Решение по делу № 2-176/2018 от 15.03.2018

Дело № 2-176/2018 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2018 года п.Увельский

Челябинской области

Увельский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Симоновой М.В.,

секретаря Семиной Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Аввакумовой Т.М., Бушманову В.М., Меньшиковой Н.М,, ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору

Сѓ СЃ С‚ Р° РЅ Рѕ РІ Рё Р»:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Аввакумовой Т.М., Бушманову В.М., Меньшиковой Н.М., ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 01 октября 2014 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № 1478181/0203 в соответствии с которым истец предоставил ФИО1. кредит в размере 60000 рублей под 16,5% годовых, до 01 октября 2019 года. ФИО1 также заключила с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» договор страхования от несчастных случаев и болезней № 140178454, в соответствии с которым при наступлении страхового случая выгодоприобретателем первой очереди считается Банк. 27 июня 2017 года ФИО1. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. В связи со смертью заемщика исполнение его обязательств по кредитному договору прекратилось. Считая наступившую смерть ФИО1 страховым случаем в соответствии с договором страхования, Банк обратился с претензией к Страховщику, ответ на данную претензию до настоящего времени не получен, что расценивается Банком как отказ в выплате страхового возмещения. Кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. При обращении в Банк за получением кредита ФИО1 указала сведения о супруге - ФИО2 который проживал совместно с ней. Кроме того, у заемщика имеются дети Аввакумова Т.М., Бушманов В.М., ФИО3., Меньшикова Н.М. По состоянию на 21 февраля 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 34577 рублей 44 копейки из которых: 26549 рублей 05 копеек остаток текущей ссудной задолженности, 5776 рублей 67 копеек остаток просроченной ссудной задолженности, 2251 рубль 72 копейки задолженность по процентам. В связи с чем просило взыскать солидарно с ООО«Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», ФИО2, Бушманова В.М., Аввакумовой Т.М., ФИО3., Меньшиковой Н.М. задолженность по кредитному договору в размере 34577 рублей 34 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца – ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее в суд направил заявление о привлечении в качестве соответчика наследника принявшего наследство после смерти Бушмановой Г.П., Меньшикову Н.М.

Определением судьи от 21 мая 2018 года производство по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи со смертью ФИО2

Определением СЃСѓРґСЊРё РѕС‚ 21 мая 2018 РіРѕРґР° Меньшикова Рќ.Рњ. привлечена Рє участию РІ деле РІ качестве ответчика.     

Определением суда от 20 июля 2018 года производство по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи со смертью ФИО3

Ответчик Бушманов В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще.

Ответчик Аввакумова Т.М. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежаще.

Ответчик Меньшикова Н.М. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена, ранее в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что она после смерти ФИО1 приняла наследство в виде дома и земельного участка. Считает, что ФИО1. являлась застрахованным лицом, поэтому страховая компания должна выплатить банку страховое возмещение.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, в суд представил возражения на исковые требования в которых указал, что 01.10.2014 года ФИО1 заключила с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» договор страхования от несчастных случаев и болезней № 140178454, после смерти ФИО1 выгодоприобретатель АО «Российский сельскохозяйственный банк» в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» не обращался, в связи с чем у страховщика отсутствуют основания для признания либо не признания случая страховым и выплаты страхового возмещения. Просит оставить исковое заявление без рассмотрения ( л.д.14).

     Изучив материалы дела, СЃСѓРґ считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 01 октября 2014 года между кредитором ОАО « Российский Сельскохозяйственный банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № 1478181/0203 в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 кредит в размере 60000 рублей. ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит, внести за него плату в виде процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 16,5% годовых, до 01 октября 2019 года ( л.д.12-15).

01 октября 2014 года ФИО1 заключила с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» договор страхования от несчастных случаев и болезней № 140178454, по указанному выше кредитному договору, по условиям которого выгодоприобретателем является ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», а страховая сумма определена в размере 60 000 рублей. Срок действия договора установлен с 01 октября 2014 года по 30 сентября 2019 года ( л.д.21-25).

    РџРѕРґС‚верждением получения ФИО1. заемных денежных средств РІ СЃСѓРјРјРµ 60000 СЂСѓР±.00 РєРѕРї., является выписка РёР· лицевого счета ( Р».Рґ.26-32).

Согласно свидетельству о смерти, выданному 30 июня 2017 года отделом ЗАГС администрации Увельского муниципального района Челябинской области ФИО1 умерла 27 июня 2017 года ( л.д.33).

