Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-719/2019 от 10.01.2019

24RS0002-01-2017-004707-32

Дело № 2-519/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31января 2019 года г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Сватковой А.А.

с участием представителя ответчика Лобарева Д.С., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Адову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее Банк) обратился в суд с иском к Адову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита №.1. Мотивировало требования тем, что Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 461696,97 рублей сроком возврата на 84 мес. Обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнены до настоящего времени, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 962135,82 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 453319,38 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 508816,44 рублей, которую Банк просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12821,36 рублей (л.д. 2-3).

Представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом (л.д.62,67), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 3).

Ответчик Адов С.В., извещался о месте и времени судебного заседания (л.д. 62,63), в суд не явился.

Представитель ответчика Лобарев Д.С. в судебном заседании заявил о пропуске истцом срока исковой давности на часть заявленного периода. Считает, что срок исковой давности истек в отношении всей задолженности до 16.11.2014 года, что составляет 132302,13 руб. –проценты и 76949,46 руб. – основной долг. Кроме того, полагает, что также пропущен срок исковой давности за период 24.01.2015 года по 10.01.2016 года. Мотивировал тем, что решение вступило в законную силу 23.01.2018 года, отменено 10.01.2019 года, в связи с чем в это время в силу судебной защиты тек срок исковой давности. Расчет долга за период с 24.01.2015 года по 10.01.2016 года составляет 135992,78 руб. –проценты, 71453,07 руб. – основной долг. Общая сумма, которая не подлежит взысканию- 408319,85 руб. Следовательно сумма долга составляет 553815,97 руб. Предоставил письменное возражение(л.д.65-66).

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1.4 Положения ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт", на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу пунктов 1.5 - 1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления №.1 между Банком и Адовым С.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставляет истцу следующие виды банковских услуг: открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковских карт; выпуск и обслуживание банковской карты в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; открытие и обслуживание вкладов; открытие и ведение текущих счетов физических лиц; предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты; предоставление потребительских кредитов; предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания "Телебанк", "SMS-Банк" (л.д. 7-8).

Таким образом, возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ, и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ.

Ответчику был открыт карточный счет, предоставлен кредит в сумме 461696,97 рублей, под 30 % годовых на срок 84 месяцев путем зачисления на карточный счет для осуществления расчетов с использованием карты с уплатой ежемесячных платежей в размере 13230 рублей, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 12209 рублей и предоставлен пакет банковских услуг "Универсальный".

Между сторонами также был заключен договор комплексного банковского обслуживания, по условиям которого банк осуществляет банковское обслуживание клиента в полном соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами, нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации.

В соответствии с п.8, п.8.1 договора комплексного банковского обслуживания стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями договора. В случае наличия у клиента перед банком просроченной задолженности по предоставленным услугам, а также просроченной задолженности по процентам за пользование денежными средствами, клиент уплачивает банку неустойку (штрафы, пени) в размере, указанном в анкете-заявлении(л.д. 9-10).

Банк перечислил на банковский счет ответчика денежные средства в размере 461696,97 рублей, ответчиком были совершены расходные операции по получению денежных средств за счет предоставленного банком кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6).

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей. Между тем, заемщик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не производит, последний платеж осуществлен03.03.2014 года.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, заемщиком оплачена сумма основного долга 8377,59 рублей, 58154,41 рублей –проценты. Задолженность заемщика по состоянию на 02.11.2017 года составила 962135,82 рублей, которая включает в себя: задолженность по основному долгу - 453319,38рублей (461696,97 – 8377,59), задолженность по процентам за пользование кредитом– 508816,44 рублей (566970,85 – 58154,41) (л.д. 5).

Представленный истцом расчет судом проверен, признан обоснованными и соответствующими требованиям ст. 319 ГК РФ. Доказательств того, что ответчиком обязанность по исполнению кредитного договора исполнялась в установленные договором сроки не представлено.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Как установлено в судебном заседании, последний платеж осуществлен ответчиком 03.03.2014 года, настоящее исковое заявление подано в суд 09.11.2017 года, т.е. за пределами срока исковой давности в отношении платежей за период с 03.03.2014 года по 09.11.2014 года.

Ответчик в указанный период иных действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ) не совершал. Следовательно, истец пропустил срок для обращения в суд с требованием о взыскании долга с ответчика.Доказательств уважительности пропуска истцом срока исковой давности не представлено.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом на день подачи искового заявления также истек.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Во исполнениезаочного решения по иску ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" к Адову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 06.12.2017 года взыскателю был выдан исполнительный лист №ФС024092215 от 24.01.2018 года, возбуждено исполнительное производство №24466/18/24016-ИП, в рамках которого судебным приставом    с должника в пользу взыскателя была удержана сумма 18684,86 руб.(л.д.68-70).

Учитывая установленные обстоятельства, долг ответчика по кредитному договору составляет 811967,96 рублей(830652,82 -18684,86)согласно следующему расчету:

№ платежа	Дата платежа по договору	Размер ежемесячного платежа, руб.	Сумма ежемесячного платежа по основному долгу, руб.	Сумма ежемесячного платежа по процентам, руб.	Дата фактического платежа	Сумма платежа, руб.	Сумма платежа по основному долгу, руб.	Сумма платежа по процентам, руб.	Сумма неоплаченного платежа, руб.	в т.ч. основной долг, руб.	в т.ч. неоплаченные проценты, руб.
1	03.10.2013	13 201,00	1 816,69	11 384,31	03.10.2013	13 201,00	1 816,69	11 384,31	0,00
2	03.11.2013	13 201,00	1 483,50	11 717,50	03.11.2013	13 201,00	1 483,50	11 717,50	0,00
3	03.12.2013	13 201,00	1 898,07	11 302,93	03.12.2013	13 201,00	1 898,07	11 302,93	0,00
4	03.01.2014	13 201,00	1 569,67	11 631,33	03.01.2014	281,00	0,00	281,00	0,00
09.01.2014	12 920,00	1 569,67	11 350,33	0,00
5	03.02.2014	13 201,00	1 609,66	11 591,34	05.02.2014	13 201,00	1 609,66	11 591,34	0,00
6	03.03.2014	13 201,00	2 765,80	10 435,20	03.03.2014	527,00	0,00	527,00	12 674,00	2 765,80	9 908,20
7	03.04.2014	13 201,00	1 650,67	11 550,33	03.04.2014	0,00	0,00	0,00	13 201,00	1 650,67	11 550,33
8	03.05.2014	13 201,00	2 023,26	11 177,74	03.05.2014	0,00	0,00	0,00	13 201,00	2 023,26	11 177,74
9	03.06.2014	13 201,00	1 650,67	11 550,33	03.06.2014	0,00	0,00	0,00	13 201,00	1 650,67	11 550,33
10	03.07.2014	13 201,00	2 023,26	11 177,74	03.07.2014	0,00	0,00	0,00	13 201,00	2 023,26	11 177,74
11	03.08.2014	13 201,00	1 650,67	11 550,33	03.08.2014	0,00	0,00	0,00	13 201,00	1 650,67	11 550,33
12	03.09.2014	13 201,00	1 650,67	11 550,33	03.09.2014	0,00	0,00	0,00	13 201,00	1 650,67	11 550,33
13	03.10.2014	13 201,00	2 023,26	11 177,74	03.10.2014	0,00	0,00	0,00	13 201,00	2 023,26	11 177,74
14	03.11.2014	13 201,00	1 650,67	11 550,33	03.11.2014	0,00	0,00	0,00	13 201,00	1 650,67	11 550,33
15	03.12.2014	13 201,00	2 023,26	11 177,74	03.12.2014	0,00	0,00	0,00	13 201,00	2 023,26	11 177,74
Итого оплачено				66 532,00	8 377,59	58 154,41	131 483,00	19 112,19	112 370,81
Всего задолженность				453 319,38	508 816,44
Итого задолженность (с учетом исковой давности)				434 207,19	396 445,63

Всего: 830652,82 руб.(434207,19+396445,63).

При этом доводы представителя ответчика о том, что истцом также пропущен срок исковой давности по периоду с 24.01.2015 года по 10.01.2016 года, поскольку судебная защита после отмены заочного решения началась с 10.01.2019 года, суд находит несостоятельными, в связи неверным толкованием данного руководящего разъяснения Верховного Суда РФ.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае заочное решение по делу было отменено спустя значительный промежуток времени, в связи с чем на основании п. 17 того же Постановления течение срока исковой давности было приостановлено с момента первоначального обращения истца в суд 09.11.2017 года. Иное толкование п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ свидетельствовало бы об очевидных нарушениях права истца на судебную защиту.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 434, 811, 819 ГК РФ, положениями ФЗ "О банках и банковской деятельности", полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 811967,96рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с Адова С.В. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 11506,53 рублей(от суммы 830652,82 руб.).

Руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Адову С. В. взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Адова С. В. в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору в сумме 811967 рублей 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11506 рублей 53 копейки, всего 823474 рубля 49 копеек. В остальной части иска отказать.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья                               подпись Е.П. Матушевская