Решение по делу № 2-495/2018 от 22.12.2017

Дело № 2-1-495/2018

Решение

Именем Российской Федерации

17.01.2018 г.                                         г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Оситко И.В.,

при секретаре Бакиевой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Овсянников А.Н. о взыскании задолженности по соглашению, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Овсянников А.Н. о взыскании задолженности по соглашению, расходов на оплату государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 30.04.2013 г. между Банком и Овсянниковым А.Н. заключено соглашение № о присоединении к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 30000 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование полученными денежными средствами в размере 19% годовых. Распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ лимит был увеличен на 105000 руб. Окончательный срок возврата кредита установлен п. 2 указанного соглашения – не позднее ДД.ММ.ГГГГ Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 20,75 %. Для учета выдачи и возврата денежных средств по соглашению, заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику. Выдача денежных средств производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1 соглашения на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора. Погашение основного долга по графику Овсянников А.Н. выполняются несвоевременно. Банк направлял Овсянников А.Н. претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по соглашения, однако задолженности до настоящего времени не погашена. На момент обращения кредитора в суд, задолженность Овсянников А.Н. по соглашению составляет 319141 руб. 45 коп., из которых: основной долг в размере 132278 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом в размере 75160 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 71729 руб. 12 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 39973 руб. 52 коп. На основании изложенного, истец, считая свои права нарушенными, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению в размере 319141 руб. 45 коп., из которых: основной долг в размере 132278 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом в размере 75160 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 71729 руб. 12 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 39973 руб. 52 коп., а также проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19 % в соответствии с кредитным договором, поделенное на количество календарных дней в году, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 6391 руб. 41 коп.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Овсянников А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, в связи, с чем суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Овсянников А.Н. заключено соглашение о присоединении к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования №, по условиям которого Банк обязался предоставить Овсянников А.Н. лимит в сумме 30000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 19 % годовых.

Распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ лимит был увеличен на 105000 руб.

Согласно п. 1 указанного соглашения подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам «Правила предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила), договора, в соответствии с которым банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 20,75 %.

Для учета выдачи и возврата денежных средств по соглашению, заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику.

АО «Россельхозбанк» выполнило свои обязательства, предоставив овердрафт заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача денежных средств производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1. Соглашения на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.Данная норма права является диспозитивной. Это означает, что ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает в случае, когда заемщик не исполняет кредитное обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом.

Согласно п. 4 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора. Окончательный срок возврата (погашения) кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного кредитного соглашения, которое выразилось в неоднократном нарушении сроков внесения платежей, ответчиком не оспаривается.

Согласно расчету задолженности, задолженность Овсянников А.Н. по соглашению на ДД.ММ.ГГГГ составляет 319141 руб. 45 коп., из которых: основной долг в размере 132278 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75160 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 71729 руб. 12 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 39973 руб. 52 коп., а также проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям соглашения о кредитовании, ответчиком не оспорен, его правильность сомнений у суда не вызывает.

Таким образом, судом установлено, что ответчик Овсянников А.Н. фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашая кредит в установленные договором сроки, в результате за ним образовалась вышеназванная задолженность.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, размер неустоек, периоды просрочки, размер задолженности, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что размер штрафных санкций является завышенным, а поэтому имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера пени за несвоевременную уплату основного долга с 71729 руб. 12 коп. до 35000 руб., пени за несвоевременную уплату процентов с 39973 руб. 52 коп. до 20000 руб.

С учетом изложенного, положений ст. 333 ГК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 262438 руб. 81 коп., в том числе: основной долг в размере 132278 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75160 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35000 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20000 руб., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ взыскивать проценты за пользование кредитом по день исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19 % в соответствии с кредитным договором, поделенное на количество календарных дней в году.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 6391 руб. 41 коп. (л.д. 5).

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, удовлетворение исковых требований в части, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в размере 6391 руб. 41 коп.

При этом, суд принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в п. 21. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», о том, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Овсянников А.Н. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262438 руб. 81 коп., из которых: основной долг в размере 132278 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75160 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35000 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20000 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 6391 руб. 41 коп., а всего взыскать 268830 (двести шестьдесят восемь тысяч восемьсот тридцать) руб. 22 коп.

Взыскать с Овсянников А.Н. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19 % в соответствии с кредитным договором, поделенное на количество календарных дней в году.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись)    

Верно.

Судья                                И.В. Оситко

Секретарь                            Э.Р. Бакиева