленных сторонами в обоснование своих требований и возражений, поэтому суд не может принять их во внимание.

Статья 100 ГПК РФ предусматривает возмещение расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах. В материалах дела имеется квитанция, согласно которой истец понесла расходы на оплату услуг представителя в размере 3 000 руб. Учитывая разумные пределы, фактическую работу представителя, категорию и сложность дела, суд считает, что затраты на услуги представителя  подлежат возмещению в размере 1 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истец освобожден от уплаты госпошлины в связи с подачей иска о защите  прав  потребителя, в связи с чем госпошлина взыскивается судом  с ответчика  пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 20руб. 05коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Машкина В.Б.1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» комиссию включенную в размер страхового взноса на личное страхование в размере 177руб. 41 коп., комиссию включенную в размер страхового взноса от потери работы 394,69руб., судебные расходы по оплате услуг представителя 1000 руб.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» госпошлину в бюджет муниципального образования г. <АДРЕС>  в размере 20руб. 05коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ РБ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мировой судья Е.П. Сверкунова