Решение по делу № 2-1345/2016 от 03.02.2016

Дело №2-1345/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск      14 марта 2016 года

Ленинский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего Горлача Б.Н.,

при секретаре Созыкиной С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Скрыльник А.И., закрытому акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Скрыльник А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты>.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «РСХБ» и С.Г. заключен кредитный договор, по условиям которого С.Г. ФИО7 получила кредит в сумме <данные изъяты> руб., с уплатой процентов по ставке 15% годовых. ДД.ММ.ГГГГ С.Г. ФИО6 умерла. Наследство после её смерти принял супруг Скрыльник А.И. До настоящего времени задолженность по кредиту наследником не погашена.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (л.д. 156, 162).

Представитель ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, извещен.

Скрыльник А.И. возражал против иска, указал, что жизнь С.Г. застрахована при заключении кредитного договора в пользу банка, в связи с наступлением страхового случая, у страховой компании наступила обязанность по осуществлению страховой выплаты в пользу банка.

Представитель привлеченного к участию в деле в порядке ч. 3 ст. 40 ГПК РФ в качестве соответчика ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее Страховщик) в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав ответчика Скрыльник А.И., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ С.Г. ФИО8 обратилась в ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» с заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования, в котором выразила согласие быть застрахованной по договору коллективного добровольного страхования, заключенному между ОАО «РСБ» и ЗАО СК «РСХБ», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезней, установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая и болезней в соответствии с условиями договора страхования (л.д.185).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и С.Г. ФИО9 заключен кредитный договор №, по условиям которого С.Г. ФИО10 получила кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке 15% годовых. В расчет полной стоимости кредита, в том числе включены платежи по страхованию жизни и здоровья в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 10).

Договор заключен на основании правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д. 12).

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил, кредит предоставлен заемщику в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 16) и не оспаривается ответчиками.

В соответствии с условиями заключенного ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» и ОАО «РСБ» договора коллективного страхования, страхователем и выгодоприобретателем по договору в отношении всех застрахованных лиц является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия (л.д.45-52).

Факт страхования жизни С.Г. в рамках договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и перечисления страховой премии банком страховщику подтверждается представленным ЗАО «РСХБ-Страхование» списком застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54).

В соответствии с п.п. № договора страхования страховым случаем являются, в частности, смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования.

Согласно п. № договора страхования срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц и равен сроку действия кредитного договора, но не более <данные изъяты> лет.

ДД.ММ.ГГГГ С.Г. ФИО11 умерла, причина смерти: генерализация опухолевого процесса, меланома кожи левой голени (л.д.80).

Наследство после смерти С.Г. ФИО12, состоящее из денежного вклада с причитающимися процентами, хранящегося в дополнительном офисе ОАО «Сбербанк России», и автомобиля №, регистрационный номер №, рыночной стоимостью <данные изъяты> руб., принял её муж Скрыльник А.И., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону (л.д.63).

Обязательства перед банком не исполнены, С.Г. при жизни частично погасила основной долг по кредиту, проценты. Как следует из справки Банка на день открытия наследства задолженность по кредитному договору составляла <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты (л.д. 176).

После открытия наследства в счет уплаты основного долга и процентов поступали платежи до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17).

Отыскиваемая Банком общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные заемные средства - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, сомнений не вызывает, поэтому суд исходит из представленного расчета.

Из материалов выплатного дела (л.д. 173-214) следует, что Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к Страховщику с заявлением страховой выплате (л.д. 175), ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком дан ответ о том, что рассмотрение страхового события приостановлено в связи с отсутствием документов, обязательных при рассмотрении страхового события - выписки из амбулаторной карты застрахованного лица с информацией об обращениях С.Г. за медицинской помощью (л.д.167, 168).

На момент рассмотрения дела страховая сумма страховщиком не выплачена, доказательств обратного суду не представлено.

Исследовав и оценив в совокупности представленные участвующими в деле лицами доказательства, суд приходит к выводу, что со смертью С.Г., вызванной <данные изъяты>, наступил страховой случай, предусмотренный заключенным ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» и ОАО «РСБ» договором коллективного страхования.

Ввиду наступления страхового случая у ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» возникла обязанность по выплате страховой суммы в связи с обращением Банка. Факт непредставления Банком Страховщику выписки из истории болезни С.Г. не свидетельствует о том, что предусмотренный договором страхования страховой случай не наступил.

Как следует из материалов дела (л.д. 107-110) и Банком, и Страховщиком предприняты попытки получения в МУЗ ГКБ № выписки из амбулаторной карты, однако в представлении таких документов отказано.

Согласно ст. 964 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Таких обстоятельств в рамках рассматриваемого дела не установлено.

Кроме того, как следует из ответа главного врача муниципального бюджетного учреждения здравоохранения «Городская клиническая больница №» на запрос суда (л.д. 240) С.Г. впервые обратилась в поликлинику МБУЗ ГКБ№ ДД.ММ.ГГГГ, после обследования в плановом порядке проведено оперативное лечение по поводу катаракты. В октябре 2013 года осмотрена хирургом по поводу раны первого пальца левой стопы, проведена биопсия лимфоузлов, при исследовании подозрение на лимфопролиферативное заболевание кожи. Направлена на консультацию в ЧОКОД. После проведения иммуногистохимии, ПЭ-КТ ДД.ММ.ГГГГ выставлен диагноз: <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ установлена II группа инвалидности.

Учитывая приведенный ответ, в материалах дела отсутствуют сведения о том, что на момент обращения с заявлением о присоединении к программе страхования (ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 185-189), на момент заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) у С.Г. имелись данные о наличии у нее каких-либо заболеваний, кроме катаракты, по поводу которого оперативное лечение проведено в <данные изъяты> году.

Поскольку основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации»), оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст.ст. 963, 964 ГК РФ, судом не установлено, суд приходит к выводу о взыскании с закрытого акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» страховой суммы в размере <данные изъяты> руб. и на основании ст. 98 ГПК РФ расходов в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 1 <данные изъяты> руб., поскольку отыскиваемая сумма не превышает страховую, на дату наступления страхового случая задолженность застрахованного лица превышала отыскиваемую Банком сумму

Оснований для взыскания задолженности С.Г. с Скрыльник А.И. суд не усматривает ввиду наступления страхового случая и погашения задолженности С.Г. за счет страховой суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с закрытого акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» страховую сумму в размере <данные изъяты> руб., в счет возмещения судебных расходов <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.

Открытому акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» в удовлетворении требований к Скрыльник Анатолию Ивановичу отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Ленинский районный суд города Челябинска.

Председательствующий        Б.Н. Горлач