Решение по делу № 2-1084/2017 от 10.01.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд города Перми

в составе председательствующего Судаковой Н.Г.,

при секретаре Мунировой А.Р.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Стругановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Индустриальный районный суд г. Перми с иском о взыскании со Стругановой О.В. задолженности по договору кредитной карты № в размере 75221,93 руб., в том числе основной долг – 65924,18 руб., проценты – 7031,90 руб., неустойка в размере 2265,85 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2456,66 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что Струганова О.В. обратилась в банк с заявлением на выдачу кредитной карты, была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России с Тарифами Банка. Ответчику была выдана кредитная карта с лимитом в сумме 65924,18 рублей под 19 % годовых. Струганова О.В. совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Заемщик денежные средства, полученные в банке, не вернула. Должнику направлено требование о досрочном возврате кредита, требование не исполнено.

На основании решения годового собрания акционеров банка в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием, в настоящее время полное наименование банка – ПАО «Сбербанк России».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о дате судебного заседания, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, из письменных возражений на исковое заявление следует, что истцом была предоставлена кредитная карта с лимитом 60000 руб., при расчете не учтены платежи, произведенные в счет оплаты процентов: в ДД.ММ.ГГГГ – 460,15 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 14,94 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 21,17 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 31,37 руб. Кроме того, просит исключить из задолженности сумму годового обслуживания кредитной карты – 900 руб., поскольку с 2015 года карта заблокирована. Также ответчик просит снизить размер нестойки, поскольку нарушение обязанности по возврату денежных сумм по кредитной карте вызвано изменением материального положения.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что на основании личного заявления Стругановой О.В. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» выдало ответчику кредитную карту. Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте Стругановой О.В. установлен кредитный лимит в размере 60 000 руб., срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 10 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, плата за годовое обслуживание карты – 900 руб.

В соответствии с п. 1.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» данные условия в совокупности с условиями и тарифами банка на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с условиями, банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты держателя (п. 3.2).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по судному счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9). Размер неустойки в соответствии с тарифами банка составляет 38 % годовых.

Как следует из представленных банком документов, выписки по счету заемщика, ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производила с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В соответствии с п. 3.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражении расходной операции по сету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В связи с тем, что Струганова О.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, на основании п. 5.2.8 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России при нарушении держателем или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушений действующего законодательства вправе приостановить или досрочно прекратить действие карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте и возвраты карты в банк.

С учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ в адрес Стругановой О.В. банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в соответствии с которым сумма просроченной задолженности 24551,51 руб. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 73820,36 (л.д. 24).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <данные изъяты> был вынесен судебный приказ № о взыскании со Стругановой О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 75364,44 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1230,47 руб., который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 25).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 75221,93 руб., в том числе основной долг – 65924,18 руб., проценты – 7031,90 руб., неустойка в размере 2265,85 руб.

В соответствии с решением годового собрания акционеров банка в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием, в настоящее время полное наименование банка – ПАО «Сбербанк России».

На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что заявленные ПАО «Сбербанк России» о взыскании со Стругановой О.В. задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению, поскольку заемщиком допущены нарушения условий договора по своевременному внесению суммы долга и процентов, образовавшаяся просроченная задолженность до настоящего времени не погашена. Факт заключения договора и условия договора заемщиком не оспариваются.

В подтверждение возражений на исковое заявление о частичном погашении задолженности ответчиком представлены отчеты по кредитной карте ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ

На момент рассмотрения дела, ответчиком произведены платежи в счет погашения задолженности: ДД.ММ.ГГГГ. – 450 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 7,85 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 2,05 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 0,25 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 2,73 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 10,65 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 0,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 2,65 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 1,14 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 8,40 руб., 18.11.2016г. – 2,60 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 39,24 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 3,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 0,44 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 4,37 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 18,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 0,60 руб., 22.12.2016г. – 2,30 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 0,55 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 21,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 8,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 7,20 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 60,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 254 руб. Всего на общую сумму 909,88 руб.

Согласно выписки по счету, задолженность определена истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования предъявлены банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суммы, содержащиеся в отчетах по кредитной карте, подтверждающие внесение платежей с ДД.ММ.ГГГГ, истцом не учтены.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На основании изложенного, платежи, произведенные ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ, подлежат зачислению в счет уплаты процентов.

Т.о., с заемщика Стругановой О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» (правопреемник ОАО «Сбербанк России») подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в сумме 72046,20 руб., в том числе: сумма основного долга 65924,18 руб., проценты 6,122,02 руб. Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Возражения ответчика в части суммы задолженности по кредитной карте необоснованны, поскольку согласно разделу 2 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», лимит кредита - это устанавливаемый банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого держателю могут быть представлены кредитные средства банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает лимит кредита по своему исключительному усмотрению.

В силу п. 3.4 условий в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета.

Таким образом, лимит, предоставленный банком по карте ответчика, 60000 руб., задолженность ответчика по основному долгу по счету карты - 65924,18 руб..

Доводы ответчика в части исключения из суммы задолженности стоимости годового обслуживания кредитной карты в размере 900 руб. правового значения не имеют, поскольку согласно расчету банка истец требования о взыскании стоимости годового обслуживания кредитной карты в размере 900 руб. должнику не предъявляет.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в соответствии с условиями кредитного договора из расчета 36 % годовых в сумме 2265,85 руб.

Суд не находит основания для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и снижения размера неустойки, поскольку подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, на основании следующего расчета. Период для начисления неустойки истец определяет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С учетом положений действующего законодательства, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. применяется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Приволжскому федеральному округу в размере 11,16 %, период 19 дней, размер неустойки составляет (11,16/365)х(65924,18х 19/100) = 382,97 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. применяется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в размере 10,14 %, период 33 дней, размер неустойки составляет (10,14/365)х(65924,18х 33/100) = 604,37руб.

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ применяется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в размере 10,12 %, период 29 дней, размер неустойки составляет (10,12/365)х(65924,18х 29/100) = 193,47 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. применяется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в размере 9,59 %, период 30 дней, размер неустойки составляет (9,59/365)х(65924,18х 30/100) = 519,63 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. применяется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в размере 9,24 %, период 33 дня, размер неустойки составляет (9,24/365)х(65924,18х 33/100) = 550,73 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. применяется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в размере 9,15 %, период 28 дней, размер неустойки составляет (9,15/365)х(65924,18х 28/100) = 462,73 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. применяется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в размере 7,07 %, период 29 дней, размер неустойки составляет (7,07/365)х(65924,18х 29/100) = 370,31 руб.

Общий размер неустойки составляет 3084,21 руб., что превышает размер неустойки, начисленной банком.

Таким образом, в пользу ПАО «Сбербанк России» со Стругановой О.В. подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте в размере 74312,05руб., в том числе основной долг – 65924,18 руб., проценты – 6,122,02 руб., неустойка в размере 2265,85 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. При обращении в суд истцом уплачено 2456,66 руб., в том числе по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1226,19 руб., по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1230,47 руб. (л.д. 4, 5). Учитывая, что ответчик вносила платежи в счет погашения процентов до обращения банка с исковым заявлением в суд (до ДД.ММ.ГГГГ), то государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям 74312,05 руб., в размере 2429,36 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Стругановой О.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты в размере 74312,05 руб., в том числе основной долг – 65924,18 руб., проценты – 6,122,02 руб., неустойка в размере 2265,85 руб.

Взыскать со Стругановой О.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины 2429,36 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Стругановой О.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Г. Судакова