Согласно выписки из истории болезни ГБУЗ «Районная больница п. Увельский» ФИО1 с 20 ноября 2014 года состояла на учете у врача – гинеколога, врача –онколога с диагнозом: злокачественное новообразование матки; сахарный диабет 2 тип инсулинозависимый, проходила в 2014 году лечение в ЧООД. Причиной смерти ФИО1 является: другие уточненные общие симптомы и признаки; кахексия; поражение тела матки, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локализаций( л.д. 144,160).

Задолженность по кредиту по состоянию на 21 февраля 2018 года составляет 34577 рублей 44 копейки из которых: 26549 рублей 05 копеек остаток текущей ссудной задолженности, 5776 рублей 67 копеек остаток просроченной ссудной задолженности, 2251 рубль 72 копейки задолженность по процентам, что подтверждается расчетом ( л.д.38-40).

Наследником ФИО1 является Меньшикова Н.М., принявшая наследство в виде денежных вкладов с причитающимися процентами и начисленной компенсации, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО «Сбербанк»: остаток вклада по счету № по состоянию на 20.06.1991г. составляет 38 рублей; остаток вклада по счету № по состоянию на 20.06.1991г. составляет 1661 рублей 03 копейки; остаток вклада по счету № по состоянию на 19.10.2017 года составляет 11675 рублей 99 копеек; остаток вклада по счету № по состоянию на 19.10.2017г. составляет 45 рублей 92 копейки; в виде земельного участка с кадастровой стоимостью 84314 рублей 52 копейки, жилого дома с кадастровой стоимостью 449043 рубля 17 копеек, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону выданными нотариусом нотариального округа Увельского муниципального района Челябинской области ФИО4 24 апреля 2018 года ( л.д. 203-206).

В соответствии с п. 1ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу статьи 942 ГК РФ - страховой случай определяется соглашением сторон.

Согласно п.7 Правил страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате заболевания ( и/ или) впервые диагностированного у застрахованного лица в период действия договора страхования. Смерть застрахованного по указанным причинам признается страховым случаем в любой момент действия договора страхования, не зависимо от того, сколько времени прошло с момента диагностирования заболевания до смерти застрахованного лица.

    Р’ судебном заседании установлено, что страховая премия - плата Р·Р° оказание страховых услуг уплачена застрахованным лицом ФИО1. непосредственно страховщику РћРћРћ «Страховая компания «Росгосстрах-Р–РёР·РЅСЊВ» 01 октября 2014 РіРѕРґР° 11044 рубля 94 копейки ( Р».Рґ.25).

По правилам ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из п.16 договора страхования от несчастных случаев от 01 октября 2014 года при наступлении страхового случая Страховщик обязан после поступления всех необходимых документов произвести страховую выплату ( л.д.23).

30 января 2018 года Банк обратился к страховщику с заявлением об осуществлении страховой выплаты, полагая смерть заемщика ФИО1. страховым случаем ( л.д. 37), однако ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» выплату страхового возмещения не произвело.

В рассматриваемом случае у суда не имеется оснований полагать, что страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения своих обязательств либо изменить их условия.

Как следует из договора страхования, страховым случаем признается смерть в результате несчастного случая или болезни. Смерть ФИО1 наступила в результате болезни - другие уточненные общие симптомы и признаки; кахексия; поражение тела матки, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локализаций, что подтверждается справкой о смерти № 254 от 30 июня 2017 года, выданной Отделом ЗАГС администрации Увельского района, выпиской из истории болезни ФИО1

Согласно ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

Таким образом, в период действия договора страхования произошло событие, признаваемое договором страхования страховым случаем, а именно смерть застрахованного лица в результате болезни. При заключении договора страхования страховая компания не воспользовалась предоставленным ей законом правом проведения обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Так же истцом не было доказано, что смерть заемщика ФИО1 наступила в результате его умысла или умысла выгодоприобретателя.

Сведений о том, что смерть ФИО1. произошла в следствии умысла самой ФИО1 в судебном заседании не установлено.

Возможность освобождения страховщика от страховой ответственности в случае смерти застрахованного лица в силу самого факта неосведомленности страховщика о наличии у застрахованного какого-либо заболевания-федеральным законом прямо не предусмотрена ( ст. 963 ГК РФ).

Указанный договор страхования действует до настоящего времени, страховщиком не расторгался и недействительным не признавался (п.7 Правил страхования).

В связи с тем, что причиной смерти заемщика является заболевание, которое соответствует страховому случаю, учитывая приведенные выше нормы, а также положения ст. 2,3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации» факт наступления страхового случая находится в причинно-следственной связи с реализацией прав банка как выгодоприобреталеля по договору страхования, Программа страхования позволяет при наступлении страхового случая погасить кредит в полном объеме за счет средств страхового возмещения, выплаченных страховой компанией, в связи с чем требования о взыскании задолженности по кредитному договору № 1478181/0203 от 01 октября 2014 года в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 32436 рублей 01 копеек, из которых: 26549 рублей 05 копеек – остаток текущей ссудной задолженности, 5776 рублей 67 копеек – остаток просроченной ссудной задолженности, 110 рублей 38 копеек – задолженность по процентам, подлежит взысканию с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

    РЎРѕРіР»Р°СЃРЅРѕ С‡.1 СЃС‚.407 ГК Р Р¤ обязательство прекращается полностью или частично РїРѕ основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, РґСЂСѓРіРёРјРё законами, иными правовыми актами или РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј.

Обязательство по возврату кредита не связано с личностью должника и соответственно, не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.

    РџРѕСЃРєРѕР»СЊРєСѓ кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ после смерти ФИО1 РЅРµ прекратил своего действия, РІ установленном РїРѕСЂСЏРґРєРµ РЅРµ был признан расторгнутым, то банком обоснованно начислялись проценты Р·Р° пользование кредитом.

В силу п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Р’ соответствии СЃ Рї. 1 СЃС‚. 1175 ГК Р Р¤ каждый РёР· наследников отвечает РїРѕ долгам наследодателя РІ пределах стоимости перешедшего Рє нему наследственного имущества.

Из материалов дела усматривается, что после смерти ФИО1 открылось наследство, согласно свидетельств о праве на наследство по закону Меньшикова Н.М. приняла в порядке наследования денежные вклады с причитающимися процентами и начисленной компенсации, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО «Сбербанк»: остаток вклада по счету № по состоянию на 20.06.1991г. составляет 38 рублей; остаток вклада по счету № по состоянию на 20.06.1991г. составляет 1661 рублей 03 копейки; остаток вклада по счету № по состоянию на 19.10.2017 года составляет 11675 рублей 99 копеек; остаток вклада по счету № по состоянию на 19.10.2017г. составляет 45 рублей 92 копейки; земельный участок с кадастровой стоимостью 84314 рублей 52 копейки, жилой дом с кадастровой стоимостью 449043 рубля 17 копеек.

Поскольку п. 1 ст.1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят не только вещи и имущество, а также обязанности, принадлежащие наследодателю на день открытия наследства, то соответственно у Меньшиковой Н.М. возникла обязанность отвечать по обязательствам Бушмановой Г.П., в том числе и по заключенному наследодателем при жизни кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В связи с тем, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по процентам за пользование кредитом, суд считает необходимым взыскать с Меньшиковой Н.М. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по процентам по кредитному договору № 1478181/0203 от 01 октября 2014 года в размере 2141 рубль 34 копейки.

По общему правилу, предусмотренному ст.1175 ГК РФ, по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, но только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принимая во внимание, что наследником после смерти ФИО1 является только Меньшикова Н.М. принявшая наследство в установленном законом порядке, у суда не имеется основания для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности с ответчиков Аввакумовой Т.М., Бушманова В.М.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст. 98, 193-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Авакумовой Т.М., Бушманову В.М., Меньшиковой Н.М., ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № 1478181/0203 от 01 октября 2014 года в размере 32436 рублей 01 копейку, из которых: 26549 рублей 05 копеек – остаток текущей ссудной задолженности, 5776 рублей 67 копеек – остаток просроченной ссудной задолженности, 110 рублей 38 копеек – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1049 рублей 87 копеек, всего взыскать 33485 (тридцать три тысячи четыреста восемьдесят пять) рублей 97 копеек.

Взыскать с Меньшиковой Н.М., в пределах стоимости наследственного имущества, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № 1478181/0203 от 01 октября 2014 года в размере 2141 рубль 34 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 187 рублей 45 копеек, всего взыскать 2328 (две тысячи триста двадцать восемь) рублей 79 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Увельский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий        Рї/Рї             Рњ.Р’. РЎРёРјРѕРЅРѕРІР°

Копия верна. Судья: