Решение по делу № 2-11/2019 от 06.09.2018

Гражданское дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.<адрес>         30 января 2019 года

Воскресенский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Лебедева А.Е., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «РГС-Жизнь», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ у истца с ответчиком был заключен договор личного страхования от несчастных случаев по программе «Фортуна Классика», в том числе по риску «телесные повреждения», в подтверждение чего выдан страховой полис №.

Договор заключен в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезней утвержденных приказом ООО «СК «РГС- Жизнь». Страховая сумма по договору составила 1000000 руб., страховая премия по договору 10000 руб.

В период действия договора произошел страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ получена травма верхней части правой ноги бедра (полный разрыв одной мышцы). Истец проходил лечение в Воскресенской ЦРБ, что подтверждается амбулаторной картой пострадавшего. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлениями о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией к страховщику с требованием произвести выплату страхового возмещения в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступил ответ о продлении сроков выплаты. ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился с претензией к страховщику с требованием произвести выплату страхового возмещения в полном объеме. На многофункциональной, бесплатной линии РГС Жизнь, №, ответили, что жалоба принята ДД.ММ.ГГГГ. Письменного ответа от ответчика не поступило.

Страховщик, признав случай страховым и ДД.ММ.ГГГГ страховщик произвел страховую выплату в счет страхового возмещения в общей сумме 15000 рублей. Таким образом, до настоящего времени страховщик выплату страхового возмещения в полном объеме не произвел, что послужило основанием для обращения истца в суд.

В соответствии с Правилами страхования, страховыми случаями являются, в том числе телесные повреждения (травма, случайное острое отравление) застрахованного лица, полученные им в результате несчастного случая, произошедшего с ним в период действия страхования и предусмотренные соответствующей Таблицей размеров страховых выплат.

По условиям договора страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ при наступлении страхового случая - телесное повреждение в результате несчастного случая, страховая сумма рассчитывается по Таблице в зависимости от тяжести травмы в процентах от страховой суммы.

Согласно п.п.б п.42 Таблицы размеров страховых выплат истцу должно быть выплачено 6% от 1000000 рублей (страховой суммы) т.е. 60000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.927, 934 ГК РФ просит взыскать с ответчика в пользу истца недоплаченную сумму страховой выплаты в размере 45000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца 20000 рублей морального вреда; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 3% за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45000 рублей - расчет 45000 *3%*90 количество дней просрочки; взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от присужденных сумм.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО1 адвокат ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала и просит их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил отзыв, в котором указывает о том, что ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявленными требованиями не согласен, считает их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В части взыскания страхового возмещения: ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «РГС- Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев № на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Одним из страховых рисков, при наступлении которых у страховщика ООО «СК «РГС-Жизиь» возникает обязанность по выплате страхового возмещения являются телесные повреждения (травма, случайное острое отравление) полученные застрахованным лицом, в результате несчастного случая, произошедшего с ним в период действия договора страхования и предусмотренные Таблицей размеров страховых выплат № (Приложение № к договору страхования), за исключением случаев, которые не являются страховыми случаями в соответствии с условиями Программы страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с получением, травмы- разрыв мышцы внутренней поверхности правого бедра. После получения медицинских документов, необходимых страховщику для принятия решения по заявленному событию, ООО «СК «РГС-Жизнь» признало травму ФИО1 страховым случаем и выплатило истцу страховое возмещение в размере 15000 руб.

Выплата страхового возмещения в размере 15000 руб. была произведена в соответствии с условиями заключенного договора страхования:

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на условиях Правил страхования от несчастных случаев №.

Как следует из материалов дела, полис страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страхователем подписан.

Своей подписью страхователь удостоверил, в том числе факт получения Программы страхования, на основании которой заключен договор, а также то, что с условиями страхования он ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Из изложенного следует, что условия договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ обязательны для истца.

В соответствии с Правилами страхования, к событию, которое может стать основанием для страховой выплаты, относится, в частности, травма, полученная застрахованным лицом в период действия договора страхования, подтвержденная медицинскими документами, включая результаты рентгенологических исследований, и сопровождавшаяся повреждениями (последствиями повреждений), при которых «Таблицей размеров страховых выплат №, являющейся приложением к договору, такая выплата предусмотрена.

Согласно выписки из медицинской карты амбулаторного больного, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил травму - травматический разрыв мышцы внутренней поверхности бедра.

ФИО1 установлен диагноз-разрыв большой приводящей мышцы правого бедра.

Амбулаторное лечение с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составило 11 дней.

Статьей 56 «а» Таблицы размеров страховых выплат предусмотрена выплата в размере 1,5% страховой суммы на случай непрерывного срока лечения в течение 11 дней.

Страховая сумма по договору страхования составляет 1000000 руб.

1000000 * 1,5% = 15000 руб.

ООО «СК «РГС- Жизнь» выплатило ФИО1 15000 руб., тем самым исполнило принятые на себя обязательства по договору страхования № от 19.04.2017в полном объеме.

