Решение по делу № 2-85/2021 от 03.02.2021

Дело №2-85/2021

(УИД 02RS0008-01-2021-000141-58)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Усть-Кокса 19 апреля 2021 года

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Вершининой А.В.,

при секретарях Иродовой Н.Н., Плащенко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Кошеву А.В. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:    

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Т.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № в сумме 60 471 рубль 97 копеек, судебных расходов в виде уплаты госпошлины в сумме 2014 рублей 16 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и Т.Я заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Заемщику Т.Я выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-719061147 от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет 40№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Условия в совокупности с Памяткой держателя банковских карт, заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, Альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету. При заключении договора заемщик ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Согласно условиям договора, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Т.Я умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 60 471 рубль 97 копеек, из них 46685 рублей 83 копейки – просроченный основной долг, 13786 рублей 14 копеек – просроченные проценты.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика Т.А. на надлежащего – Кошева А.В..

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кошев А.В. в судебном заседании возражал удовлетворению требований, при этом пояснил, что фактически принял наследство после смерти В.Е., в том числе наследственное имущество Т.Я В письменных возражениях ответчик Кошев А.В. указал, что после смерти Т.Я в права наследования вступил В.Е., который умер ДД.ММ.ГГГГ Круг наследников после смерти Т.Я, В.Е. не установлен. Свидетельство о смерти заемщика предоставлялось в банк, банк должен был прекратить операции по кредиту, однако намеренно, без уважительных причин в течение длительного периода не предъявлял наследникам требование об исполнении обязательств. О заключении договора наследники не были осведомлены. Проценты за пользование кредитом взысканию с наследников за период со дня открытия наследства не подлежат, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. Кроме того, действие договора закончилось ДД.ММ.ГГГГ, в течение семи лет истец действия по возврату кредита не принимал, злоупотребляя своим правом. Поскольку действия договора закончено ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен срок исковой давности, наступивший ДД.ММ.ГГГГ

Третье лицо Кошев А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что после смерти Т.Я и В.Е. в права наследования не вступал, написав письменный отказ от наследства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие истца и третьего лица.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Т.Я на получение кредитной карты VISA CREDIT MOMENTUM с установленным лимитом кредита в размере 50 000 рублей, Т.Я выдана кредитная карта с процентной ставкой по кредиту в размере 19% годовых, открыт банковский счет карты №.

Одновременно с выдачей карты Т.Я была ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», тарифами, памяткой держателя банковских карт, информацией о полной стоимости кредита с разрешенным лимитом, что подтверждается подписью в заявлении и информации о полной стоимости кредита.

Размер минимального ежемесячного платежа составляет 5% от размера задолженности и оплачивается не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В соответствии с п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно п.3.3 Условий, операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

В соответствии с п.3.6 Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии информацией, указанной в отчете.

Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (п.4.1.2 Условий). Ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.4.1.3 Условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя в порядке очередности (п.3.10 Условий).

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредитную карту с установленным лимитом в размере 50 000 рублей, что не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Из отчета по карте следует, что до ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитной карты совершалась платежи, потому доводы ответчика об истечении срока действия договора являются несостоятельными.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст.813 ГК РФ).

Статьей 309 ГК Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно информации отдела ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Т.Я умерла ДД.ММ.ГГГГ

После ее смерти ДД.ММ.ГГГГ погашена задолженность со счета другой карты держателя, иных платежей в счет уплаты суммы кредита и процентов за пользование кредитом не вносилось, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 60 471 рубль 97 копеек, из них 46685 рублей 83 копейки – просроченный основной долг, 13786 рублей 14 копеек – просроченные проценты.

Статьями 1111, 1112, 1141, 1142 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьями 1152, 1153, 1154 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из наследственного дела № к имуществу Т.Я. следует, что наследником, фактическим принявшим наследство после ее смерти, является ее супруг В.Е.

Наследственное имущество состоит из земельных участок и жилого дома: ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 04:08:030404:333 (кадастровая стоимость 82409 рублей 71 копейка), ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 04:08:030403:100 (кадастровая стоимость 64683 рубля 70 копеек), земельного участка с кадастровым номером 04:08:030201:118 (кадастровая стоимость 77892 рубля), жилого помещения с кадастровым номером 04:08:030201:479 (кадастровая стоимость 328220 рублей 63 копейки).

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 479 659 рублей 33 копейки: 57375,78 (из расчета ? доли 82409,71:2=57375,78) +32341,85 (из расчета ? доли 64383,7:2=32341,85) + 77892+328220,63.

ДД.ММ.ГГГГ В.Е. умер. Наследственное дело     к его имуществу не заводилось.

В судебном заседании ответчик Кошев А.В. пояснил, что фактически наследственное имущество после смерти В.Е., в том числе и наследственное имущество Т.Я, принятое до смерти В.Е., принято им.

В силу п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Смерть гражданина-должника, с учетом положений п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства и стоимость наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда РФ в п.61 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ разъяснил, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что обязанность заемщика Т.Я по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из договора на предоставление возобновляемой кредитной линии, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, потому данное обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Учитывая, что общая стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по счету международной банковской карты, следовательно, наследник Кошев А.В. принял обязанность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества и обязан выполнять обязательства по возврату истцу задолженности наследодателя в пределах суммы наследственного имущества.

Расчет, представленный истцом и положенный в основу решения суда, проверен судом и является правильным, не оспорен ответчиком, что подтверждается отсутствием возражений с его стороны.

Пунктом 1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности - три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание, что погашение задолженности производится по частям, последние платежи по основному долгу и процентам совершены ДД.ММ.ГГГГ, в суд истец обратился с иском ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, сроки давности для обращения в суд с настоящим иском истцом не пропущены.

Установив, что наследодатель Т.Я продолжала пользоваться кредитной картой до ДД.ММ.ГГГГ, доводы ответчика о злоупотреблении правом со стороны истца, выразившемся в непредъявлении иска в течение семи лет со дня истечения срока действия договора, также являются несостоятельными. Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении длительного времени после смерти заемщика не свидетельствует о злоупотреблении правом. Кроме того, возврат суммы кредита и процентов по нему является обязанностью заемщика (его правопреемников) даже при отсутствии судебного иска, а обращение кредитора с подобным иском является правом, а не обязанностью стороны.

Доводы ответчика о том, что он не был осведомлен об обязательстве наследодателя, опровергаются доводами же ответчика, который указал, что после смерти Т.Я в банк предоставлялось свидетельство о ее смерти.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требование истца законны и обоснованы, потому подлежат удовлетворению. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 60 471 рубль 97 копеек.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Суд взыскивает с ответчика расходы истца по уплате госпошлины в сумме 2014 рублей 16 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Кошеву А.В. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Кошева А.В. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № в размере 60471 рубль 97 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 2014 рублей 16 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий              А.В.Вершинина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