Решение от 29.08.2024 по делу № 2-275/2024 от 08.08.2024

43RS0013-01-2024-000453-14

Дело № 2-275/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2024 года г. Зуевка Кировской области

    Зуевский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Хлюпина Д.В.,

при секретаре Катаевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Воробьевой Оксане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - истец) обратилось в суд с названным иском. Свои требования истец мотивировал тем, что 30.09.2023 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 420 000 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность возникла с 03.05.2024 и на 29.07.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. По состоянию на 29.07.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 560 521,64 руб., из них: просроченная ссуда - 439 900,00 руб., просроченные проценты - 94 856,63 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 213,71 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1567,48 руб., неустойка на просроченные проценты – 228,44 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 21292,16 руб. Требование о возврате кредита, направленное ответчику, не исполнено. Истец просил взыскать с Воробьевой О.Н. в пользу банка сумму задолженности в размере 560 521,64 руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 8 805,22 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» Бедина Д.И., действующая на основании доверенности от 19.09.2019 № 4267/ФЦ, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик – Воробьева О.Н. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, задолженность не оспаривает, о чем представила в суд заявление.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Неучастие в судебном заседании по рассмотрению спора является одним из процессуальных прав стороны.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Как следует из материалов дела, 30.09.2023 Воробьева О.Н. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша, заявлением-офертой на открытие банковского счета, в котором просила предоставить ей транш в размере 420 000,00 руб. с зачислением суммы на счет; заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета; договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», а также просила открыть банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания заявления.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от 30.09.2023, в день подписания заявления ПАО «Совкомбанк» предоставил Воробьевой О.Н. кредит с лимитом кредитования в сумме 420 000 руб., на срок 60 месяцев. Полная стоимость кредита в процентах составила 9,645 % годовых, в рублях – 136 869,64 руб.

Стороны предусмотрели, что кредит предоставлен под 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если: заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по указанным кредитам в первом отчетном периоде по договору. При несоблюдении указанных условий, в том числе одного из них, процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования (пункт 4 Индивидуальных условий).

Размер минимального обязательного платежа – не менее 11 596,82 руб., периодичность уплаты МОП установлена информационным графиком платежей. С даты заключения договора действует льготный период, при котором установлен размер минимального обязательного платежа - 1150 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 5022,66 руб. (пункт 6 Индивидуальных условий).

При нарушении условий оплаты кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно разделу 3 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем открытия банковского счета, подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита, предоставление заемщику суммы кредита.

Разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Своей подписью в заявлении о предоставлении транша и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита Воробьева О.Н. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями договора и обязуется их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий).

В заявлении о предоставлении транша Воробьева О.Н. также выразила согласие с условиями взимания комиссии за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 рублей, а также комиссии за услуги по дистанционному банковскому обслуживанию в размере 149 рублей.

Общими условиями Договора потребительского кредита, а также Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк», предусмотрены комиссия за банковскую карту и за услугу "Возврат в график" по КНК.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно материалам дела, истец принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме. Так, в соответствии с условиями договора 30.09.2023 ПАО «Совкомбанк» заключил с Воробьевой О.Н. договор банковского счета №, открыл ответчику банковский счет №.

Заемные денежные средства по договору потребительского кредита в сумме 420 000 руб. перечислены банком на счет, открытый на имя ответчика 30.09.2023, что подтверждается выпиской по счету за период с 30.09.2023 по 29.07.2024.

В нарушение условий договора потребительского кредита Воробьева О.Н. взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, с 03.05.2024 возникла просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности за период с 03.05.2024 по 29.07.2024 составляет 560 521,64 руб., из них: просроченная ссуда - 439 900,00 руб., просроченные проценты - 94 856,63 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 213,71 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1567,48 руб., неустойка на просроченные проценты – 228,44 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 21292,16 руб. (комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график»).

Представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности проверен судом, оснований считать его неверным не имеется, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, тарифам, рассчитан с учетом всех произведенных ответчиком платежей. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено взимание неустойки (штрафа, пеней), которыми признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За нарушение сроков исполнения обязательств в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий истцом за период с 03.05.2024 по 29.07.2024 начислена неустойка на просроченную ссуду в размере 1 567,48 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 228,44 руб. и неустойка на просроченные проценты на просроченную суду в размере 16,22 руб., из расчета дневной процентной ставки, что составляет 0,546%.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а также мерой ответственности за нарушение обязательства должником, требование истца о взыскании неустойки, начисленной на просроченную ссуду, на просроченные проценты и на просроченные проценты на просроченную суду заявлено обоснованно, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенных обязательств.

При разрешении дела судом установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита от 30.09.2023 № Воробьева О.Н. располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по кредиту. Договор подписан сторонами без разногласий. Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с Воробьевой О.Н. задолженности по договору потребительского кредита от 30.09.2023 № является законным, обоснованным, а потому подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 805,22 руб., уплаченная им при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░ №, ░░░ №, ░░░░░░░ 3304 №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30.09.2023 № ░ ░░░░░ 560 521 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8 805 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░