Довод истца о необходимости применении ст.42 Таблицы размеров страховых выплат не основан на условиях заключенного договора, поскольку п.42 применяется в случае, когда срок непрерывного лечения составил более 21 дня.

В связи с исполнением ООО «СК «РГС-Жизнь» принятых на себя договорных обязательств по выплате страхового возмещения в добровольном порядке, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

В части взыскания штрафа:

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» для применения п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» суду необходимо установить факт несоблюдения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Учитывая, что основания для доплаты страхового возмещения отсутствуют, оснований для взыскания штрафа, по мнению ООО «СК «РГС-Жизнь» не имеется.

По своей правовой природе штраф, предусмотренный положениями п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», является определенной законом неустойкой, которую в соответствии со ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Указанный штраф следует рассматривать как предусмотренный законом особый способ обеспечения исполнения обязательств (ст.329 ГК РФ) в гражданско-правовом смысле этого понятия (ст.307 ГК РФ).

При этом необходимо отметить, что штраф является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.

В соответствии со ст.333 ГК РФ размер штрафа подлежит уменьшению если он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Согласно Определению Конституционного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно п.71 Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ в Постановление № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

В случае удовлетворения исковых ФИО1 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» просит применить положения ст.333 ГК РФ.

В части взыскания неустойки:

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки исходя из 3% от 45000 руб.

Требования истца не основаны на законе по следующим основаниям.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена- общей цены заказа.

При этом абзац 4 п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Таким образом, исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества подлежит исчислению от цены оказания услуги - страховой премии. При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии.

Изложенная правовая позиция ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» подтверждена Определением Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ16-10.

Ценой договора страхования является страховая премия, определенная сторонами при заключении договора по риску «Телесные повреждения» в размере 6000 руб.

Однако истец просит суд взыскать неустойку в размере 45000 руб., при этом не учел, что размер неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств ограничен размером цены оказания услуги (6000 руб.)

В части компенсации морального вреда:

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая, что ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»» не нарушало прав ФИО1, основания для взыскания компенсации морального вреда отсутствуют.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требовании ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения - отказать в полном объеме.

В последующем соответчик предоставил дополнение к ранее предоставленным возражениям, в которых указывает, что статьей 42а Таблицы № предусмотрены выплаты при первичном разрыве мышцы (без указания полный или частичный) только в случае если этот разрыв потребовал оперативного лечения. Если лечение по поводу этого разрыва было консервативным, то применение данной статьи невозможно, но допускается применение ст.56 - за непрерывный срок лечения.

Статьей 56 Таблицы предусмотрены выплаты за повреждения, полученные в результате одного события, но не дающие оснований для применения иных статей Таблицы. Однако, обязательным условием применения данной статьи является непрерывность проводимого лечения. Непрерывным лечением считается лечение, назначенное на определенное время с периодическим контролем его эффективности (не реже одного раза в 10 дней) при назначении на приём или посещении медицинским работником (п. 6 Общих примечаний к Таблице). В зависимости от срока необходимого и потребовавшегося непрерывного лечения зависит процент страховой выплаты по ст. 56

Застрахованный получил - разрыв большой приводящей мышцы правого бедра, но степень этого разрыва (полный или частичный) не была установлена врачом, видимо потому что и сам разрыв под вопросом (никаких инструментальных исследований, позволяющих достоверно подтвердить данный диагноз УЗИ, МРТ не проводилось).

Не став ставить под сомнение компетенцию врача, Страховщик принял диагноз «разрыв мышцы», однако поскольку в диагнозе и медицинских документах не была определена степень разрыва, а оперативное лечение этого «разрыва» не проводилось (был только гипс) - применение ст.42а не представлялось возможным.

Учитывая факт полученной травмы и признаки свежей травмы, Страховщик рассмотрел заявленный случай по ст.56 Таблицы.

Согласно предоставленным Застрахованным медицинским документам, полученное повреждение требовало постоянного контроля и осмотра врача не реже чем 1 раз в десять дней только в период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (11 дней), в дальнейшем такого контроля не требовалось следующая явка была отмечена только через 21 день - ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, была произведена выплата за 11 дней непрерывного лечения по ст. 56а) - 1,5% от страховой суммы.

К сожалению, при принятии решения о страховой выплате, экспертом страховщика не были учтены документы, подтверждающие непрерывность лечения свыше 30 дней.

В настоящее время Страховщик произвел доплату Застрахованному лицу до 3% от страховой суммы согласно ст.56 в), т.е. еще 1,5% (15000 руб.) - за непрерывное лечение в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (более 30 дней). Оснований для применения иных статей Таблицы у Страховщика не имеется.

Представитель третьего лица ГБУЗ НО «Воскресенская центральная районная больница» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим способом, причину неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется на основе состязательности сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.2 ст.942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Страховым случаем является событие, о характере которого и в случае наступления которого, стороны достигли соглашения (п.2 ч.2 ст.942 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что согласно свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения и записи Единого государственного реестра юридических лиц, с ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на Общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни». Сокращенное наименование компании - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Организационно-правовая форма, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также контактные данные (юридический и почтовый адреса, контактные телефоны) компании не изменились.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом с ответчиком был заключен договор личного страхования от несчастных случаев по программе «Фортуна Классика», в том числе по риску «телесные повреждения», в подтверждение чего выдан страховой полис №. Договор заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней утвержденных приказом ООО «СК «РГС- Жизнь». Страховая сумма по договору составила 1000000 руб., страховая премия по договору - 10000 руб.

В период действия договора произошел страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ получена травма верхней части правой ноги бедра (полный разрыв одной мышцы). Истец проходил лечение в Воскресенской ЦРБ, что подтверждается амбулаторной картой пострадавшего.

Одним из страховых рисков, при наступлении которых у страховщика ООО «СК «РГС-Жизнь» возникает обязанность по выплате страхового возмещения являются телесные повреждения (травма, случайное острое отравление) полученные застрахованным лицом, в результате несчастного случая, произошедшего с ним в период действия договора страхования и предусмотренные Таблицей размеров страховых выплат № (Приложение № к договору страхования), за исключением случаев, которые не являются страховыми случаями в соответствии с условиями Программы страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с получением, травмы- разрыв мышцы внутренней поверхности правого бедра, представив необходимые документы.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией к страховщику с требованием произвести выплату страхового возмещения в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступил ответ о продлении сроков выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился с претензией к страховщику с требованием произвести выплату страхового возмещения в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик, признав случай страховым произвел страховую выплату в счет страхового возмещения согласно ст.56 «а» Таблицы размеров страховых выплат в размере 1,5% страховой суммы по договору страхования от страховой суммы 1000000 руб. в общей сумме 15000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В последующем, согласно предоставленным Застрахованным медицинским документам, полученное повреждение требовало постоянного контроля и осмотра врача не реже чем 1 раз в десять дней только в период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (11 дней), в дальнейшем такого контроля не требовалось следующая явка была отмечена только через 21 день - ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, была произведена выплата за 11 дней непрерывного лечения по ст. 56а) - 1,5% от страховой суммы.

В настоящее время страховщик произвел доплату застрахованному лицу до 3% от страховой суммы согласно ст.56 в), т.е. еще 1,5% (15000 руб.) - за непрерывное лечение в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (более 30 дней).

В месте с тем, выплата страхового возмещения, произведенная ответчиком в соответствии со ст.56а) таблицы размеров страхов выплат № в размере 3% от страховой суммы произведена ответчиком неверно.

В соответствии с п.«б» ст.42 Таблицы размеров страхов выплат № истцу необходимо было выплатить страховое возмещение в размере 6% в виду следующего.

Согласно предоставленным застрахованным медицинским документам, полученное повреждение входит в опорно-двигательный аппарат и лечение истцом полученного повреждения составило более 21 дня (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ), а не менее как об этом указывает ответчик.

При изложенных обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика недоплаченную им в пользу истца сумму страхового возмещения в размере 30000 рублей. Страховая сумма по договору страхования составляет 1000000 руб. 1000000 * 6% = 60000 руб. – 30000 выплаченных ответчиком истцу = 30000 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3% за каждый день просрочки, суд приходит к следующему.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании за неисполнение страховщиком обязательств неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

При этом абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Следовательно, исходя из приведенных выше правовых норм, сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии.

Исходя из договора страхования оформленного полисом №, страховая премия по спорному объекту страхования составила 10000 рублей.

Таким образом, неустойка, предусмотренная п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии 10000 руб.

Согласно п.44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Таким образом, неустойку следует начислять с момента отказа страховщика в страховом возмещении, его возмещения не в полном объеме или с момента истечения срока страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

Учитывая, что свои обязательства по договору добровольного страхования ответчик до настоящего времени исполнил частично, суд приходит к выводу, что требования о взыскания с ответчика неустойки являются обоснованными, однако с учетом требований ст.333 ГК РФ считает их снизить в размере до 10000 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании в его пользу компенсации морального вреда в размере 20000 руб., суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствие со ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме (ч.1). Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку факт причинения нравственных страданий истцу в результате нарушения ее права на получения страховой выплаты в счет возмещения в полном объеме причиненного имущественного вреда не нуждается в подтверждении дополнительными доказательствами, то суд признает за истцом право на компенсацию ему ответчиком морального вреда, причиненного в результате ненадлежащего исполнения обязательства по договору страхования.

Определяя размер денежной компенсации морального вреда истцу в сумме 1000 рублей, суд исходит из характера причиненных ему физических и нравственных страданий, вызванных частичной выплатой ответчиком страховой выплаты, степени вины ответчика, а также с учетом требований ст.333 ГК РФ о снижении размера компенсации морального вреда. В удовлетворении остальной части требований о взыскании компенсации морального вреда отказать.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потерпевшего - потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 20500 руб. (30000 руб. + 10000 руб. + 1000 руб.) х 50%).

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1800 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО1 недоплаченное страховое возмещение в сумме 30000 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., штраф в сумме 20500 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход бюджет Воскресенского муниципального района <адрес> государственную пошлину в размере 1800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через Воскресенский районный суд <адрес>.

Судья      А.Е. Лебедев