Решение по делу № 2-107/2019 от 29.01.2019

Дело № 2-107/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Духовщина 16 апреля 2019 года

Духовщинский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Миглина А.Э.,

при секретаре Байрамалиевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Самсоновой Н.П. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Самсоновой Н.П. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и Самсоновой Н.П. был заключен договор займа № (далее - договор займа), в соответствии с условиями которого, ООО МФК «<данные изъяты>» предоставило Самсоновой Н.П. денежные средства в размере 18 000 рублей на срок 29 дней, с процентной ставкой 572,74 % годовых. Срок возврата займа – 14.09.2017г.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма (далее – «Общие условия»).

Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма (далее – Индивидуальные условия).

Индивидуальные условия – адресованные Обществом ответчику все существенные условия Договора микрозайма, направленные Обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком, путем совершения указанных в Общих условиях действий.

Акцепт – выполнение ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в SMS-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п.2 ст.160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями Договора займа.

Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа.

За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст.330 ГК РФ и п.12 Индивидуальных условий договора микрозайма микрофинансовая компания вправе начислять ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшегося по состоянию на последний день срока возврата микрозайма.

10.05.2018 года между ООО МФК «<данные изъяты>» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор уступки права (требований) №.

04.07.2018 года ЗАО «Центр долгового управления» было преобразовано в АО «Центр долгового управления».

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № в МО «<адрес>» <адрес> был выдан судебный приказ. Определением мировым судьей судебного участка № в МО «<адрес>» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен по заявлению Самсоновой Н.П..

По состоянию на 10.05.2018 года сумма задолженности составляет 57 470 рублей 12 копеек, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика:

- сумму основного долга – 18 000 рублей;

- сумма начисленных и неуплаченных процентов – 35 870 рублей 12 копеек;

- сумма задолженности по штрафам/пеням – 3600 рублей 00 копеек.

Также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 924 рублей;

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Самсонова Н.П. в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск признала частично, представила возражения, в которых просила снизить размер процентов, предъявляемых по исковым требованиям, из расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов категории «нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS – кредитов)», заключаемых на срок до 1 года с суммой до 30 тысяч рублей, рассчитанного Банком России на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению полностью по следующим основаниям.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.2 ст.8 вышеуказанного закона, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и Самсоновой Н.П. был заключен договор микрозайма №. Согласно договору микрозайма, его неотъемлемой часть являются Индивидуальные условия и Общие условия. В соответствии с условиями вышеуказанного договора, ООО МФК «<данные изъяты>» предоставило Самсоновой Н.П. денежные средства в размере 18 000 рублей на срок 29 дней (л.д. 21-31, 36-45, 46, 33-36).

За пользование займом заемщик обязался уплачивать проценты в размере 572,74 % годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно и единовременно в последний день срока возвраты суммы микрозайма.

Пунктом 19 условий, на основании заявления Клиента, предусмотрено продление срока возврата микрозайма. За продление срока возврата суммы микрозайма установлен размер комиссии: 1) 30% от суммы микрозайма на срок 14 дней, 2) 45% от суммы микрозайма на срок 30 дней (п.20 условий).

ООО МФК «Е заем» выполнило свои обязательства, перечислив денежные средства на счет Самсоновой Н.П..

Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору займа, в связи с чем на 10.05.2018 года образовалась задолженность в сумме 57 470 рублей 12 копеек, из которой: основной долг – 18 000 рублей; неуплаченные проценты – 35 870 рублей 12 копеек; пени – 3 600 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор уступки права (требований) № (л.д. 11-13, 14) в соответствии с которым ООО МФК «<данные изъяты>» уступило в полном объеме принадлежащее ему право к Самсоновой Н.П. (л.д. 15, 16), возникшее на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФК «<данные изъяты>» и Самсоновой Н.П..

04.07.2018 года ЗАО «Центр долгового управления» было преобразовано в АО «Центр долгового управления» (л.д. 94-98).

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Принятые на себя обязательства по договору микрозайма Самсонова Н.П. не исполнила.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д. 4) ответчик не оспаривает, но просит снизить размер процентов, предъявляемых по исковым требованиям, из расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов категории «нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS – кредитов)», заключаемых на срок до 1 года с суммой до 30 тысяч рублей, рассчитанного Банком России на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-61).

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (п.1 ст.423 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

На момент заключения договора займа 16.08.2017 года действовали среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2017 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, расчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У «О порядке определения банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», в соответствии с которыми потребительские микрозаймы без обеспечения, заключенные на срок до 1 месяца включительно, до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 599,311%.

Таким образом, полная стоимость кредита по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ (572,74% годовых) не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа.

Размер платы за пользование займом был согласован сторонами индивидуально, он соответствует природе возникших правоотношений, учитывает специфику микрозайма, предполагающего предоставление незначительных денежных средств на небольшой срок, без обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии со ст.819 и ст.809 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено по делу, данные требования закона и условия договора ответчик нарушил, возврат займа в установленные договором сроки не произвел.

В силу ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Доводы ответчика о том, что истец злоупотребляет своим правом, предъявляя к ней требования по микрозайму с процентной ставкой 573% годовых, суд считает необоснованными, поскольку договор ответчиком не оспорен, недействительным не признан.

Таким образом, суд приходит к выводу, что принятые на себя обязательства по возврату заемных средств Самсоновой Н.П. выполнены не были, денежные средства не возвращены.

Поскольку факт заключения договора займа между сторонами, а так же факт неисполнения ответчиком обязательств по исполнению договоров займа, установлены, суд в соответствии с указанными нормами гражданского законодательства приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа.

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.1 вышеуказанной статьи, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора микрозайма Микрофинансовая компания вправе начислять заемщику штрафы/пени в размере 20 % от обшей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата займа (л.д. 33-36).

Из представленного истцом расчета задолженности, общая сумма задолженности на 10.05.2018 года составляет 57 470 рублей 12 копеек, из которых: сумму основного долга – 18 000 рублей; сумма начисленных и неуплаченных процентов – 35 870 рублей 12 копеек; сумма задолженности по штрафам/пеням – 3600 рублей 00 копеек (4).

Данный расчёт ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд присуждает возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в размере суммы уплаченной госпошлины – 1 924 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с Самсоновой Н.П. в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 470 рублей 12 копеек и возврат государственной пошлины в размере 1 924 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Духовщинский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Э.Миглин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года