Решение по делу № 2-1326/2022 от 08.11.2022

Дело № 2-1326/2022

УИД 11RS0009-01-2022-000854-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Черниковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Бутыревой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Республики Коми 28 ноября 2022 года дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Гусевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО КБ «Восточный» после отмены 11 июля 2017 года судебного приказа обратилось в суд с иском к Гусевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № <№> от 21 декабря 2011 года в размере 64 977,70 руб., из которых: 49 259, 15 руб. задолженность по основному долгу, 15 718,55 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 149,33 руб.

В обоснование указано, что 21 декабря 2011 года между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с который ответчику предоставлен кредит в размере 72 308,85 руб. сроком на 81,13 месяцев под 27 % годовых. Ответчик уклоняется от погашения имеющейся задолженности по кредитному договору.

Судебный приказ мирового судьи <данные изъяты> по гражданскому делу <№> о взыскании с Гусевой Е.А. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка <№>, <№> от 11 июля 2017 года на основании возражений Гусевой Е.А. отменен.

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела посредством размещения информации на официальном сайте суда 09 ноября 2022 года, направления судебного извещения в адрес указанный в исковом заявлении: <адрес>, в судебное заседание не явился. К исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик – Гусева Е.А., в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что кредит выплатила, однако, представить квитанции об уплате не может, так как они были утрачены во время пожара в доме, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон, при имеющихся в деле доказательствах.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив их, находит иск не подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно частям 1 и 4 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее воз-врата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (часть 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1).

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (часть 2).

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3).

Судом установлено, что 21 декабря 2011 года Гусевой Е.А. подала заявление и анкету в ПАО «Восточный экспресс банк» с предложением (офертой) предоставить ей кредит в сумме 75 000 руб., ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, правилами и тарифами банка, которые являются неотъемлемыми частями договора, понимает их, обязалась их исполнять. Изложенное подтверждается личной подписью ответчика в заявлении, анкете заявителя.

ПАО «Восточный экспресс банк», получив заявление и анкету о заключении договора кредитования, акцептовало путем зачисления на счет <№> денежной суммы в размере 72 308,85 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Единый договор при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

В соответствии с условиями предоставленного кредита, кредит предоставлен ответчику на следующих условиях: вид кредита – кредитная карта первая, стоимость кредита – 75 000 руб., срок пользования кредитом – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 27 % годовых, полная стоимость кредита – 51 % годовых, минимальный обязательный платёж состоит из: 2 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту, за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов, неустоек, при их наличии, максимальный размер обязательного платежа 3 520 руб., дата начала платёжного периода 22 числа каждого месяца, продолжительность платежного периода 25 дней. Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах – 3, 5% мин. 135 руб., процент за превышение кредитного лимита 50%, штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3%, не менее 400 руб.

Из представленной истцом выписки по счету <№> и расчета исковых требований следует, что ответчик в счет возврата кредита и уплаты процентов внесла 260 616,64 руб., последний платеж был внесен 16 ноября 2015 года в сумме 3 650 руб., что свидетельствует о том, что ответчиком обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами исполнялись ненадлежащим образом.

В связи с чем, по состоянию на 17 марта 2020 года у ответчика образовалась задолженность в размере 64 977,70 руб., из которых: 49 259,15 руб. задолженность по основному долгу, 15 718, 55 задолженность по процентам за пользование кредитом.

<данные изъяты>

Ответчик Гусева Е.А. заявила о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем, просит в иске отказать.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. Суд исходит из следующего.

Исковая давность, по которой признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, установлена статьей 195 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Частью 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения од-ной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В заявлении на предоставление кредита стороны согласовали, что Банк ежемесячно направляет клиенту выписку, содержащую сведения о сумме и дате оплаты очередного минимального платежа.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём внесения равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (пункт 4.3 Общих условий).

Ежемесячно, не позднее даты погашения задолженности, предусмотренной договор кредитование, клиент вносит на банковский счет денежные средства не менее величины ежемесячного взноса. В случае совпадения даты исполнения обязательства по погашению кредита с выходным или праздничным днем, исполнение кредита должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным днем (пункт 4.4.1, 4.4.2 Общих условий).

Продолжительность платёжного период равна 25 дням, дата начала платёжного период 22 число каждого месяца.

Из вышеуказанных условий, предложенных Банком и принятых ответчиком, усматривается, что стороны при заключении кредитного договора не только согласовали ежемесячное погашение основного долга (в размере минимального платежа) и процентов за пользование кредитом за предыдущий расчетный период, но и ежемесячное погашение просроченной задолженности и штрафных санкций в полном объеме в течение каждого месяца, следующего за расчетным периодом, который подлежит исчислению с 22 декабря 2011 года, с даты поступления денежных средств на банковский счет.

Из расчета задолженности по договору и выписки по счету следует, что последний платеж ответчиком был внесен 16 ноября 2015 года.

Учитывая, что последний платеж ответчиком был внесен 16 ноября 2015 года, с настоящим иском истец обратился (18 мая 2021 года) по истечении трех лет со дня вынесения определения об отмене судебного приказа (11 июля 2017 года), суд приходит к выводу о том, что настоящее исковое заявление подано в суд за истечением срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный» к Гусевой Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитования <№> от 21 декабря 2011 года в размере 64 977,70 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 149,33 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья                 О.В. Черникова

Мотивированное решение изготовлено 02 декабря 2022 года.