Решение по делу № 2-6702/2024 от 21.08.2024

УИД: 16RS0050-01-2024-013020-21

Копия                                                                                                                 Дело № 2-6702/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2024 года                                                                                         город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи - Ю.В. Еремченко,

при секретаре судебного заседания К.С. Московцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» к Белой Н. А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» (далее по тексту ООО ПКО «Экспресс Коллекшн», истец) обратилось в суд с иском к Белой Н. А. (далее по тексту Н.А. Белая, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав в обоснование требований, что 22.08.2021 года между ПАО МФК «Займер» и Н.А. Белой заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский займ в размере 24 500,00 руб., на 30 календарных дней, сроком возврата до 21.09.2021 года. Заёмщик обязался возвратить сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий, то есть 21.09.2021 года. Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования займом составляет 7 350,00 руб.

Процентная ставка за пользование займом по договору установлена в п.4 Индивидуальных условий договора составляет 365 % годовых (1% в день). Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом 23.08.2021 года.

Заемщик обязан уплатить заимодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Договор займа заключен сторонами в электронном виде с использованием Системы моментального электронного кредитования - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ПАО МФК «Займер» www.zaymer.ru, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и кредитором с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде СМС-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв используемая заемщиком для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов.

В соответствии с положениями Правил правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», Общим условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты» и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенных на сайте ООО МФК «Займер» Н.А. Белая прошла процедуру регистрации в системе на сайте www.zaymer.ru либо в мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов» ПАО МФК «Займер», создала персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), заполнила и подала Заявление-анкету с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и других сведений, осуществила регистрационный платеж и подтвердила принадлежность Банковской карты кодом (СМС - сообщением), направленным ей с помощью технологии «3D secure».

Индивидуальные условия договора нецелевого потребительского займа согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы моментального электронного кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной ПАО МФК «Займер» и представленной Заемщику посредством направления sms-сообщения на указанный в Личном кабинете Заемщика номер мобильного телефона.

В день подачи Заявления-анкеты Н.А. Белая ознакомилась с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», Общим условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты» и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а так же подтвердила, что ей признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ПАО МФК «Займер» www.zaymer.ru, как если бы такие документы были составлены и подписаны ей лично в простой письменной форме.

При этом Н.А. Белая согласилась, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ПАО МФК «Займер» www.zaymer.ru ей в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (СМС-кода), являются ее волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах, при рассмотрении споров.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе ПАО МФК «Займер» посредством размещения на сайте www.zaymer.ru Правил, с которым Н.А. Белая ознакомлена, подтвердив, что заключение договора потребительского займа (микрозайма) с ее стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а так же стороны своими действиями (ООО МФК «Займер» направило денежные средства Н.А. Белой, а последняя их приняла) подтвердили исполнение обязательств по Договору, Договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского займа (микрозайма), а также Правила предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», Общие условия договора потребительского займа «Займ до зарплаты» и Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, действующие на момент заключения договора займа.

Заемные денежные средства выданы Н.А. Белой путем перечисления 22.08.2021 года на банковскую карту №******№, о чем имеется информация о платеже, подтверждающая факт передачи денежных средств.

Доказательством принятия заемщиком факта заключения Договора - является факт получения займа посредством выбранного им способа получения денежных средств.

В связи с этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, обязался своевременно возвратить займ и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

За время пользования займом, заёмщик произвел следующие платежи: 21.09.2021 года в сумме 7 360 руб., 22.10.2021 года в сумме 400 руб., которые направлены истцом на погашение процентов за пользование займом.

Однако после 22.10.2021 года ответчик не вносил платежей в счет погашения займа, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 53 500,00 руб. из которых: 24 500,00 руб. - сумма займа, 27 859,30 руб. проценты по договору за пользование займом в период с 22.09.2021 года по 11.03.2024 года (871 день), 1 140,70 руб. - пеня за период с 22.09.2021 года по 11.03.2024 года.

11.03.2024 года между ПАО МФК «Займер» и ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ПРЗ-00227, в соответствии с которым, ПАО МФК «Займер» уступило ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» права требования по договору нецелевого потребительского займа № от 22.08.2021 года, заключенному с Н.А. Белой.

В связи с чем, ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» в адрес Н.А. Белой было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав по договору цессии, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору займа, которое не было исполнено ответчиком.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 по Приволжскому судебному району от 13.05.2022 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 9 по Приволжскому судебному району г. Казани от 13.05.2022 года о взыскании с Н.А. Белой в пользу ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» задолженности по договору займа № 11837031 от 22.08.2021 года, в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

С учетом изложенного, с целью защиты нарушенного права, ООО ПКО «Экспресс Коллекшн», являясь надлежащим истцом по делу, обратилось в суд в исковом порядке, просит взыскать с Н.А. Белой в пользу ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» задолженность по договору нецелевого потребительского займа № 11837031 от 22.08.2021 года по состоянию на 11.03.2024 в общей сумме 53 500,00 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.38), просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заочному порядку разрешения спора не возражал (л.д.5).

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик Н.А. Белая в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, согласно данным адресной справки, представленной ОАСР УВМ МВД по РТ (л.д.37), конверт возвращен в суд по истечении срока хранения (л.д.39).

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик, не являясь по извещению в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, указанным образом распорядился своими процессуальными правами.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ч. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Как указано в пункте 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела установлено, что 22.08.2021 года между ПАО МФК «Займер» и Н.А. Белой заключен договор потребительского займа № 11837031, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский займ в размере 24 500,00 руб. на 30 календарных дней, сроком возврата до 21.09.2021 года.

Заёмщик обязался возвратить сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий, то есть 21.09.2021 года. Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет 7 350,00 руб.

Процентная ставка за пользование займом по договору установлена в п.4 Индивидуальных условий договора составляет 365 % годовых (1% в день). Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом 23.08.2021 года.

Заемщик обязан уплатить заимодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Договор займа заключен сторонами в электронном виде с использованием Системы моментального электронного кредитования - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ПАО МФК «Займер» www.zaymer.ru, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и кредитором с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде СМС-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв используемая заемщиком для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов.

Индивидуальные условия договора нецелевого потребительского микрозайма согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы моментального электронного кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной ПАО МФК «Займер» и представленной Заемщику посредством направления sms-сообщения на указанный в Личном кабинете Заемщика номер мобильного телефона.

Договор потребительского микрозайма заключен путем согласования и подписания Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма в соответствии с Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», Общим условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты» и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Таким образом, между Н.А. Белой и ПАО МФК «Займер» в офертно-акцептном порядке заключен договор займа, осуществлена выдача суммы в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также Правила предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», Общие условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты» и Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения    условий    Договора    потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен и полностью согласен с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер» и Общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте заимодавца: www.zaymer.ru, и в мобильном приложении «Займер - Робот онлайн займов» присоединяется к ним.

Таким образом, судом достоверно установлено, что Н.А. Белая была ознакомлена со всеми условиями предоставления займа, в том числе с размерами процентов за пользование займом, о чем свидетельствует аналог собственноручной подписи в договоре.

Материалами дела также установлено, что ПАО МФК «Займер» свои обязательства по договору выполнило своевременно и в полном объеме. Заемные денежные средства выданы Н.А. Белой путем перечисления 22.08.2021 года на банковскую карту № 546962******№, о чем имеется информация о платеже, подтверждающая факт передачи денежных средств (л.д.16).

В ходе судебного разбирательства ответчик Н.А. Белая факт заключения договора займа, а также факт получения денежных средств, не оспаривала.

За время пользования займом, заёмщик произвел следующие платежи: 21.09.2021 года в сумме 7 360 руб., 22.10.2021 года в сумме 400 руб., которые направлены истцом на погашение процентов за пользование займом.

Однако после 22.10.2021 года ответчик не вносил платежей в счет погашения займа, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 53 500,00 руб. из которых: 24 500,00 руб. - сумма займа, 27 859,30 руб. проценты по договору за пользование займом в период с 22.09.2021 года по 11.03.2024 года (871 день), 1 140,70 руб. - пеня за период с 22.09.2021 года по 11.03.2024 года.

11.03.2024 года между ПАО МФК «Займер» и ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ПРЗ-00227, в соответствии с которым, ПАО МФК «Займер» уступило ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» права требования по договору нецелевого потребительского займа № от 22.08.2021 года, заключенному с Н.А. Белой.

В связи с чем, ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» в адрес Н.А. Белой было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав по договору цессии, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору займа, которое не было исполнено ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как усматривается из п.13 Индивидуальных условий Договора займа заемщик, подписывая индивидуальные условия договора потребительского займа, дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

Таким образом, Н.А. Белая при заключении договора займа не выразила запрет на уступку требований в установленном порядке, следовательно, в момент заключения договора сторонами согласовывалась возможность запрета передачи прав по сделке, а потому суд исходит из того, что такая договоренность была достигнута, поскольку заемщиком не был выражен запрет на уступку прав новому кредитору.

Суд учитывает, что договор потребительского займа № был заключен между ПАО МФК «Займер» и Н.А. Белой 22.08.2021 года в период действия Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016), вступившего в силу 01.07.2014 «О потребительском кредите (займе)», статьей 12 которого установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что уступка права требования произведена в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного договора потребительского займа, который не содержит запрета на уступку прав требований новому кредитору.

Поскольку в деле отсутствуют доказательства возврата суммы основного долга по договору займа и с учетом требований закона о надлежащем и своевременном исполнении условий договора и недопустимости одностороннего отказа от выполнения взятых обязательств, суд приходит выводу об обоснованности требований истца в части взыскания суммы основного долга по договору займа в размере 24 500,00 руб.

Разрешая требования истца в части взыскания процентов за пользование микрозаймом, суд соглашается с представленным истцом расчетом, исходя из следующего.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно вступившему в силу с 01.07.2019 года подпункту «а» пункта 2 статьи 1 и вступившему в силу с 01.01.2020 года подпункту «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», частям 23 и 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:

процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день;

по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор займа заключен между сторонами 22.08.2021 года, то есть после вступления в силу подпунктов «а» и «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом изложенного, максимальная процентная ставка и максимальный размер процентов за пользование займом зависят не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, о чем прямо указано в Федеральном законе от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (365%), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 4 квартал 2021 года (365,000%).

Принимая во внимание вышеизложенное, размер взыскиваемых истцом процентов и неустойки не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Учитывая, что сумма займа составляла 24 500 руб., размер процентов и неустойки не может превышать 36 750 руб. (24 500 х 1,5 = 36 750). При этом ответчиком погашено 7 750 руб., которые направлены истцом в счет погашения процентов по займу (36 750 - 7 750 = 29 000), то есть остаток задолженности по процентам и неустойке не может превышать в размере 29 000,00 руб. Истцом заявлены к взысканию с ответчика проценты за пользование займом в сумме 27 859,30 руб. и 1 140,70 руб. – пеня, их обще размер составляет 29 000 руб., что не превышает предельный размер, установленный законодателем.

При таких данных, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению, взысканию с Н.А. Белой задолженности в пользу ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» по договору микрозайма № от 22.08.2021 года по состоянию на 11.03.2024 года в сумме 53 500,00 руб.

Учитывая, что ответчик допустил просрочку возврата основного долга, принимая во внимание, что расчет неустойки произведен истцом по ставке 20% годовых, исходя из положения п.12 договора займа, а также требований п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Относительно судебных расходов.

Из материалов дела видно, что ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 1 805,00 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 805,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО9 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» (ИНН 1831167427, ОГРН 1141831003192) задолженность по договору займа № от 22.08.2021 года по состоянию на 11.03.2024 года в сумме 53 500,00 руб., а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 1 805,00 руб., всего 55 305,00 руб.

Ответчик вправе подать в Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья    подпись

Копия верна

Судья Приволжского

районного суда г. Казани                                               Ю.В. Еремченко

Мотивированное заочное решение изготовлено 09.10.2024 года.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани                                               Ю.В. Еремченко