Решение по делу № 2-5042/2022 от 03.06.2022

№ 2-5042/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2022 года                                г. Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Боломожновой Е.Н., при секретаре Мачын Ч.М., с участием представителя ответчика Б,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к С о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску С к публичному акционерному обществу Росбанк о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и С заключен кредитный договор №, по которому ответчику банком предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей под 6,50 % годовых со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается прилагаемой выпиской по счету. За действие договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Банком в адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредиту, которое заемщиком не исполнено. Сумма долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 458 675,05 рублей, в том числе по основному долгу – 1 416 037,02 рублей, по процентам 42 638,03 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту в размере 1 458 675,05 рублей, государственную пошлину в размере 15 493,38 рублей.

С обратилась со встречным исковым заявлением к банку о расторжении кредитного договора указывая, что согласно п. 4.4.1 условий, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом свои обязанности предусмотренные п. 3. В виду неисполнения ею обязательств по погашению кредита и процентов в установленные графиком сроки, истец обратился в суд с иском о досрочном возврате кредита и уплаты начисленных процентов и всей оставшейся суммы долга в соответствии с условиями договора. С ноября 2020 года заемщик неожиданно заболела, после чего стала постоянного выходить на больничные отпуска и появились дополнительные финансовые нагрузки по покупке нужных лекарств, в связи с чем доход заемщика перестал хватать на оплату кредита согласно графику по договору и она стала регулярно нарушать условия кредитного договора. При заключении договора она не могла предполагать, что внезапно заболеет и потеряет свой единственный доход, возможность исполнитель свои обязательства по договору. Неисполнение ею по оплате ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий кредитного договора, заключенного между сторонами. И обязательства заемщика по оплате ежемесячных платежей по договору прекращаются взысканием судом всей суммы кредитной задолженности с заемщика, срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании всей суммы основного долга и процентов, а кредитный договор подлежит расторжению при существенном нарушений его условий заемщиком. Банк обращаясь в суд просит досрочно возвратить всю оставшуюся сумму основного долга и причитающиеся к нему проценты, однако требование о расторжении договора отсутствует. Полагает, что дальнейшее действие кредитного договора при наличии судебного решения о взыскании кредитной задолженности приведет к дополнительному начислению процентов и штрафов на сумму задолженности и увеличит сумму долга.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО РОСБАНК и С с момента подачи искового заявления ПАО РОСБАНК к С

В судебное заседание представитель ПАО «РОСБАНК» не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просили рассмотреть дело без их участия.

В судебное заседание ответчик С не явилась, извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Б с иском согласилась, встречный иск просила также удовлетворить.

Выслушав представителя ответчика и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты на предоставление кредита С ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и С заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей под 6,5 % годовых со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик согласен с «Общими условиями договора потребительского кредита».

В разделе Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано количество платежей по кредиту - 84, размер ежемесячного платежа составляет 22 310,33 рублей, дата ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов 13 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов: 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что ответчиком на протяжении всего действия кредитного договора грубо нарушались условия договора, а также постоянно допускались просрочки по оплате кредита и процентов по ним, что подтверждается выписками из лицевых счетов по кредитному договору.

Истцом направлялось ответчику требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром отправки заказных писем, которое ответчиком не было исполнено.

Вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств того, что ответчик возвратил долг и уплатил проценты суду не представлено, поэтому в силу приведенных выше норм закона и условий договора истец имеет право требования возврата суммы долга и уплаты причитающихся процентов за пользование им.

Согласно расчету, кредитная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 458 675,05 рублей, в том числе по основному долгу – 1 416 037,02 рублей, по процентам 42 638,03 рублей.

Поскольку установлено, что ответчиком нарушались условия кредитного договора, а именно платежи своевременно не вносились, то требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 1 458 675,05 рублей.

В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 493,38 рублей.

Разрешая встречное исковое заявление С суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита установлен сторонами в договоре от ДД.ММ.ГГГГ с установленным порядком стороны согласились и подписали указанный договор.

Досрочный возврат суммы займа с процентами за фактический срок кредитования, следует рассматривать как односторонний отказ от договора, предусмотренный законом (пункт 1 статьи 450.1 ГК РФ).

Как установлено пунктом 2 статьи 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается (и при соблюдении его условий), договор считается расторгнутым или измененным, независимо от согласия другой стороны.

Как установлено судом, заемщиком С в полном объеме кредитные обязательства не исполнены.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору № общий размер задолженности С составляет 1 458 675,05 рублей.

Согласно п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (часть 2 статьи 451 ГК РФ).

Вступая в гражданские правоотношения, лицо осознает, что может понести определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям.

Вместе с тем изменение материального положения, болезнь заемщика, отсутствие дохода относится к риску, который С как заемщик несет при заключении договора, и не является существенным изменением обстоятельств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В случае неприемлемости условий кредитного договора заемщик был вправе не принимать на себя указанные обязательства, однако договор с ним был подписан, денежные средства были перечислен на счет последнего, на день рассмотрения дела в суде кредитная задолженность не погашена.

Таким образом, расторжение кредитного договора по встречному иску С по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения ст. 451 ГК РФ связывают возможность расторжения договора по требованию одной из сторон, а также наличия на стороне кредитора вины в ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств и злоупотребления правом, представлено не было.

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения встречного искового заявления не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества РОСБАНК (№) к С (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с С в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору в сумме 1 458 675 рублей 05 копеек, а также 15 493 рубля 38 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Встречное исковое заявление С к публичному акционерному обществу РОСБАНК о расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 7 декабря 2022 года (с учетом выходных дней).

Судья                                                          Е.Н. Боломожнова