Решение по делу № 2-418/2022 от 28.07.2022

Гражданское дело №2-418/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2022 года с.Терекли-Мектеб

Ногайский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Аюпова Р.А., при секретаре Канлыбаевой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлении. Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311 996 (триста одиннадцать тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 42 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство VOLKSWAGEN Polo СЕРЕБРИСТЫЙ, 2011, №.

Представитель истца в суд не явился, в исковом заявлении просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка с вынесением решения по существу дела.

В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.

Как следует из искового заявления, 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование истца приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

18.07.2020 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 390062 37 руб. под 19,2 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Polo СЕРЕБРИСТЫЙ, 2011, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаы начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортно средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительско кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжителыюстью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 20/10/2020, на 06/05/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 291 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 20/10/2020, на 06/05/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 204233.59 руб. По состоянию на 06.05.2022 г. общая задолженность Ответчика перед истцом составляет 311996,42 руб., из них:

- комиссия за ведение счета- 0;

-иные комиссии -2950,00 руб.;

-комиссия за смс – информирование- 745,00 руб.;

-дополнительный платеж- 0;

-просроченные проценты – 6114,55 руб.;

-просроченная ссудная задолженность – 300 551,08 руб.;

-просроченные проценты на просроченную ссуду – 622,45руб.;

-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0;

-неустойка на остаток основного долга- 0;

-неустойка на просроченную ссуду -637,69 руб.;

-неустойка на проценты – 0;

-неустойка на просроченные проценты -375,65руб.;

-штраф за просроченный платеж – 0.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 18.07.2020г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора Заемщик передает в залог Банку транспортное средство VOLKSWAGEN Polo СЕРЕБРИСТЫЙ, 20 №.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залого преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительскою кредитования по залогам транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

При определении начальной продажной цены применить положения и п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 41,02%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 205 851,24руб.

Истец направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолжеиноечи по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

С учетом изложенного, просят суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ вего в размере 311 996 (триста одиннадцать тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 42 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 319 (двенадцать тысяч триста девятнадцать) рублей 96 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество VOLKSWAGEN Polo СЕРЕБРИСТЫЙ, 2011, №, установив начальную продажную цену в размере 205851,24 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, обратилась с заявлением о частичном признании исковых требований ПАО «Совкомбанк», а именно о признании исковых требований в части взыскания с нее задолженности по кредитному договору всего в размере 301 807 (триста одна тысяча восемьсот семь) рублей 42 коп., поскольку ею ДД.ММ.ГГГГ оплачено в счет погашения кредита № от ДД.ММ.ГГГГ 10 189 (десять тысяч сто восемьдесят девять) рублей. Просила суд удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» на сумму 301 807, 42 рублей. Просила суд провести судебные заседания в ее отсутствие.

Суд, изучив исковые требования ПАО «Совкомбанк», представленные в распоряжение суда письменные материалы, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению частично.

Из статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору предъявляются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст.811ГК РФ).

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, между истцом ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ответчиком ФИО3 с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 390 062 (триста девяносто тысяч шестьдесят два) рублей 37копеек, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,2% годовых. Кредит выдан на срок 60 месяцев.

Во исполнение заключенного договора, истцом был выдан ответчику кредит в размере 390 062 (триста девяносто тысяч шестьдесят два) рублей 37копеек.

Факт получения ответчиком кредита в сумме 390 062 (триста девяносто тысяч шестьдесят два) рублей 37копеек ответчиком не оспаривается. Напротив как следует из заявления ФИО2 она признает исковые требования истца частично за вычетом суммы уплаченной ею в счет погашения задолженности по кредитному договору. Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, платежной датой определено 18 число месяца. погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату.

Согласно п.9, 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательства ответчика перед истцом явился залог транспортного средства VOLKSWAGEN Polo СЕРЕБРИСТЫЙ, 2011, №.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, установленной договором по дату погашения просрочки.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО2 допустила нарушение исполнения обязательств по кредитному договору: платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились ею с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается выпиской по движению денежных средств по кредитному договору и выпиской из лицевого счета ответчика ФИО2

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом ответчику было направлено письменное требование о досрочном возврате банку всей суммы задолженности и о намерении банка обратиться в суд с требованием о расторжении договора. Не получив ответа от заемщика к установленному сроку, ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора основаны на законе.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании представленной истцом расчета цены иска и выписки по движению денежных средств по кредитному договору и выпиской из лицевого счета ответчика ФИО2, судом проверена сумма, полученная ответчиком и внесенная им в погашение кредита, они соответствуют суммам, указанным в данном расчете, за исключением суммы в размере 10 189 (десять тысяч сто восемьдесят девять) рублей, которая ответчиком ФИО2 оплачена ДД.ММ.ГГГГ после подачи истцом искового заявления в суд.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, задолженность ответчика составляет 311996,42 руб., из них:

-иные комиссии -2950,00 руб.;

-комиссия за смс – информирование- 745,00 руб.;

-просроченные проценты – 6114,55 руб.;

-просроченная ссудная задолженность – 300 551,08 руб.;

-просроченные проценты на просроченную ссуду – 622,45руб.;

-неустойка на просроченную ссуду -637,69 руб.;

-неустойка на просроченные проценты -375,65руб..

Данный расчет суд признает верным и обоснованным.

В связи с тем, что ответчиком ФИО2 после подачи истцом искового заявления в суд о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.07.2020г., внесена в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору сумма в размере 10 189 (десять тысяч сто восемьдесят девять) рублей, что подтверждается ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ

суд исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности по кредитному договору № от 18.07.2020г. считает подлежащими удовлетворению частично, а именно на сумму 301 807 (триста одна тысяча восемьсот семь) рублей 42 коп.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Как установлено судом и не оспаривается ответчиком, взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 18.07.2020г., обеспеченному залогом транспортного средства VOLKSWAGEN Polo СЕРЕБРИСТЫЙ, 2011, №, ответчик ФИО2 надлежащим образом не исполнила, в связи с чем за ней образовалась задолженность по кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате кредита.

Однако, указанные требования ответчиком не исполнены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, начальная продажная цена заложенного имущества определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени прошедшего с момента заключения договора в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, на второй месяц –на 5%, за каждый последующий месяц- на 2 %.

Исходя из изложенного, а также с учетом признания исковых требований ответчиком ФИО2 в этой части, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества с учетом п. 8.14.9 Общих условий кредитования, а именно с применением к ней дисконта 41,02% в размере 205 851 (двести пять тысяч восемьсот пятьдесят один) рублей 24 коп., способ продажи – с публичных торгов.

В силу требований статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 12 319 (двенадцать тысяч триста девятнадцать ) рублей 96 копеек. Исходя из того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Чеченской Республики, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 18.07.2020г всего в размере 301 807 (триста одна тысяча восемьсот семь) рублей 42 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 12 319 (двенадцать тысяч триста девятнадцать ) рублей 96 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство VOLKSWAGEN Polo СЕРЕБРИСТЫЙ, 2011, кузов № №, паспорт транспортного средства : серия 40НА №.

Определить начальную стоимость заложенного имущества –транспортного средства VOLKSWAGEN Polo СЕРЕБРИСТЫЙ, 2011, кузов № №, паспорт транспортного средства : серия 40НА № в размере 205 851 (двести пять тысяч восемьсот пятьдесят один) рублей 24 коп., способ продажи – с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке через Ногайский районный суд в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлена и отпечатано в совещательной комнате.

Председательствующий

судья Р.А.Аюпов