Решение по делу № 2-8839/2024 от 15.07.2024

Дело № 2-8839/2024

УИД 45RS0026-01-2024-012356-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 сентября 2024 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дерябиной Ю.А.

при секретаре Горелой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Богатыреву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Богатыреву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 01.03.2005 Богатырев А.С. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте). В рамках договора о карте ответчик просил Банк выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты (далее - счет); для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета. Ответчик получил на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов, о чем указал в заявлении. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл на имя ответчика банковский счёт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте № 37241164. Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определённой условиями договора. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору о карте, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 147855,32 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 05.09.2006. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, по настоящее время не исполнены. Просит суд взыскать с Богатырева А.С. задолженность по кредитному договору от 01.03.2005 № 37241164 в размере 147855,32 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4157,11 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Богатырев А.С. в судебном заседании с требованиями не согласился, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 01.03.2005 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Богатыревым А.С. в офертно-акцептной форме на основании заявления истца в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), заключен договор о карте № 37241164.

Согласно пункту 2.2.2. Условий договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Во исполнение своих обязательств по договору о карте от 01.03.2005 ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя Богатырева А.С. банковский счет №.

Из Условий следует, что кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случае недостатка средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара и получению наличных денежных средств, а также для оплаты клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями.

Пунктом 7.10 Условий предусмотрено, что клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с тарифным планом ТП размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 42% годовых, плата за выпуск и обслуживание карты: основной – 100 руб., дополнительной – 100 руб., плата за выдачу наличных денежных средств установлена в размере 4,9% (минимум 100 руб.), плата за пропуск минимального платежа впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб., льготный период кредитования – до 55 дней, полная стоимость кредита – 51,10%.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ), поскольку в силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Из выписки по лицевому счету № за период с 01.03.2005 по 09.07.2024 следует, что Богатырев А.С. воспользовался денежными средствами Банка, с использованием карты были совершены расходные операции, при этом обязанность по оплате ежемесячных платежей ответчик надлежащим образом не исполняет.

06.08.2006 АО «Банк Русский Стандарт» в адрес Богатырева А.С. было направлено заключительное требование, в соответствии с которым задолженность ответчика по кредитному договору № 37241164 составляла 147855,32 руб., срок для оплаты установлен до 05.09.2006.

Требование об оплате суммы задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено в полном объеме, доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету истца задолженность Богатырева А.С. по кредитному договору № 37241164 по состоянию на 09.07.2024 составляет 147855,32 руб., из которых основной долг в размере 147855,32 руб.

Указанный расчет судом проверен, ответчиком не оспаривается.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора) с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с Богатырева А.С. 07.02.2023 (согласно штампу на конверте).

09.03.2023 мировым судьей судебного участка № 48 судебного района г. Кургана выдан судебный приказ № 2-1744/2023 о взыскании с Богатырева А.С. задолженности по договору кредита от 01.03.2005 № 37241164 в сумме 147855,32 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 48 судебного района г. Кургана Курганской области от 24.04.2023 судебный приказ о взыскании с Богатырева А.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности отменен по заявлению ответчика.

Как указано выше 06.08.2006 АО «Банк Русский Стандарт» выставил Богатыреву А.С. заключительный счет о необходимости в срок до 05.09.2006 оплатить задолженность по кредитному договору.

Выставив ответчику 06.08.2006 заключительный счет, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 06.09.2006, указанный срок истекал 06.09.2009.

Таким образом, заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору было направлено истцом мировому судье за пределами срока исковой давности, как и сам судебный приказ от 09.03.2023 был постановлен мировым судьей за пределами указанного срока, вследствие чего обращение истца к мировому судье в настоящем случае не прерывает течение срока исковой давности, последний платеж по договору ответчиком внесен 01.11.2006.

Поскольку при рассмотрении дела установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), то суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании с Богатырева А.С. задолженности по кредитному договору от 01.03.2005 № 37241164 истек.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска трехлетнего срока обращения в суд для взыскания задолженности по договору кредитной карты, истцом суду не представлено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Богатыреву А.С. в полном объеме.

Исходя из процессуального результата рассмотрения дела и на основании статьи 98 ГПК РФ оснований для взыскания с Богатырева А.С. в пользу банка расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к Богатыреву Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 01.03.2005 № 37241164 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А. Дерябина

Мотивированное решение изготовлено 10 сентября 2024 г.