Решение по делу № 2-557/2023 от 30.05.2023

Дело № 2-557/2023

УИД:44RS0027-01-2023-000525-82

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2023 года                     г.Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Чиркиной А.А., при секретаре Комиссаровой А.Н., с участием ответчика Корнева С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Корневу С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к Корневу С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 24 июня 2013 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее – банк) и Корневым С.А. заключен кредитный договор № 00287CL000000003907, в соответствии с которым банком представлены заемщику денежные средства в размере 268 481 руб. 20 коп. Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешенным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Договор был заключен путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Тарифы Банка, выбранные клиентом и указанные в заявлении. В соответствии с тарифами банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 20,5% годовых. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. 29 сентября 2017 года заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № 00287CL000000003907 от 24.06.2013г. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора, а так же ст.ст.450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и заемщиком заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составляющую на 29.09.2017г. – 198 247 руб. 13 коп. Процентная ставка по договору составила 15% годовых, Срок погашения по реструктуризированному договору – до 29.08.2023г. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи в связи с чем по состоянию на 20.04.2023г. задолженность заемщика перед банком составляет 149 018 руб. 59 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 106 869 руб. 04 коп., просроченные проценты – 19 081 руб. 63 коп., проценты на просроченный основной долг – 12 987 руб. 51 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 9 929 руб. 60 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 150 руб. 81 коп.

Истец просит взыскать с Корнева С. А. в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № 00287CL000000003907 от 24.06.2013г. в сумме 149 018 руб. 59 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 180 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ВАЗ/LADA 219010; VIN: №, год выпуска: 2013; цвет светлозеленый.

Истец – Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела лицо извещено надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Корнев С.А. в судебном заседании исковые требования признал частично. Наличие задолженности и факт неоплаты по кредитному договору не оспаривал, выразил несогласие с суммой задолженности. Суду пояснил, что 24 июня 2013 года между ним и истцом был заключен кредитный договор. После реструктуризации данного в сентябре 2018 года денежные средства в счет исполнения своих обязательств по договору он ни разу не вносил. Действительно имеет место задолженность перед истцом по кредитному договору, но сумма задолженности должна быть меньше чем в расчете банка. Своего расчета кредитной задолженности у него нет. Гасить задолженность по кредитному договору он согласен, но не всю сумму сразу, так как у него нет на это материальной возможности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пунктов 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу пункта 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьями 819 и 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом и иными правовыми актами (смешанный договор) К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как видно из материалов дела, 24 июня 2013 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее – банк) и Корневым С.А. заключен кредитный договор (в виде акцептования заявления оферты) № 00287-CL-000000003907 по программе «Автокредит», в соответствии с которым банк предоставил Корневу С.А. денежные средства в сумме 349 746 руб. 30 коп. под 20,5 % годовых сроком на 60 мес. на приобретение Корневым С.А. легкового автомобиля ВАЗ/LADA 219010; VIN: №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет светлозеленый, стоимостью 335 000 руб. по договору купли продажи № 530 от 24.06.2013г, заключенному межу Корневым С.А. и ООО «Автоцентр «Вираж».

Согласно пунктов 4.1, 4.10, 8.3 Общих условий договора потребительского кредита АО «Кредит Европа Банк» погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно не позднее даты платежа до 23.00 по московскому времени включительно погашать ежемесячный платеж, указанный в графике платежей. При наличии просроченной задолженности клиент обязан уплачивать банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Банк имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и /или расторжения договора в случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пунктов 10.1.1., 10.2.1 Общих условий клиент обязуется своевременно и надлежащим образом исполнять обязательства по возврату кредита, уплате банку процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных банком. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

28 сентября 2018 года Корнев С.А. обратился в АО «Кредит Европа Банк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору № №00287CL000000003907, на основании которого 28 сентября 2018 года было заключено дополнительное соглашение, которым внесены изменения в условия кредитного договора № 00287CL000000003907, в соответствии с которым сумма текущего основного долга, подлежащая реструктуризации и погашению после реструктуризации составляет 169 965,38 руб., сумма просроченного основного долга – 7425,43 руб. Процентная ставка составляет 15% годовых. Количество платежей: 60 платежей. Размер и периодичность платежей определены в графике платежей. Ежемесячные платежи уплачиваются в число календарного месяца, соответствующее дате внесения первого платежа в соответствии с графиком

Согласно графику платежей размер первого платежа составляет 5 000 руб., последнего 4 529,12 руб., других платежей 4 529,48 руб.

Как видно из расчета задолженности и выписки по лицевому счету Корневым С.А. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору после его реструктуризации, т.е. после 28 сентября 2018 года не производились, что подтвердил сам Корнев С.А. в судебном заседании.

Согласно расчета задолженности банк просит взыскать с Корнева С.А. просроченные проценты в сумме 19081,63 руб. и просроченные проценты на просроченный основной долг в сумме 12987,51 руб. за период с 15.03.2021г. по 29 марта 2023 года включительно, а также просит взыскать за период с 15.03.2021 года по 29 августа 2023 года включительно: основной долг в сумме 106 869,04 руб., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 9 929 руб. 60 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 150 руб. 81 коп., итого 149 018 руб. 59 коп.

Судом проверен расчет задолженности, предоставленный истцом, произведенный на основе условий договора, с учетом поступивших платежей, условий кредитного договора, с которым суд согласен. Ответчиком доказательств наличия задолженности в меньшем размере не представлено.

Из указанного следует, что истец с учетом положений п.2 ст. 811 ГК РФ истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования банка в части взыскания кредитной задолженности в сумме 149 018 руб. 59 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.85 Федерального закона РФ от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Судом установлено, что в целях надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между банком и Корневым С.А. заключен договор залога №00287-CL-000000003907 ОТ 24.06.2013г, предметом которого является легковой автомобиль ВАЗ/LADA 219010; VIN: №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет светлозеленый, стоимостью 335 000 руб.

По сведениям ОМВД России по району г.Нерехта и Нерехтский район от 05.06.2023г. собственником транспортного средства - автомобиль LADA 219010, VIN: №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет светлозеленый, является Корнев С. А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец: (,,,).

Поскольку обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору Корневым С.А. не исполнены, в силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль LADA 219010, VIN: №, год выпуска: 2013; цвет светлозеленый.

В этой связи исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 55097 от 28.04.2023г. банком при обращении в суд с настоящим иском оплачена госпошлина в сумме 10 180 руб., которые подлежат взысканию с Корнева С.А в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Корневу С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Корнева С. А., (данные изъяты), в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № 00287CL000000003907 от 24.06.2013г. в сумме 149 018 руб. 59 коп., расходу по уплате госпошлины в сумме 10 180 руб., а всего 159 198 (сто пятьдесят девять тысяч сто девяносто восемь) руб. 59 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Корневу С. А., – автомобиль LADA 219010, VIN: №, год выпуска: (данные изъяты); цвет светлозеленый, путем реализации на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Нерехтский районный суд Костромской области.

             Председательствующий:                                                        А.А. Чиркина

              Полный текст решения изготовлен 27.06.2023 г.