Решение от 18.08.2020 по делу № 2-1082/2020 от 27.04.2020

Дело № 2-1082/2020

УИД 74RS0029-01-2020-001167-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2020 года г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Булавинцева С.И.

при секретаре: Колеватовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кушныренко Сергея Алексеевича к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности», акционерному обществу Банк «Северный морской путь» об исключении из списков застрахованных лиц, взыскании комиссии за подключение к программе страхования и страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Кушныренко С.А. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту – АО «СОГАЗ»), акционерному обществу Банк «Северный морской путь» (далее по тексту – АО «СМП Банк») об исключении истца из списка застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № № от 14 ноября 2016 года и коллективному договору страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № № от 14 ноября 2016 года, заключенных между АО «СОГАЗ» и АО «СМП Банк», о взыскании комиссии за подключение к программе финансовой защиты по заявлению на подключение от 17 июля 2019 года в размере 65628 рублей, страховую выплату в размере 16948 рублей 70 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В обоснование иска указано, что 17 июля 2019 года между Кушныренко С.А. и АО «СМП Банк» заключен кредитный договор, по которому банком истцу предоставлены денежные средства. При заключении кредитного договора также стал застрахованным по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и коллективному договору страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, заключенных между ответчиками путем внесения истца в списки застрахованных лиц. Указывает, что не была доведена информация о возможности отказаться от страхования, при этом в договоре указано, что комиссия уплаченная банку в размере 65628 рублей возврату не подлежит. Истцу не сообщалось о том, что он не должен быть индивидуальным предпринимателем для заключения договора страхования. Выдача кредита была обусловлена обязательным заключением договора страхования. Страховой полис не выдавался. В октябре 2019 года направлял в адрес ответчиков претензию о расторжении договора страхования и возврате уплаченных денежных средств. В январе 2020 года получил отказ АО «СМП Банк» в удовлетворении претензионных требований.

В возражениях на иск представитель ответчика АО «СМП Банк» просил в удовлетворении исковых требований отказать, сославшись на их несостоятельность, что истец добровольно стал застрахованным лицом, данная услуга сотрудниками банка истцу не навязывалась, страхование не являлось обязательным условием выдачи кредита, до истца была доведена вся необходимая информация (л.д. 48-52 т. 1).

В возражениях на иск представитель ответчика АО «СОГАЗ» просит в удовлетворении исковых требований отказать, сославшись на то, что не является надлежащим ответчиком по делу, договор страхования заключен истцом добровольно, заявление об отказе от договора страхования направлено истцом с пропуском четырнадцатидневного срока предусмотренного Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 N 3854-У. При этом страхователем по спорным договорам является банк, поэтому страховая премия может быть возвращена только банку (л.д. 169-173 т. 1).

Истец Кушныренко С.А. и представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика АО «СМП Банк» - Кадышева И.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы возражения.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 17 июля 2019 года между АО «СМП Банк» и Кушныренко С.А. заключен договор потребительского кредита № № по условиям которого банк предоставил кредит на сумму 822401 рубль с процентной ставкой 12,5% годовых на срок 84 месяца (л.д. 53-60 т.1).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 декабря 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Между АО «СМП Банк» (Страхователь) и АО «СОГАЗ» (Страховщик) 14 ноября 2016 года был заключен договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № №, по которому страховщик обязуется произвести выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором страховой суммы при наступлении страховых случаев, указанных в п. п. 3.2.1 - 3.2.5 настоящего договора, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные договором (далее также - договор страхования № №) (л.д. 89-100 т. 1).

Данный договор заключен на основании «Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» АО «СОГАЗ», в редакции от 23 октября 2014 года (п. 1.2 договора страхования № №

Согласно п. 2.1 договора страхования № 16LA5001 объектом страхования по настоящему договору являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованных лиц, связанные с причинением вреда здоровью застрахованных лиц, а также смертью застрахованных лиц, произошедшими в результате несчастного случая или болезни (заболевания).

Застрахованными лицами по договору являются физические лица - заемщики потребительских кредитов, предоставляемых страхователем, трудоустроенные и получающие заработную плату, выразившие свое согласие на страхование в соответствие с заявлением на подключение к программе "Финансовая защита" и включенные в список застрахованных лиц, предоставленный страхователем страховщику. Заявление на подключение подается застрахованным лицом с учетом требований, изложенных в п. 6.4.2 настоящего договора. Участие клиентов в качестве застрахованных лиц в настоящем договоре добровольное и не влияет на решение страхователя о предоставлении потребительского кредита и условия потребительского кредита (п. 2.2 договора страхования № №).

Согласно п. 4.2 договора страховая № № премия в отношении каждого застрахованного лица оплачивается единовременно за весь срок страхования и определяется исходя из страховой суммы, годового тарифа и количества месяцев в сроке страхования.

14 ноября 2016 года между АО «СМП Банк» (Страхователь) и АО «СОГАЗ» (Страховщик) заключен коллективный договор страхования финансовых рисков, связанный с потерей работы № №, по которому страховщик обязуется произвести выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором страховой суммы при наступлении страховых случаев, указанных в п. п. 3.2.1 - 3.2.5 настоящего договора, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные договором (далее также - договор страхования № №) (л.д. 73 – 84 т. 1).

Указанный договор заключен на основании "Правил страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы" в редакции от 30 января 2014 года (п. 1.2 договора страхования № №

Согласно п. 2.1 договора страхования № № объектом страхования по настоящему договору являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованных лиц, связанные с риском неполучения дохода от трудовой деятельности в связи с потерей работы по трудовому договору.

В силу п. 7.5.1 договора страхования № № в случае отказа застрахованного лица от участия в программе "Финансовая защита" в течение 5 дней с момента подписания заявления на подключение, страхователь обязан уведомить страховщика в письменном виде. В список застрахованных лиц такие застрахованные лица не включаются, страховая премия по ним страховщику не перечисляется. В случае если страховая премия за такое застрахованное лицо была перечислена страхователем страховщику, страховая премия за такое застрахованное лицо возвращается страховщиком в полном объеме страхователю. Для произведения возврата страховой премии стороны подписывают акт по форме приложения № 2. Возврат страховой премии осуществляется на счет страхователя в течение 5 рабочих дней с момента подписания страховщиком акта.

На основании заявления № № (л.д. 69-72) Кушныренко С.А. был подключен к программе «Финансовая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, болезней, временной утраты трудоспособности и потери работы), срок страхования с 17 июля 2019 года по 17 июля 2026 года, страховая сумма установлена в размере задолженности по кредитному договору на дату начала срока страхования 822401 рубль. Вознаграждение, уплачиваемое банку за присоединение к договору страхования № № и договору страхования № № (комиссия за сбор и обработку информации о физическом лице, связанную с распространением на застрахованное лицо условий договоров страхования) - 65628 рублей (включая НДС), взимается единовременно, рассчитывается с применением ежемесячной ставки тарифа и срока страхования.

В п. 4 заявления указано, что по страховым случаям 7 и 8 связанным с потерей работы: страховая выплата (лимит ответственности) за календарный месяц составит 16948 рублей 70 копеек.

Также в заявлении указано, что АО «СМП Банк» уплачивает АО «СОГАЗ» страховую премию в соответствии с договором страхования № № и договором страхования № №

В соответствии с п. 3 заявления застрахованного лица, после внесения комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» договоры страхования в отношении заемщика действуют с даты начала срока страхования, но не ранее даты выдачи кредита.

Заемщику известно, что он может отказаться от участия в программе «Финансовая защита» в любое время, а также он уведомлен, что в случае отказа от участия в программе «Финансовая защита» комиссия за подключение ему не возвращается (п. 4 заявления застрахованного лица).

В соответствии с приходным кассовым ордером № № от 17 июля 2019 года, Кушныренко С.А. внес в кассу АО «СМП Банк» 65628 рублей, в счет уплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» по заявлению на подключение № № (л.д. 62 т. 1).

11 декабря 2019 года в адрес АО «СОГАЗ» от Кушныренко С.А. поступила претензия о возврате уплаченной суммы комиссии и оплате страховой выплаты, которое не было удовлетворено. В претензии дата составления указана 11 декабря 2019 года (л.д. 15-17 т. 1).

Доказательств направления претензии в адрес АО «СМП Банк» суду не представлено.

Из материалов дела следует, что комиссия за сбор и обработку информации о физическом лице, связанная с распространением на застрахованное лицо условий договоров страхования составила 65628 рублей, и из условий договора следует, что эта сумма состоит из страховой премии по договору страхования № № в размере 21875 рублей 87 копеек (л.д. 186 т. 1) и по договору страхования № № – 11513 рублей 61 копейка (л.д. 187 т. 1), оставшаяся часть суммы является суммой вознаграждения банку за сбор и обработку информации о физическом лице, связанной с распространением на застрахованное лицо условий договоров страхования итого в размере 32238 рублей 52 копейки (65628 рублей - 21875 рублей 87 копеек - 11513 рублей 61 копейка).

Из изложенного выше следует, что страхование не являлось обязательным условием выдачи кредита, на момент заключения договора до истца была доведена вся необходимая информация о кредитном продукте, что подтверждается его подписью в соответствующих документах, при этом суду не представлено относимых и допустимых доказательств подтверждающих, что внесение денежных средств в счет оплаты страхового продукта и подписи истцом осуществлены под принуждением, на основании чего суд приходит к выводу о добровольном намерении истца стать застрахованным лицом по договору страхования № № и по договору страхования № №

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции на дату подключения в Программе страхования), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 10 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное Указание вступило в силу с 02 марта 2016 года, соответственно к 31 мая 2016 года страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с его требованиями.

Так как заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У.

Вместе СЃ тем СЃ претензией Рѕ возврате уплаченных РІ счет страхования денежных средств истец обратился СЃРѕ значительным РїСЂРѕРїСѓСЃРєРѕРј СЃСЂРѕРєР° приведенного РІ Указании Бан░є░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░░ ░ѕ░‚ 20 ░Ѕ░ѕ░Џ░±░Ђ░Џ 2015 ░і░ѕ░ґ░° ░„– 3854-░Ј.

░ў░ѕ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░ґ░ѕ ░░░Ѓ░‚░†░° ░Ѕ░µ ░±░‹░»░° ░ґ░ѕ░І░µ░ґ░µ░Ѕ░° ░░░Ѕ░„░ѕ░Ђ░ј░°░†░░░Џ ░ѕ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ ░ї░ѕ░»░Ѕ░‹░ј ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░ѕ░ј ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░І ░Ѓ░Ђ░ѕ░є ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ј░є░°░·░°░Ѕ░░░µ░ј ░‘░°░Ѕ░є░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░░ ░ѕ░‚ 20 ░Ѕ░ѕ░Џ░±░Ђ░Џ 2015 ░і░ѕ░ґ░° ░„– 3854-░Ј ░Ѕ░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░Џ░І░»░Џ░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░ј ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№.

░”░ѕ░І░ѕ░ґ░‹ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ѕ ░‚░ѕ░ј, ░‡░‚░ѕ ░ѕ░Ѕ ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░░░Ѕ░ґ░░░І░░░ґ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░ї░Ђ░µ░ґ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░‚░µ░»░µ░ј, ░‡░‚░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░‚░░░І░ѕ░Ђ░µ░‡░░░‚ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░‚░°░є░¶░µ ░ѕ░‚░є░»░ѕ░Ѕ░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ґ░ѕ░ї░ѓ░‰░µ░Ѕ░ѕ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹ ░░░Ѓ░‚░†░°, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░№ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░» ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░░░Ѕ░„░ѕ░Ђ░ј░°░†░░░Ћ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░°░ј ░ї░Ђ░░ ░ї░ѕ░ґ░°░‡░µ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ, ░І ░‚░ѕ ░І░Ђ░µ░ј░Џ ░є░ѕ░і░ґ░° ░ґ░ѕ ░љ░ѓ░€░Ѕ░‹░Ђ░µ░Ѕ░є░ѕ ░Ў.░ђ. ░±░‹░»░° ░ґ░ѕ░І░µ░ґ░µ░Ѕ░° ░ї░ѕ░»░Ѕ░°░Џ ░░░Ѕ░„░ѕ░Ђ░ј░°░†░░░Џ ░ї░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░ј ░ї░Ђ░ѕ░ґ░ѓ░є░‚░°░ј.

░’ ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░µ░Ѕ░░░░ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░І░‹░ї░»░°░‚░µ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░°░ј ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 16948 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 70 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є ░љ░ѓ░€░Ѕ░‹░Ђ░µ░Ѕ░є░ѕ ░Ў.░ђ. ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ░І, ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░І ░ї. 4 ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░», ░І ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░ј ░·░°░Ѓ░µ░ґ░°░Ѕ░░░░ ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░ґ░░░», ░‡░‚░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ░І ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░°░»░ѕ.

░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░№ ░ї░Ђ░°░І ░░░Ѓ░‚░†░° ░ї░Ђ░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░Ѕ░µ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░ѕ, ░Ѕ░°░ї░Ђ░ѕ░‚░░░І ░І ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░‹ ░ґ░µ░»░° ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░‹ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░°░Ћ░‰░░░µ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░µ ░Ѕ░°░ј░µ░Ђ░µ░Ѕ░░░µ ░░░Ѓ░‚░†░° ░Ѕ░° ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░І ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░ґ░ѕ░І░µ░ґ░µ░Ѕ░░░µ ░І░Ѓ░µ░№ ░Ѕ░µ░ѕ░±░…░ѕ░ґ░░░ј░ѕ░№ ░░░Ѕ░„░ѕ░Ђ░ј░°░†░░░░ ░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░ј ░ї░Ђ░ѕ░ґ░ѓ░є░‚░µ, ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ, ░‡░‚░ѕ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░Џ ░·░° ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѕ░µ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‰░°░µ░‚░Ѓ░Џ, ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ░І, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░░░…░ѕ░ґ░░░‚ ░є ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѓ ░ѕ░± ░ѕ░‚░є░°░·░µ ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№.

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ░ј░░ ░Ѓ░‚. ░Ѓ░‚. 194 - 198 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ ░•░░░˜░›:

░’ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░љ░ѓ░€░Ѕ░‹░Ђ░µ░Ѕ░є░ѕ ░Ў.░ђ. ░є ░°░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░«░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░µ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѕ ░і░°░·░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░ѕ░ј░‹░€░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░░», ░°░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░‘░°░Ѕ░є ░«░Ў░µ░І░µ░Ђ░Ѕ░‹░№ ░ј░ѕ░Ђ░Ѓ░є░ѕ░№ ░ї░ѓ░‚░Њ░» ░ѕ░± ░░░Ѓ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░‚░†░° ░░░· ░Ѓ░ї░░░Ѓ░є░° ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░»░░░† ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░ѕ░І ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░І ░ѕ░‚ ░Ѕ░µ░Ѓ░‡░°░Ѓ░‚░Ѕ░‹░… ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ░І ░░ ░±░ѕ░»░µ░·░Ѕ░µ░№ ░„– ░„– ░ѕ░‚ 14 ░Ѕ░ѕ░Џ░±░Ђ░Џ 2016 ░і░ѕ░ґ░° ░░ ░є░ѕ░»░»░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░„░░░Ѕ░°░Ѕ░Ѓ░ѕ░І░‹░… ░Ђ░░░Ѓ░є░ѕ░І, ░Ѓ░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ ░ї░ѕ░‚░µ░Ђ░µ░№ ░Ђ░°░±░ѕ░‚░‹ ░„– ░„– ░ѕ░‚ 14 ░Ѕ░ѕ░Џ░±░Ђ░Џ 2016 ░і░ѕ░ґ░°, ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ј░µ░¶░ґ░ѓ ░ђ░ћ ░«░Ў░ћ░“░ђ░—░» ░░ ░ђ░ћ ░«░Ў░њ░џ ░‘░°░Ѕ░є░», ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░░ ░·░° ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░„░░░Ѕ░°░Ѕ░Ѓ░ѕ░І░ѕ░№ ░·░°░‰░░░‚░‹ ░ї░ѕ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѕ░° ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ░‚ 17 ░░░Ћ░»░Џ 2019 ░і░ѕ░ґ░° ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 65628 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░І░‹░ї░»░°░‚░‹ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 16948 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 70 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є, ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░Ћ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 10000 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░€░‚░Ђ░°░„░° ░·░° ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░±░»░Ћ░ґ░µ░Ѕ░░░µ ░І ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░Ђ“ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░І ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѓ░Ћ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Ћ ░ї░ѕ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░░░ј ░ґ░µ░»░°░ј ░§░µ░»░Џ░±░░░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░‡░µ░Ђ░µ░· ░›░µ░Ѕ░░░Ѕ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░і. ░њ░°░і░Ѕ░░░‚░ѕ░і░ѕ░Ђ░Ѓ░є░° ░§░µ░»░Џ░±░░░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░░ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░░░·░і░ѕ░‚░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№:

░њ░ѕ░‚░░░І░░░Ђ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░░░·░і░ѕ░‚░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ 25 ░°░І░і░ѓ░Ѓ░‚░° 2020 ░і░ѕ░ґ░°.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№: