Решение от 13.03.2013 по делу № 2-1205/2013 (2-7765/2012;) от 29.11.2012

Гр. дело № 2-1205/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(извлечение для размещения на Интернет-сайте суда)

13 марта 2013 года Санкт-Петербург

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Емельяненко Е.А.,

при секретаре Вечерском К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в заочном порядке гражданское дело по иску ОАО АКБ "Росбанк" к Папинену А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ "Росбанк" обратилось в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с иском, требуя взыскать с Папинена А.И. в пользу ОАО АКБ "Росбанк":

1.              сумму задолженности по Кредитному договору № Х от 13.11.2007 года состоящую из: текущей части основного долга в размере 25 463,46 руб.; просроченной части основного долга в размере 377 430,82 руб.; начисленных процентов в размере 110 267,95 руб., невыплаченной комиссии в размере 86 365,31 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 195,28 рублей, а всего: 608 722 (шестьсот восемь тысяч семьсот двадцать два) рублей 82 коп.

2.              Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Х1, определив стоимость залога в размере 441 000 (четыреста сорок одна тысяча) рублей 00 коп.

3.              В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителей истца

Требования основаны на следующем: 13.11.2007 года между Папиненом А.И. (далее – заемщик, ответчик) и ОАО АКБ "Росбанк" (далее – банк, заимодавец, истец) был заключен Кредитный договор № Х (далее Договор), в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля в размере 600 000 рублей.

Согласно пункту 6.1.1. Кредитного Договора, Ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Договором платежи, установленные в разделе «параметры кредита».

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором, п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, согласно п. 4.2 Кредитного договора проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Проценты по договору займа являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 12 894,54 рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10,5 % годовых.

Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 2 400 рублей в месяц.

Дата полного возврата кредита - 13.11.2012 года.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме: в ОАО АКБ «Росбанк» ответчику был открыт текущий счет, на который 13.11.2007 года была перечислена сумма кредита, которая в счет оплаты приобретаемого ответчиком автомобиля Х1, была перечислена на расчетный счет ООО «Х», что подтверждается договором купли-продажи вышеуказанного автомобиля и актом приема-передачи, копии которых предоставлены.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору между банком и ответчиком в соответствии с условиями договора (раздел 9 договора) ответчиком в залог был передан автомобиль Х1.

Согласно раздела 9 Договора, а также п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Исходя из п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно Закону "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» определена стоимость приобретаемого транспортного средства (она же - оценка по договору о залоге), которая определена на дату заключения кредитного договора между банком и ответчиком и составляет 630 000 рублей. Однако, п. 9.11 договора установлено, что если к моменту реализации предмета залога банк и залогодатель не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога указанной в разделе «Транспортное средство (оно же предмет залога по договору о залоге)» заявления-оферты с применением к ней дисконта 30 %.

Таким образом, начальная стоимость предмета залога для обращения взыскания в соответствии со ст. 89 Закона «Об исполнительном производстве» равна 630 000 - 630 000 * 30%.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 13.10.2012 года задолженность ответчика перед истцом составила 599 527,54 руб., в том числе: текущая часть основного долга в размере 25 463,46 руб.; просроченная часть основного долга в размере 377 430,82 руб.; начисленные проценты в размере 110 267,95 руб., невыплаченной комиссии в размере 86 365,31 руб.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчика было направлено претензионное письмо о наличии задолженности и требовании возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - почтовое отправление № Х от 26.11.2010 года. Однако никаких попыток разрешить спор в таком порядке ответчик не предпринял.

Истец против разбирательства в заочном порядке не возражал.

Ответчик, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в него не прибыл, не обеспечил явку своего представителя, о разбирательстве в свое отсутствие не просил, не требовал отложения разбирательства.

Суд, руководствуясь главой 22 ГПК РФ, определил разобрать дело в заочном порядке.

Исследовав непосредственно и оценив в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании пункта 2 статьи 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В настоящем деле публичной офертой кредитования являются утвержденные Правлением в ОАО АКБ «Росбанк» условия предоставления в ОАО АКБ «Росбанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог (л.д. 19 - 24), поскольку из этих условий усматривается воля банка, делающего предложение, заключить договор кредитования на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действий по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 – ст. 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение условий и формы кредитного договора представлены: заявление Папинена А.И., названое "кредитный договор", в ОАО АКБ «Росбанк» на предоставление ему кредита в сумме 600 000 руб. под 10,5 % годовых до 13.11.2012 на покупку автомобиля Х1 (л.д. 18), а также общих условия предоставления в ОАО АКБ «Росбанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог (л.д. 19 - 24).

Согласно вышеуказанным условиям кредитования и заявлению Папинена А.И., названому "кредитный договор", на получение кредита, начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга за каждый день с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита, включительно. Проценты начисляются ежемесячно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.

Уплата долга по договору и процентов за пользование денежными средствами осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 15 294,54 руб. не позднее 13 числа каждого месяца.

Из материалов дела следует, что банк предоставил ответчику оговоренную сумму кредитных средств; это подтверждается выпиской из ссудного счета (л.д. 9 - 17), а также тем фактом, что эти средства освоены заемщиком путем приобретения автомобиля Х1 (л.д. 25 -31).

Из материалов дела следует, что на сегодняшний день имеет место просроченная задолженность по этому кредитному договору, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 12 - 17). В связи с задолженностью заемщику направлена претензия о досрочной уплате долга и процентов (л.д. 32), что подтверждается почтовой квитанцией и реестром (л.д. 33 - 34). Сведения об удовлетворении претензии не имеется.

Таким образом, судом установлено наличие заемного (кредитного) договорного правоотношения между сторонами спора, обязательства заемщика по которому нарушены, что в силу ст. 811 ГК РФ может служить основанием для требования кредитора о досрочной уплате кредитной задолженности и процентов. Проверив расчет задолженности с процентами, суд нашел его правильным: сумма долга (оставшегося и просроченного) с процентами равна 599 527,54 руб.

Из заявления ответчика на предоставление кредита следует, что кредит носит целевой характер – приобретения автотранспортного средства марки по выбору ответчика, при этом, согласно этому заявлению и Общим условиям предоставления кредита, приобретаемый на эти кредитные средства автомобиль поступает в залог банку, обеспечивая исполнение обязательств заемщика; сторонами согласована залоговая цена этого имущества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования о взыскания суммы кредитной задолженности как просроченной, так и оставшейся ее части, срок платежа по которой еще не наступил, с процентами, установленными договором за пользование кредитом, соответствуют закону и договору.

Также основаны на соглашении сторон и ниже приведенных нормах закона требования об обращении этого взыскания на заложенное имущество - автомобиль Х1.

Согласно правилам ст. ст. 334, 337, 348 – 350 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011, с изм. от 02.10.2012) "О залоге" реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Таким образом, требование об обращении взыскания на определенный автомобиль основано на законе и материалах дела.

В силу п. 11 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011, с изм. от 02.10.2012) "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Сторонами в дело отчет оценщика не представлен. Истец основывает свои требования об определении начальной цены на ранее (при заключении договора о залоге этого имущества) достигнутом сторонами соглашении о (залоговой) цене имущества, в отсутствии иного соглашения сторон на этот счет, эти требования истец основывает также на п. 9.11. общих условий предоставления кредита, где предусмотрено, что, в случае обращения взыскания на залог, начальная продажная цена устанавливается в размере 70 % от залоговой стоимости, определенной ранее соглашением сторон, то есть 630 000 руб * 70 % = 441 000 руб.

Таким образом, суд находит законными и обоснованными требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении первоначальной продажной цены реализуемого имущества в вышеуказанном размере.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований. Истцом в связи с делом понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 195,28 руб., при этом требование об обращении взыскания на залог государственной пошлиной не оплачены (4000 руб.) (л.д. 8), что соответствует пп. 1, пп. 3 п. 1 ст. 333.19, пп. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, п. 10 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 2, 12, 55 - 57, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ "░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░ 13.11.2007 ░ ░░░░░░░ 599 527 ░░░░░░ 54 ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 195 ░░░░░░ 28 ░░░, ░ ░░░░░: 608 722 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 82 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ "░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ 608 722 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 82 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░1, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 441 000 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 000 (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 237 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 2 ░░. 237 ░░░ ░░ ░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 09.12.2010░. N 353-░░).

░░░░░: