Решение от 09.02.2021 по делу № 2-316/2021 (2-4220/2020;) от 07.02.2020

Дело № 2-316/21

09 февраля 2021 года                  Санкт-Петербург

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Петровой М.Е.,

при секретаре Сорокиной Е.К.,

с участием ответчика Мацаковой Н.Н.,

представителя ответчика – Чекмарева С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Центрум» к Мацаковой Наталье Николаевне о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ПАО АКБ «Балтика» и Мацаковой Н.Н. был заключен кредитный договор № КИ-СП-П 1/16/2014-2729 от 19.09.2014 года, согласно условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 1 480 000,00 рублей, сроком 180 месяцев, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 13,5 % годовых. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами (аннуитетными платежами, включающими суммы по возврату кредита и уплате процентов) в размере 19 248 рублей не позднее последнего числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа, исчисленной за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, до даты ее погашения заемщиком (включительно). Обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом прав требования по договору № Д-к1109-П/5 долевого участия в строительстве жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № от 05.09.2014 года, заключенному между ответчиком и ООО «Петрострой», согласно которому ответчику передается в собственность жилое помещение стоимостью 1 786 725 рублей, находящееся по строительному адресу: <адрес>, № кв. 1109, состоящее из одной комнаты, площадью 35,51 кв.м, расположенное в секции № на № этаже жилого дома. Согласно п. 13 кредитного договора права требования по кредитному договору уступались в следующем порядке: ПАО АКБ «Балтика» к АО «Смартбанк» по договору № 02/2015ДУ от 16.07.2015; от АО «Смартбанк» к АКБ «Енисей» (ПАО) по договору № 12/15-У от 17.11.2015; от АКБ «Енисей» (ПАО) к ООО «Центрум» по договору № 1/РЦп-РУМ от 02.02.2017 года. Ответчик в надлежащей форме уведомлен о состоявшемся переходе прав требований. Однако, ответчиком в нарушение условий кредитного договора с 31.01.2017 г. не исполняются обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 12.12.2019 года составила 2 477 158,16 рублей., из которых: просроченный основной долг – 1 383 193,28 рублей, просроченные проценты – 224 137,87 рублей, неустойка по просроченному основному долгу – 460 102,15 рублей, неустойка по просроченным процентам – 99 249,05 рублей, проценты на просроченный основной долг – 310 475,81 рублей. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № КИЕ-СП-П 1/220/2016-99 от 19.04.2016 года в сумме 2 477 158,16 рублей, обратить взыскание на права требования, принадлежащие Мацаковой Н.Н. по договору №Д-к1109-П/5 долевого участия в строительстве жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № от 05.09.2014 года, установив начальную продажную стоимость 1 786 725 рублей 00 копеек, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 20 585,79 рублей и 6 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Мацакова Н.Н. в судебное заседании явилась, возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель ответчика в судебное заседании явился, возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что оригинал справки их ПАО АКБ «Балтика» они не принесли. Из представленных истцом документов не следует, что право требования по кредитному договору перешло к ним. Имеется грубое несоответствие документов их копиям. Заявленные требования подлежат отклонению.

     Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав представленные доказательства и материалы дела в целом, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

    Как следует из материалов дела, 19.09.2014 между ОАО АКБ «Балтика» и Мацаковой Н.Н. был заключен кредитный договор № КИ-СП-П 1/16/2014-2729, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 1 480 000,00 рублей, сроком 180 месяцев, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 13,5 % годовых.

Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами (аннуитетными платежами, включающими суммы по возврату кредита и уплате процентов) в размере 19 248 рублей не позднее последнего числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа, исчисленной за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, до даты ее погашения заемщиком (включительно).

Кредитный договор являлся целевым - для заключения договора долевого участия в строительстве жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый номер № от 05.09.2014 года между заемщиком и ООО «Петрострой», согласно которому заемщик приобретает право требования на передачу ему в собственность оконченного строительством недвижимого имущества, указанного в п. 17 индивидуальных условий договора, и общего имущества, в многоквартирном доме.

ОАО АКБ «Балтика» исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспаривалось.

16.07.2015 года между ПАО АКБ «Балтика» (цедент) и АО «Смартбанк» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял принадлежащие цеденту все права требования к физическим лицам, указанным в Приложении № 1к договору, а также права требования по кредитным договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (при наличии последних), включая права требования, которые возникнут (могут возникнуть) после заключения договора, в том числе (но не исключительно) по уплате процентов за пользование кредитом и пени, начисленных (начисляемых) в соответствии с кредитными договорами, как к моменту заключения договора, так и после его заключения.

Согласно акту приема-передачи документов от 16.07.2015 года цедент передал цессионарию кредитные досье, содержащие кредитные договоры, выписки по ссудным счетам, договоры, обеспечивающие выполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе, в отношении заемщика Мацаковой Н.Н., (договор № КИ-СП-П 1/16/2014-2729 от 10.11.2014 года с остатком задолженности 1 460 679,21 рублей).

17.11.2015 года между АО «Смартбанк» (цедент) и АКБ «Енисей» (ПАО) заключен договор уступки прав требований (цессии) от 17.11.2015 года, согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял все права требования в полном объеме, принадлежащие цеденту на основании заключенных с физическими лицами, кредитными договорами, в том числе все права требования в полном объеме по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, по иным договорам (при наличии). К цессионарию переходя права требования по кредитным договорам и по договорам обеспечения в том объеме и на тех условиях, которые существуют у цедента по указанным договорам к моменту перехода прав, а также права требования, которые могут возникнуть в будущем, в том числе, в связи с неисполнением кредитных договоров.

02.02.2017 года между АКБ «Енисей» (ПАО) (продавец) и ООО «Центрум» (покупатель) заключен договор, согласно которому продавец продал и передал покупателю закладные и права требования, а покупатель приобрел и принял данные закладные и права требования, перечисленные в Приложении №1 к договору и оплатил за них покупную цену. Права требования переходят от продавца к покупателю в день подписания договора.

В соответствии с Приложением №1 к истцу перешло право требования в том числе в отношении договора № КИ-СП-П 1/162014-2729 от 10.11.2014 года, заемщик Мацакова Н.Н.

Согласно акту приема-передачи от 02.02.2017 года АКБ «Енисей» (ПАО) передал, а ООО «Центрум» принял кредитную документацию и закладные, в том числе в отношении заемщика Мацаковой Н.Н., договор № КИ-СП-П 1/162014-2729, дата выдачи – 31.10.2015.

Согласно п. 13 кредитного договора кредитор имеет право уступить права требования по договору, в том числе, путем передачи прав на закладную (при ее наличии) третьим лицам, включая не кредитные организации, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной (при ее наличии).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

На основании ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В соответствии ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

Из представленных в материалы дела документов следует, что к истцу перешло право требования исполнения от заемщика обязательств по кредитному договору КИ-СП-П 1/162014-2729, заключенному между ПАО АКБ «Балтика» и Мацаковой Н.Н. от 19.09.2014 года, что подтверждается наличием у истца оригинала вышеуказанного кредитного договора, нотариально заверенную копию которого истец предоставил суду.

Также истец предоставил суду нотариально заверенные договор уступки прав требований от 02.02.2017 года, заключенный между истцом и АКБ «Енисей» (ПАО), акт приема-передачи к договору от 02.02.2017 года.

Оснований сомневаться в представленных в материалы дела истцом документах у суда не имеется, суд признает их допустимыми доказательствами по делу.

То обстоятельство, что в договорах переуступки прав требований, имеется неверное указание даты заключения кредитного договора, суд расценивает как техническую описку, т.к. из подлинника договора, находящегося на руках у истца следует, что кредитный договор был заключен 19.09.2014 года. При этом номер договора, фамилия, имя, отчество заемщика совпадает, расхождений не имеется.

Более того, из представленной ответчиком справки АКБ «Енисей» (ПАО) следует, что Мацаковой Н.Н. о переходе к ПАО АКБ «Енисей» прав требований по ее кредитному договору было известно.

Договоры уступки прав требований от 16.07.2015 года, от 17.11.2015 года, 02.02.2017 года ответчиком не оспорены, указанные договоры недействительными не признаны.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ООО «Центрум» является надлежащим истцом, обладающим правом требования исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от 19.09.2014 года, в связи с чем доводы ответчика о том, что материалами дела не подтверждается, что право требования по кредитному договору перешло к истцу, являются несостоятельными.

Представленную ответчиком копию справки, составленную уполномоченным сотрудником банка ПАО АКБ «Балтика», без указания даты ее составления, в которой указано, что задолженность клиента Мацаковой Н.Н. по кредитному договору № КИ-СП-П1/16/2014-2729 от 19.09.2014 года, по состоянию на 14.10.2015 года полностью погашена, договор закрыт, суд не может признать допустимым доказательством по делу, поскольку оригинал данного документа ответчиком представлен не был, несмотря на то, что при предоставлении копии, ответчику было разъяснено о необходимости представить подлинник данной справки, кроме того, суд полагает, что ответчик заинтересован в предоставлении оригинала данного документа, однако, самостоятельно такой документ не представил.

Указанный документ положениям ст. 71 ГПК РФ, согласно которой письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, не соответствует.

Более того, на 14.10.2015 года ПАО АКБ «Балтика» не являлось кредитором по спорному кредитному договору, в связи с тем, что 16.07.2015 года был заключен договор цессии между ПАО АКБ «Балтика» и АО «Смартбанк».

Как следует из материалов дела, Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору № КИ-СП-П1/16/2014-2729 от 19.09.2014 года не исполнил, в связи с чем у ответчика перед истцом имеется задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 12.12.2019 года составила 2 477 158,16 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 383 193,28 рублей, просроченные проценты – 224 137,87 рублей, неустойка по просроченному основному долгу – 460 102,15 рублей, неустойка по просроченным процентам – 99 249,05 рублей, проценты на просроченный основной долг – 310 475,81 рублей.

Представленный размер задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору отсутствует либо составляет иную сумму, ответчиком не представлено.

Таким образом, заявленные требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными, подтверждаются материалами дела.

Вместе с тем, на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным снизить размер неустоек, а именно неустойку по просроченному основному долгу до суммы 230 051,08 рублей, и неустойку по просроченным процентам до суммы 49 624,53 рублей, (что составляет ? доли от взыскиваемых сумм) в связи с тем, что заявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения и обязательства, а также учитывая, что ответчица предпринимала попытки получить информацию о сумме задолженности перед новыми кредиторами, сведений о том, что такие сведения ей были своевременно предоставлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом прав требования по договору № Д-к1109-П/5 долевого участия в строительстве жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № от 05.09.2014 года, заключенному между ответчиком и ООО «Петрострой», согласно которому ответчику передается в собственность жилое помещение стоимостью 1 786 725 рублей, находящееся по строительному адресу: <адрес>, состоящее из одной комнаты, площадью 35,51 кв.м, расположенное в секции № на № этаже жилого дома.

В соответствии с п.18 кредитного договора права требования, принадлежащие залогодателю в связи с участием в долевом строительстве недвижимости по договору приобретения, возникшие на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)», при этом заемщик обязуется обеспечить одновременно регистрацию залога (ипотеки) недвижимого имущества, возникшего в силу закона. Залогодержателем по данному залогу будет являться кредитор, являющийся кредитной организацией по законодательству РФ, а залогодержателем – заемщик, в чью собственность будет оформляться приобретаемое недвижимое имущество.

Учитывая, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом Ответчиком не исполняются, истец имеет право на обращение взыскания на права требования, принадлежащие Мацаковой Н.Н. по договору № Д-к1109-П/5 долевого участия в строительстве жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый номер № от 05.09.2014 года.

Принимая во внимание, что согласно выписке из ЕГРН, в настоящее время право собственности на вышеуказанный объект недвижимости зарегистрировано в Управлении Росреестра, соответственно, предметом залога на основании п. 18 договора и ФЗ РФ «Об ипотеке» № 102-ФЗ является объект недвижимости с даты ее государственной регистрации, взыскание необходимо обратить на квартиру, принадлежащую на праве собственности Мацаковой Н.Н., расположенную по адресу: <адрес> состоящую из 1 комнаты, площадью 34,3 кв.м, с кадастровым номером: №, кадастровой стоимостью 1 234 987,36 рублей, установив начальную продажную стоимость 1 786 725 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 585,79 рублей (20 585,79+6000).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 383 193 ░░░░░ 28 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 224 137 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 230 051 ░░░░░ 08 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 49 624 ░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 310 475 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 26 585 ░░░░░░ 79 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ № ░-░1109-░/5 ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: №, ░░ 05.09.2014 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░<░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 34,3 ░░.░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 234 987,36 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1 786 725 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░.

░░░░░:         ░░░░░░░          ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░: