Решение по делу № 2-4417/2016 от 08.04.2016

Дело № 2-4417/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 июня 2015 года. г. Таганрог.

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Рыжих А.Н.,

при секретаре судебного заседания Латышевой В.Ю., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО6 (ФИО8 о расторжении кредитного договора взыскания компенсации морального вреда.

У С Т А Н О В И Л:

В Таганрогский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ООО «ФИО1»(с<дата>, переименовано в ФИО9 о расторжении договора займа обратился к ФИО2, указав в своем заявлении, что между ним и ООО «ФИО1» был заключен договор займа №.

По условиям данного договора истец должен был получить займ и обеспечить возврат в сроки вышеуказанного договора.

<дата> была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения договора с указанием ряда причин.

Так, согласно ст. 9 ФЗ от <дата> № 15-ФЗ «О введении в действие ч. второй ГК РФ, п.1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», п.1 ст. 16 ФЗ Закона «О защите прав потребителей.

В заключенном истцом договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, неуказанны проценты займа, в рублях подлежащие выплате.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартной форме, и истец как заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик пользуется юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и займов.

В отношении заключенных между микро-финасовыми организациями и гражданином в случае заключения договора займа выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом.

Согласно п.4 ст. 12 ФЗ от <дата> № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» - при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверностью или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характерах товара ( работы услуги).

В виду выше сказанного истец считает, что его права в значительной части были ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что в свою очередь, так же противоречит п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с договором займа полная стоимость займа 730% годовых.

Данные условия истец считает кабальными в силу п.3 ст. 179 ГК РФ.

Следует отметить, что размер процентов по займу, а так же размер неустойки значительно превышает сумму основного долга, что значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа, темпы инфляции и обычный для таких сделок является коммерческий доход.

В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителя» Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Истец полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им установлен процент по займу, неустойки, а также установлен порядок погашения задолженности отличный от ст. 319 ГК РФ.

Тот факт, что оплачиваемые истцом денежные средства по договору списывались на иные операции, причинил истцу значительные нравственные страдания, которые истец оценивает в 15 000 рублей.

На основании изложенного истец просит расторгнуть договор займа №, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей.

В связи с неявкой в судебное заседание сторон по делу надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела просивших дело рассмотреть в их отсутствие, дело было рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В своем отзыве на заявленные исковые требования представитель ответчика просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Суд, изучил заявленные исковые требования, отзыв представителя ответчика полагавшего необходимым отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, и считает необходимым оставить заявленные исковые требования без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона РФ от N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Также статьей предусмотрено право клиента на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации, при заключении кредитного договора. К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Обязанность по предоставлению потребителю информации, определяющей возможность правильного выбора услуги, установлена ст. ст. 8, 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (ФИО1 счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с ФИО1 счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 3, 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В судебном заседании было установлено, что <дата> между ФИО2 и ООО «ФИО1» был заключен договор займа №, согласно которого займодавец предоставил ФИО5 заем в размер 5 000 рублей, срок возврата займа <дата>, процентная ставка 730% годовых.

На основании п. 12 договора займа за просрочку возврата займа предусматривается пеня в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99дня включительно. Пеня в размер 0,1% на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки с 100 –дня просрочки.Согласно ч. 7 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласие на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора.

Согласно ч.6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям договора.

ФИО2 в момент заключения договора микрозайма № от <дата> был ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора, выразил свое согласие и подписал договор микрозайма, что говорит о его добровольном, без понуждении, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, что условия микрозайма, в том числе размер процентов заемщика устраивает и не является для него крайне невыгодным на дату подписания займа.

В силу п. 3 ст. 179 ГК РФ, Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

ФИО2 не представлено доказательств стечения тяжелых жизненных обстоятельств вынудивших его как заемщика заключить не выгодный для него договор займа( кабальную сделку).

В соответствии с п.1.8 Правил предоставления микрозаймов (с которыми ФИО2 был ознакомлен) истец вправе определить сумму, а так же срок микрозайма, указывая эти сведения в заявлении о предоставлении микрозайма.

На основании ст. 2 указанного Закона микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус, что приводит к различиям условий ФИО1 микрофинансовых организаций и банков. Процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. В противном случае отказ клиентов влечет за собой убытки для организации, которая не имеет иных дополнительных доходов в виде привлеченных денежных средств во вклады как банки.

Суд считает, что условия микрозайма о порядке погашения задолженности не противоречит требованиям статьи 319 ГК Российской Федерации, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд считает, что истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств нарушения его прав о размере процентов за пользование заемными денежными средствами, а так же размер взыскиваемой неустойки за нарушение условий погашения кредита.

Так как эти условия были оговорены сторонами, при заключении договора займа № от <дата>.

В своих исковых требованиях истец просит взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, в связи с установлением повышенной процентной ставки, неустойки, а так же установления порядка погашения задолженности отличный от ст. 319 ГК РФ, списания денежных средств на иные операции.

На основании выше изложенного суд приходит к выводу, что основания для удовлетворения иска о компенсации морального вреда по ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" отсутствуют.

Так как истцом не представлено доказательств нарушения его прав при заключении и исполнении кредитного договора № от <дата>.

Согласно заявленных исковых требований истец просит расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенного между сторонами по основаниям предусмотренным ст. 168 ГК РФ.

На основании ст. 16 Закона Российской Федерации от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

<дата> истцом в адрес ответчика была направлена претензия с предложением расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор № от <дата>.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

    На основании п.1,2 ст. 422. ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Согласно ст. 434 ГК РФ, кредитный договор между сторонами, заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ответчик обязан исполнять условия договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

На основании раздела 4 п. 4.3 общих условий, договор потребительского кредита может быть расторгнут по соглашению сторон, по решению суда, а так же в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон.

На основании выше изложенного суд не находит оснований к удовлетворению требований о расторжении кредитного договора заключенного между сторонами по основаниям указанным истцом.

Суд с учетом собранных и изученных по делу доказательств признает заявленные исковые требования не обоснованными, в связи, с чем считает, что в их удовлетворении необходимо отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к ФИО10 - ФИО11 «ФИО1) о расторжении кредитного договора, взыскания компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Ростовском облсуде, через Таганрогский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Решение суда в окончательной форме изготовлено <дата>.

    Председательствующий судья А.Н. Рыжих