Решение по делу № 2-6709/2018 от 28.06.2018

Дело № 2-6709/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2018 года             г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Халитовой А.Р.,

при секретаре Ильиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка (АКБ) «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) (ПАО) к Артемьевой <данные изъяты> о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) обратился в суд с иском к Артемьевой <данные изъяты> о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество. Просит взыскать с Артемьевой <данные изъяты> в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по договору займа №ФЗ от 21 февраля 2014 года в размере 1201502,63 рубля, начиная с 28 апреля 2018 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности Артемьевой <данные изъяты> расположенную по адресу: РБ, г. Стерлитамак, ул. <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 1060800 рублей на том основании, что Артемьева <данные изъяты> не исполняет свои обязательства по указанному договору.

На судебное заседание представитель истца АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) ФИО4 не явилась, в просительной части искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, в ее адрес направлялось извещение о времени и месте рассмотрения дела, которое возвращено в суд отделением почтовой связи по причине истечения срока хранения.

В силу абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах, судом в полной мере выполнены требования ст. 113 ГПК РФ, нежелание ответчика получать направленное в его адрес извещение о слушании дела не может свидетельствовать о нарушении его процессуальных прав, он в данном случае в соответствии с положениями абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ считается надлежаще уведомленным о слушании дела.

Исследовав материалы гражданского дела, определив возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения исковых требований АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) частично по следующим основаниям.

В силу требований п. 1, п. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 810 ГК РФ в части 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 статьи 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.

Судом установлено, что 21 февраля 2014 года между ООО «Престиж-Финанс» и Артемьевой <данные изъяты> заключен договор займа №ФЗ, согласно которому займодавец предоставляет заемщику заем в размере 670000 рублей, а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом в размере 20 % годовых. Срок займа – 108 месяцев с даты фактического предоставления займа. Заем предоставляется для целевого использования, а именно для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений квартиры, находящейся по адресу: РБ, г. Стерлитамак, ул. <данные изъяты>

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

ООО «Престиж-Финанс» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме.

Артемьева <данные изъяты> свои обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 4.1.4 договора займа заемщик обязуется обеспечить получение займодавцем закладной, составленной по согласованной с займодавцем форме, из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 4.4.4 договора займа займодавец имеет право уступить права требований по договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой закладной.

Залоговые права АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) в отношении недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: РБ, г. Стерлитамак, ул. <данные изъяты>, подтверждаются закладной от 21 февраля 2014 года, зарегистрированной Управлением Росреестра по РБ 28 февраля 2014 года.

Права по закладной перешли к АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки №/ДКПЗ/34 от 23 мая 2013 года, заключенного между АКБ «Инвестиционный торговый банк» ОАО и ООО «Престиж-Финанс».

В связи с образованием просроченной задолженности, заемщику Артемьевой <данные изъяты> истцом направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору займа.

Требования банка со стороны ответчика оставлены без удовлетворения.

Доказательств погашения задолженности суду также не предоставлено ответчиком.

Обосновывая выводы, суд учитывает также положения ст.813 ГК РФ, предусматривающей, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

По состоянию на 28 апреля 2018 года сумма задолженности Артемьевой <данные изъяты> перед банком составляет 1201502,63 рубля, из которых 636164,77 рубля – просроченная ссудная задолженность, 282042,38 рубля – задолженность по процентам, 273885,53 рублей – просроченные проценты, 8156,85 рублей – текущие проценты, 102266,68 рублей – пени по кредиту, 181028,80 рублей – пени по процентам.

Учитывая факт неисполнения Артемьевой <данные изъяты> обязательства по погашению задолженности по договору перед банком, суд считает необходимым удовлетворить требования банка, и взыскать с Артемьевой <данные изъяты> задолженность в размере 636164,77 рубля – просроченная ссудная задолженность, 282042,38 рубля – задолженность по процентам, 273885,53 рублей – просроченные проценты, 8156,85 рублей – текущие проценты.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, в силу названной выше нормы, учитывая, что начисленные пени по кредиту, пени по процентам явно несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательства, суд считает необходимым снизить размер начисленных пени по кредиту с 102266,68 рублей до 10000 рублей, пени по процентам с 181028,80 рублей до 18000 рублей.

Кроме того, договором займа 305-02/14ФЗ от 21 февраля 2014 года предусмотрено, что с 28 апреля 2018 года до вступления решения суда в законную силу, на остаток задолженности по основному долгу начисляются проценты в размере 18 % годовых.

Тем самым, с Артемьевой <данные изъяты> в пользу банк подлежат взысканию проценты в размере 27294 рубля, исходя из следующего расчета: 636164,77 рубля (основной долг) х 18 % годовых : 365 дней х 87 дней за период, начиная с 28.04.2018года по 24.07.2018года.

Пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Таким образом, проценты по кредитному договору в размере 18 % годовых подлежат начислению до вступления в законную силу решения суда.

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п.3 ст.334 ГК РФ).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда Гражданским кодексом РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В силу ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст.2 названного выше закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.3 названного выше закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (пункт 1).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (пункт 2).

Согласно ст.3 названного выше закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст.50 названного выше закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 данного Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 данного Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 данного Федерального закона.

Судом установлено, что согласно п. 1,3 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу договора.

Согласно п. 4.4.2 договора займа займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 33 раз в течении 12 месяцев, даже, если каждая просрочка незначительна, в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры, при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры, при необоснованном отказе займодавцу в проверке квартиры, при обнаружении незаявленных обременений на квартиру.

Факт ненадлежащего исполнения Артемьевой <данные изъяты>. принятых на себя обязательств по договору займа подтвержден материалами дела, требования банка о полном досрочном исполнении обязательств по договору ответчиком не исполнены, а значит у АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно закладной от 21 февраля 2014 года денежная оценка предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: РБ, г. Стерлитамак, ул. Артема<данные изъяты>, составляет 1765000 рублей, которая установлена на основании заключения независимого оценщика ФИО5

Таким образом, суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру путем реализации с публичных торгов, определив начальную стоимость в размере 1060800 рублей, то есть в размере 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика согласно п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)».

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Тем самым, с ответчика Артемьевой <данные изъяты> подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 20 207,51 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 421, 819, ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 636164,77 ░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 282042,38 ░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 273885,53 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 8156,85 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 27294 ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 28.04.2018░░░░ ░░ 24.07.2018░░░░, 10000 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 18000 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ 20 207,51 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 1500 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 18% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 24.07.2018░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 21.02.2014░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░. ░░░░░░░░░░░, ░░. <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1060800 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:     ░.░. ░░░░░░░░