Решение от 16.04.2024 по делу № 2-1580/2024 от 27.02.2024

55RS0001-01-2023-007491-75

Дело № 2-1580/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.

при секретаре судебного заседания Абулгазимовой А.К., Цупик А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 16 апреля 2024 года

гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Коваленко ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «НБК» (далее – ООО «НБК») обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование своих требований, что 04.02.2016 между ПАО «Сбербанк России» и Богуновым (в настоящее время Коваленко) А.И. был заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 454000,00 рублей под 19,5% годовых. В свою очередь, ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. Ссылается, что ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании с Богунова А.И. части задолженности по кредитному договору № № от 04.02.2016 в размере 544174,94 рублей. На основании договора уступки прав (требований) № № от 07.09.2020 ПАО «Сбербанк России» уступил право требования задолженности в отношении Коваленко А.И. истцу. Просит взыскать с Коваленко Александра Игоревича в пользу ООО «НБК» задолженность по кредитному договору № № от 04.02.2016 за период с 09.12.2015 по 07.09.2020 в сумме 273154,27 рублей; проценты за пользование кредитом за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 в размере 185333,72 рублей; неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 в размере 190085,87 рублей; неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 в размере 99262,49 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых за период с 29.11.2022 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 474564,59 рублей; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 29.11.2022 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга – проценты за пользование кредитом по дату полного погашения в размере 20% за каждый год просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 29.11.2022 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 20% за каждый год просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; расходы по оплате услуг представителя в размере 15000,00 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10678,00 рублей.

Представитель истца ООО «НБК» Новикова К.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Коваленко А.И. в судебное заседание, о времени и месте которого уведомлен надлежащим образом, не явился, причин неявки суду не сообщил, заявлений и ходатайств не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, представитель истца не возражал против вынесения заочного решения.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1). Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (ч. 2).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как следует из ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что 04.02.2016 между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Богуновым (в настоящее время Коваленко) ФИО9 (Заемщик) был заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 454000,00 рублей под 19,5% годовых (л.д. 30-33), а Заемщик в свою очередь, обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить начисленные в соответствии с условиями кредитного договора проценты на сумму кредита путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Обязательство по договору включает в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

Условия пользования и возврата кредитом (размер процентной ставки, порядок возврата, размер неустойки за просрочку возврата кредита) согласован сторонами в кредитном договоре.

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В свою очередь, Коваленко А.И. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 09.12.2015 по 07.09.2020 в размере 273154,27 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 в размере 185333,72 рублей; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 в размере 190085,87 рублей; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 в размере 99262,49 рублей.

На основании договора уступки прав (требований) № № от 07.09.2020 ПАО «Сбербанк России» (Цедент) уступил право требования задолженности по кредитному договору № № от 09.12.2015 в отношении Коваленко А.И. ООО «НБК» (Цессионарий) (л.д. 35-44), что также подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 17.09.2020 (л.д. 45-47).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: 1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора; 2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; 3) вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; 4) при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; 5) в других случаях, предусмотренных законом. К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила ГК РФ об уступке требования (статьи 388-390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В связи с тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ООО «НБК» заключен договор уступки прав требований и наличием задолженности истец обратился в суд с иском к Коваленко А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Ранее ПАО «Сбербанк России» обращался в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности.

Так, заочным решением Кировского районного суда г. Омска от 22.11.2017, вынесенным по гражданскому делу № № исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены, с Богунова А.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № № от 09.12.2015 в сумме 544174,94 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8642,00 рублей, почтовые расходы в размере 25,96 рублей.

Определением Кировского районного суда г. Омска от 20.01.2021 произведена замена взыскателя по заочному решению Кировского районного суда г. Омска от 22.11.2017, вынесенного по гражданскому делу № № по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Богунову ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, на правопреемника ООО «НБК» (л.д. 48-52).

Обращаясь с настоящим иском, истец ссылается, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору. Указывает, что в соответствии с договором уступки права, по акту приема – передачи истцу передано право требования на сумму 817329,21 рублей, при этом, решением суда взыскана задолженность в размере 544174,94 рублей, разница составляет 273154 рубля.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору № № от 09.12.2015 за период с 09.12.2015 по 07.09.2020 составляет 273154,27 рублей; проценты за пользование кредитом за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 составляют 185333,72 рублей; неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 составляет 190085,87 рублей; неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 составляет 99262,49 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.

Принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор со стороны ответчика не исполнен, а также что ответчиком не представлено каких-либо возражений либо альтернативного расчета, применительно к положениям ст. 819 ГК РФ, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В связи с тем, что за ответчиком числится просроченная задолженность по кредитному договору № № от 09.12.2015, с Коваленко А.И. в пользу ООО «НБК» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 273154,27 рублей; проценты за пользование кредитом за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 в размере 185333,72 рублей; неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 в размере 190085,87 рублей; неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 28.11.2020 по 28.11.2022 в размере 99262,49 рублей.

Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, проценты, начисленные по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, являются процентами за пользование денежными средствами, их взимание предусмотрено действующим законодательством и кредитным договором, заключенным сторонами.

Учитывая, что обязательства по погашению задолженности ответчиком надлежащим образом не исполнялись, исходя из положений приведенных выше норм права, требования истца о взыскании с Коваленко А.И. процентов за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых за период с 29.11.2022 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, на остаток основного долга в сумме 474564,59 рублей; задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 29.11.2022 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга – проценты за пользование кредитом по дату полного погашения в размере 20% за каждый год просрочки; задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 29.11.2022 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 20% за каждый год просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом.

Дополнительно истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя в размере 15000,00 рублей.

В обоснование заявленных требований суду представлен договор об оказании юридических услуг № № от02.06.2020, заключенный между ООО «НБК» (Заказчик) и ИП Новиковой К.В. (Исполнитель), по условиям которого Исполнитель обязуется осуществить комплекс юридических услуг по представлению интересов Заказчика в суде (л.д. 55-56).

Согласно акту приема-передачи оказанных услуг от 28.11.2023, ИП Новиковой К.В. оказаны следующие юридические услуги: ознакомление с материалами стоимостью 2000,00 рублей; консультация стоимостью 1500,00 рублей; проверка платежей стоимостью 1000,00 рублей; составление расчетов задолженности стоимостью 2500,00 рублей; составление искового заявление стоимостью 6000,00 рублей; формирование, подготовка и направления дела в суд стоимостью 2000,00 рублей. Общая сумма оказанных юридических услуг составляет 15000,00 рублей (л.д. 57).

Суд полагает заявленную сумму судебных расходов разумной и полагает возможным взыскать с Коваленко А.И. в пользу ООО «НБК» расходы по оплате услуг представителя в размере 15000,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 10678,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № 53601 от 29.11.2023 (л.д. 23), суд полагает необходимым взыскать с Коваленко А.И. в пользу ООО «НБК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10678,00 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░12, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 04.02.2016 ░░ ░░░░░░ ░ 09.12.2015 ░░ 07.09.2020 ░ ░░░░░ 273154,27 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.11.2020 ░░ 28.11.2022 ░ ░░░░░░░ 185333,72 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.11.2020 ░░ 28.11.2022 ░ ░░░░░░░ 190085,87 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.11.2020 ░░ 28.11.2022 ░ ░░░░░░░ 99262,49 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15000,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10678,00 ░░░░░░, ░░░░░ 773 514 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 35 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░13, <░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19,5 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29.11.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 474564,59 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29.11.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20% ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29.11.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20% ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░