Решение по делу № 33-9108/2016 от 28.06.2016

Судья: Осипова С.К..                                                                     гр. дело № 33-9108/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 июля 2016 года                                                                                   город Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего судьи: Филатовой Г.В.,

судей:                                               Пияковой Н.А., Смирновой Е.И.,

при секретаре:                        Майдановой М.К.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Генералова А.П. на решение Советского районного суда г. Самары от 18 мая 2016 года, которым постановлено:

«В иске Генералову А.П. к АО «ОТП Банк» о признании недействительными условий кредитного договора № от 23.08.2014г. в части взимания комиссии за страхование, взыскании денежных средств уплаченных сумм комиссий за страхование, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Пияковой Н.А., судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Генералов А.П. обратился в суд с иском к ОАО «ОТП Банк» о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании денежных средств.

В обоснование требований истец указал, что между ним и ОАО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере 200 000 рублей под 31,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора с истца незаконно взимались денежные средства в виде комиссии за страхование 54 960 рублей.

Условия о страховании жизни и здоровья заемщика содержатся в кредитных документах, выполненных на типовом бланке банка. В связи с тем, что бланк типового договора разработан банком и предложен для подписания заемщиком, у истца не было возможности изменить его условия. Истец считает, что заключение договора страхования было вызвано исключительно заключением кредитного договора, а не потребностью заемщика в личном страховании жизни и здоровья.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просил суд признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за страхование; взыскать с ответчика комиссию за страхование             54 960 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере                    6 398,26 рублей, неустойку по Закону о защите прав потребителей в размере 54 960 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, а также штраф в размере 50 % от присужденной суммы по Закону о защите прав потребителей.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Генералов А.П. просит решение суда отменить и принять новое решение по делу об удовлетворении его исковых требований в полном объеме. В обоснование жалобы привел доводы, изложенные в исковом заявлении.

В заседание судебной коллегии стороны, третье лицо не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что оснований для отмены решения суда не имеется.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения                 (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 29 вышеуказанного закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральными законами.

Судом установлено, что 23.08.2014 г. между ОАО «ОТП Банк» и Генераловым А.П. (Заемщик) был заключен кредитный договор № , согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 200 000 рублей под 31,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор заключен путем подписания Генераловым А.П. заявления-анкеты (оферты), из содержания которой следует, что заемщик согласен с включением в сумму кредита суммы компенсации страховой премии и платы за организацию страхования по Программам страхования.

При этом указано, что согласие/отказ на оказание дополнительных услуг (заключение иных договоров), указанных в пунктов 5.2.-5.8. заявления-анкеты, осуществляется по добровольному решению истца, согласие/отказ на оказание данных услуг не влияет на принятие решения о выдаче кредита и условия кредита.

Данное заявление-анкета подписано собственноручно Генераловым А.П., достоверность подписи истец не оспаривал.

Из содержания заявления-анкеты следует, что истцу как заемщику была предоставлена возможность выбора предложенных банком условий кредитования (с подключением к программе добровольного страхования и без подключения). Генералов А.П. был вправе отказаться от указанной услуги по страхованию, поставив отметку в соответствующем поле заявления-анкеты и не подписывать заявление на страхование. Однако истец добровольно избрал способ кредитования с подключением к программе коллективного страхования заемщиков.

Также истцу была предоставлена возможность выбрать страховую компанию из представленного списка страховых компаний с которыми у Банка имеются договоренности по Программе добровольного страхования заемщиков (СОАО «ВСК», ООО СК «Цюрих», ЗАО СК «Благосостояние») либо указать иную компанию.

ДД.ММ.ГГГГ Генераловым А.П. были подписаны два заявления на страхование, в которых он дает согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ЗАО «СК «Благосостояние», в том числе на случай дожития застрахованного лица до потери им постоянного места работы. Просил включить его в список застрахованных лиц по договору страхования.

Пунктом 6.3 Программы страхования предусмотрено, что услуга по организации страхования, за которую банком взимается плата с клиента, представляет собой действия банка по консультированию клиента по участию в Программе страхования, включению клиента в список застрахованных по договору страхования и программу страхования, проверке, приему и направлению страховщику документов для получения страхового обеспечения.

Из заявлений на страхование прямо следует, что истец ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия Программы страхования. С Программой страхования ознакомлен, Памятку застрахованного по программе страхования получил на руки, о чем свидетельствует подпись истца в заявлении.

Кроме того, в заявлениях на страхование истец подтвердил, что ему известно о том, что участие в такой программе осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о предоставлении ему кредита, а также не влияет на условия предоставления кредита. Подтвердил ознакомление с тем, что вправе не участвовать в договоре страхования и программе страхования, вправе не страховать предусмотренные договором страхования и программой страхования риски, вправе застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Таким образом, при подписании истцом заявления-анкеты (оферты) о предоставлении кредита и заявлений на страхование ему была предоставлена полная информация о добровольности страхования. Данная услуга была оказана истцу с его согласия, выраженного в письменной форме. С тем, что наличие договора страхования не влияет на принятие решения ОАО «ОТП Банк» о предоставлении кредита, истец был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлениях на страхование и заявлении о предоставлении кредита.

Таким образом, кредитование истца не обуславливалось заключением им договора страхования. Он имел возможность оформить страховку не в ОАО «ОТП Банк», а в любой другой страховой компании или не оформлять такую страховку вовсе. На заключение и исполнение кредитного договора с банком это никак не влияло. Доказательств, свидетельствующих о невозможности получения кредита в отсутствие данного договора страхования, суду не представлено.

Более того, информация о размере комиссии, уплачиваемой клиентом банку при заключении договора страхования, в установленном порядке была доведена до истца, заявления на страхование содержат информацию о размере платы за организацию страхования и размере страховой премии в рублевом выражении.

Принимая во внимание, что истец выразил добровольное желание участвовать в программе страхования путем подачи заявления банку, дал согласие на включение в сумму кредита суммы платы за организацию страхования, получил полную информацию о данной услуге, суд первой инстанции обоснованно отказал истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Судебная коллегия полагает, что решение суда является законным и обоснованным, нормы материального и процессуального права применены правильно, дана правильная оценка всей совокупности доказательств по делу и оснований для отмены судебного решения не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г. Самары от 18 мая 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Генералова А.П. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий:

Судьи:

33-9108/2016

Категория:
Гражданские
Статус:
РЕШЕНИЕ оставлено БЕЗ ИЗМЕНЕНИЯ
Истцы
Генералов А.П.
Ответчики
АО "ОТП Банк"
Другие
Кацков М.Е.
Генералова М.А.
АО "СК Благосостояние"
Суд
Самарский областной суд
Дело на странице суда
oblsud.sam.sudrf.ru
25.07.2016Судебное заседание
03.08.2016Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
25.07.2016
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее