Решение по делу № 2-3830/2022 от 03.06.2022

Дело № 2-3830/2022

УИД 75RS0001-02-2022-005145-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2022 года                                                                                    г. Чита

Центральный районный суд города Читы в составе:

председательствующего судьи Епифанцевой С.Ю.,

при секретаре Понкратове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Дом.РФ» к Бегеза Игорю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Дом.РФ» обратился в суд с указанными исковыми требованиями к Бегеза И.Н., ссылаясь на следующее.

24.01.2014г. между ОАО «Агенством по ипотечному жилищному кредитованию» (в настоящее время АО «Банк Дом.РФ») и коммерческим банком Инвестрастбанк (ОАО) был заключен договор купли-продажи закладных №-ВИ, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования в том числе по кредитному договору №-ви от 30.05.2014г., заключенного между Бегеза И.Н. коммерческим банком Инвестрастбанк (ОАО) на сумму 2 970 000 руб. сроком на 194 месяца. Кредит предоставлялся на приобретение жилого помещения по адресу <адрес>. 16.07.2014г. между банком и ответчиком было заключено дополнительное соглашение, которым продлен срок пользования заемными средствами до 196 месяцев. Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства исполняются ненадлежащим образом. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательства между сторонами был заключен договор залога – ипотеки жилого помещения по адресу <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно размер задолженности ответчика перед банком составляет 2 111 761,86 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 944 306,21 руб., проценты по кредиту – 127 136,76 руб.; неустойка – 25 897,81 руб.. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному в сумме 2 111 761,86 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом начиная с 18.05.2022г. по дату фактического возврата кредита, начисляемых на указанный в графике платежей остаток суммы кредита. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Бегеза И.Н. квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 2 940 000 руб.. Взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины 24 758,81 руб..

В судебное заседание представитель АО «Банк Дом.РФ» Охотина А.С. не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель третьего лица «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    Ответчик Бегеза И.Н. в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, конверты возвращаются с отметками «За истечением срока хранения», что не препятствует рассмотрению дела в заочном порядке, о чем не возражали истцы.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №-ви, подписанного ответчиком, подтверждается факт заключения между коммерческим банком Инвестрастбанк (ОАО) и Бегеза И.Н. договора сроком на 194 месяца от даты фактического предоставления кредита. По условиям заключенного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 2 970 000 руб. для оплаты по договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение недвижимого имущества в собственность покупателя, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере: 1-й год 9,5% годовых, 2-й год 10,0% годовых, 3-й год 10,5% годовых. За нарушение сроков исполнения денежного обязательства заемщик обязался выплачивать неустойку в размере 0,1% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 3 670 000 руб., приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по договору в пользу кредитора.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, составленной Бегеза И.Н., как должником и залогодателем.

Приобретение ответчиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, подтверждено копией договора купли-продажи, зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от 09.07.2014г..

Указанная квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ, п. 10 правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека" с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Исполнение Банком обязательств по кредитному договору подтверждено расчетом и приложением к нему, из которого также усматривается, что заемщик нарушал договорные обязательства по внесению платежей, в связи с чем, у него перед банком образовалась задолженность по погашению основного долга и процентов.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ви по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 111 761,86 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 944 306,21 руб., проценты по кредиту – 127 136,76 руб.; неустойка – 25 897,81 руб..

Данный расчет ответчиком не оспорен, он не противоречит условиям договора, проверен судом и по его мнению является правильным. Доказательств погашения задолженности в полном объеме либо в части стороной ответчиком суду не представлено и материалы дела не содержат.

Представленные банком доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и не вызывают у суда сомнений в их достоверности. В своей совокупности перечисленные доказательства подтверждают неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита, что в свою очередь свидетельствует о фактическом его отказе в одностороннем порядке от исполнения принятых на себя обязательств по договору. Указанное признается судом существенным нарушением условий договора, и дает основание в соответствии со ст. 309, 310, ч. 2 ст. 811 ГК РФ для взыскания суммы долга и процентов.

Несмотря на письменное уведомление и требование о необходимости своевременно погасить причитающиеся платежи, ответчик до настоящего времени задолженность не погасил.

При таких обстоятельствах, в силу вышеприведенных положений закона заявленная сумма задолженности по договору займа подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита включительно, начисляемые на остаток суммы кредита.

В соответствии с п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца, в частности право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога га имущество, обремененное ипотекой.

Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, одновременно находится в залоге у АО «Банк Дом.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 3,4, 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 ст. 54.1 Закона об ипотеки).

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, суд находит обоснованными требования АО «Банк Дом.РФ» в части обращения взыскания на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не усматривается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 46 Закона об ипотеке, требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, суд исходит из представленного Банком отчета об оценке № от 29.05.2014г., согласно которому рыночная стоимость указанной квартиры составляет 3 675 000 рублей.

Отчет ответчиком не оспорен и доказательств иной рыночной стоимости квартиры не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере 2 940 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 24 758,81 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Бегеза Игоря Николаевича (паспорт № №) в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 111 761 рубль 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 758 рублей 81 копейку.

Взыскивать с Бегеза Игоря Николаевича (паспорт 7610 №) в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» (ОГРН №) проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, начисляемые на указанный в графике платежей остаток суммы кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 940 000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Читы заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                             С.Ю. Епифанцева