Решение по делу № 2-2273/2022 от 26.05.2022

Дело № 2-2273/2022

УИД 22RS0067-01-2022-002459-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шмидт Ю.С.,

при секретаре Белокосовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Цветкова Виктора Юрьевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь», Филиалу «Центральный» публичного акционерного общества «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Цветков В.Ю. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь», Филиалу «Центральный» публичного акционерного общества «Совкомбанк» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») заключен кредитный договор №. При заключении кредитного договора сотрудник банка сообщил о необходимости застраховать жизнь и здоровье путем присоединения к договору личного страхования, в связи с чем истцом подписано согласие на дополнительные услуги по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», предусматривающие подключение к договору личного страхования заемщиков, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «Ренессанс Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ банк списал со счета истца 25000 руб. в счет страхования жизни и перевел денежные средства получателю ООО СК «Ренессанс Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о расторжении договора личного страхования и возврате денежных средств в размере 25000 руб., сотрудник банка пояснил, что договор будет расторгнут, денежные средства возвращены. Однако до настоящего времени денежные средства не возвращены. В дальнейшем истец еще несколько раз обращался с указанными требованиями, но заявления оставлены без ответа.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков повторно направлены претензии о расторжении договора и возврате страховой премии, данные организации отказались удовлетворить заявленные требования.

ДД.ММ.ГГГГ решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № в удовлетворении жалобы Цветкова В.Ю. отказано.

Истец просит признать недействительными (ничтожными) условия согласия по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», предусматривающие подключение к договору личного страхования заемщиков, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «Ренессанс Жизнь»; возложении обязанности на ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «Ренессанс Жизнь» выплатить истцу сумму страховой премии в размере 25000 руб., неустойку в размере 273750 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3548,61 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб. и штраф 50% от присужденной суммы.

Истец Цветков В.Ю. и его представитель в судебном заседании настаивали на удовлетворении исковых требований в полном объеме. Истец пояснил, что обращаясь в банк в «период охлаждения» руководствовался п.4 выданной памятки, также сотрудник банка принимая заявления не пояснил необходимость обращения непосредственно в адрес страховой компании.

Представители ответчиков ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили письменные возражения по заявленным требованиям.

В письменных возражениях представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» просит оставить исковые требования без удовлетворения, указывает на то, что услуга страхования по программе страхования «Копилка», страховщиком по которой выступает ООО «СК «Ренессанс Жизнь», предоставляется только в добровольном порядке и не обусловлена наличием (отсутствием) отношений между страхователем и кредитным учреждением. Поскольку договор страхования был заключен надлежащим образом и письменное требование о возврате всей суммы страховой премии было подано Цветковым В.Ю. с превышением установленного в п. 6.4. Полисных условий срока, основания для аннулирования договора страхования и возврата всей суммы страховой премии у страховщика отсутствуют, о чем страховщик проинформировал Цветкова В.Ю. в письме от ДД.ММ.ГГГГ.

В письменных возражениях представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» просит оставить исковые требования без удовлетворения, указывает на то, что банк не является страховщиком и непосредственным получателем денежных средств. Все обязательства по договору страхования «Копилка» № от ДД.ММ.ГГГГ несет страховщик и непосредственный получатель страховой премии ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Алтайскому краю в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменное заключение о необоснованности заявленных истцом требований, в связи с обращением истца в адрес страховщика за пределами предусмотренного действующим законодательством срока.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения истца и его представителя, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Цветковым В.Ю. и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 249402 руб. Срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – 14,7% годовых, за проведение наличных операций – 20% годовых.

Согласно приложению 1 к Анкете-заявлению на получение потребительского кредита Цветков В.Ю. выразил согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 7940 руб., а также согласие на оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка» от ООО СК «Ренессанс Жизнь» и оплату первого страхового взноса в размере 25000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Цветковым В.Ю. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования «Копилка» № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен на основании полисных условий по программе страхования «Копилка», утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од. Страховая премия в соответствии с условиями договора страхования составляет 25 000 рублей ежегодно.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» со счета истца были удержаны денежные средства в размере 25000 руб. в части оплаты страховой премии по договору страхования, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Цветков В.Ю. обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о расторжении договора по страхованию жизни.

ДД.ММ.ГГГГ Цветков В.Ю. обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением, в котором просил проверить страховки жизни и отменить их обе, так как по сведениям менеджера оформлялось два договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Цветков В.Ю. обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о расторжении договора о страховании жизни в страховой компании «Ренессанс страхование».

ДД.ММ.ГГГГ Цветков В.Ю. обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о расторжении договора по программе страхования №.

ДД.ММ.ГГГГ Цветков В.Ю. через личный кабинет обратился в ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в размере 25 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Ренессанс Жизнь» письмом № уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования, так как заявителем был пропущен период охлаждения.

ДД.ММ.ГГГГ Цветков В.Ю. обратился в ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Совкомбанк» с претензиями, которые оставлены без удовлетворения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований Цветкова В.Ю. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с нарушением срока осуществления возврата страховой премии, расходов по оплате юридических услуг отказано. Требования Цветкова В.Ю. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» незаключенным (недействительным), о компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований Цветкова В.Ю. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительные услуги по кредитному договору, в результате оказания которых Цветков В.Ю. стал застрахованным лицом по договору страхования, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате юридических услуг отказано. Требования Цветкова В.Ю. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании компенсации морального вреда и признании договора страхования недействительным оставлены без рассмотрения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В абзаце 2 п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 41072 и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно и. 6.4. Полисных условий, по заключенному Договору страхования Страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которых возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договоре страхования/указанному на официальном сайте Страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано Страхователем через Личный кабинет Страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано Страхователем в офис Агента (если информация о возможности приема заявления Агентом размещена на официальном сайте Страховщика).

С целью исполнения требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» по идентификации выгодоприобретателей к указанному заявлению необходимо приложить копии страниц паспорта с фотографией и регистрацией, а также указать банковские реквизиты. В случае не предоставления паспортных данных денежные операции не проводятся по причине невозможности идентификации заявителя.

Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в безналичной форме в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования.

Материалами дела подтверждается, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является привлечение ПАО «Восточный экспресс банк» (агент) клиентов для заключения и оформления договоров страхования за вознаграждение от имени и по поручению ООО СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) по программам страхования, указанным в Приложении № к договору, на условиях страхования, передаваемых страховщиком агенту (Приложение №), в виде уведомления.

Пунктом 1 статьи 1005 ГК РФ предусмотрено, что по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Смысл агентского договора заключается в том, что деятельность, осуществляемая агентом по поручению и в интересах принципала, порождает для принципала имущественные последствия. Агентский договор отличается от других посреднических договоров более широким предметом действия, тем, что по нему агентом по поручению принципала совершаются как юридические, так и фактические действия.

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона об организации страхового дела под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

В соответствии с пунктом 5 статьи 8 названного закона страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

Страховые агенты и страховые брокеры обязаны разъяснять страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, а также лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их запросам положения, содержащиеся в правилах страхования, договоре страхования (пункт 10 статьи 8 Закона об организации страхового дела).

Как следует из представленных истцом документов, первоначально с заявлением о расторжении договора кредитного страхования и возврате страховой премии истец обратился в Банк, который являлся страховым агентом ООО СК «Ренессанс Жизнь» (принципал) на основании агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями данного агентского договора ООО СК «Ренессанс Жизнь» страховщик поручает, а агент обязуется выполнять поручение страховщика по заключению договоров страхования по программам страхования, указанным в Приложении № (далее «Программа страхования») в соответствии с установленным сторонами в разделе 5 договора Планом продаж в отношении общих сумм оплаченных страховых премий (страховых взносов первого года действия («План продаж») (пункт 1.2).

В силу пунктов 2.1.1 - 2.1.4 агентского договора на агента возлагается обязанность проводить переговоры со страхователями по вопросу заключения ими договоров страхования со страховщиком. Осуществлять сбор и передачу страховщику, посредством системы b2b, сведений о потенциальных клиентах - физических лицах, в процессе подготовки и заключения договоров страхования со Страховщиком, согласно порядку сбора и передачи сведений о потенциальных клиентах при заключении договора добровольного страхования жизни. Принимать от страховщика полисную документацию для ознакомления и надлежащего исполнения своих обязательств по Договору.

От имени и по поручению страховщика, используя систему b2b, оформлять договоры страхования, принимать от страхователей заявления на страхование (если применимо), иные документы, необходимые для заключения договоров страхования. А также оформлять иные документы, необходимые для заключения договоров страхования, а также оформлять в полном соответствии с формами, предоставленными страховщиком, договоры страхования со всеми приложениями, в соответствии и согласно Приложения № Договора.

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ Агентского договора в случае обращения страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) к агенту при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, намерения страхователя аннулировать/досрочно расторгнуть договор страхования, внести изменения в договор страхования и пр., не принимать указанные обращения страхователя, направить его к страховщику для получения соответствующих разъяснений и (или) урегулирования требований. Направление к страховщику означает: сообщение страхователю адреса сайта в сети Интернет и номера справочной службы страховщика, распечатка (при необходимости и соответствующем запросе) и передача страхователю актуальной формы заявлений страховщика (взятой самостоятельно с сайта страховщика в сети Интернет или переданной страховщиком в составе полисной документации агенту).

Из материалов дела следует, что в нарушение пункта ДД.ММ.ГГГГ Агентского договора, обращения Цветкова В.Ю., в которых он отказывается от страховой программы от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, а затем и от ДД.ММ.ГГГГ, приняты сотрудником банка – менеджером по ОКР ПАО «Восточный экспресс банк» Черкацким П.О., имеется его подпись. При указанных обстоятельствах, усматриваются признаки злоупотребления правом при принятии к рассмотрению заявлений истца, являющегося экономически более слабой стороной в данных правоотношениях.

Учитывая вышеизложенное, суд находит необходимым признать надлежащим обращение с заявлением о расторжении договора страхования в «период охлаждения» в банк, являющийся страховым агентом ООО СК «Ренессанс Жизнь», в связи с чем приходит в выводу о возникновении у ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» обязанности вернуть истцу страховую премию в размере 25000 руб.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки в размере 273750 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд не находит оснований для их удовлетворения на основании следующего.

В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Как следует из п. 1 ст. 31 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Из текста закона следует, что неустойка в указанном выше размере может быть взыскана только в перечисленных случаях, к которым возврат денежных средств в связи с добровольным отказом потребителя от услуги не относится.

Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, а потому в данном случае мерой ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования является начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований в части взыскания неустойки.

Как следует из п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пунктом 37 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательств (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Установив факт неисполнения ответчиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» обязательств по выплате страховой премии, суд признает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами.

При этом суд учитывает, что Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с ДД.ММ.ГГГГ

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц, и граждан, с момента введения моратория, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

В связи с чем, произведя свой расчет, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1805,83 руб.

Статьей 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, причинителем вреда при наличии его вины.

В связи с установлением факта нарушения прав истца, как потребителя, по возврату уплаченной суммы при отказе от договора, с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает характер физических и нравственных страданий с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, требований разумности и справедливости, и полагает возможным определить его в сумме 2000 руб.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

Согласно пункту 4 статьи 13 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Иных оснований освобождения указанных лиц от ответственности за нарушение прав потребителя законом не предусмотрено.

Таким образом, размер штрафа составляет 14402,92 руб. (25000+2000+ 1805,83х50%). Данный размер штрафа будет соответствовать правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, экономической целесообразности.

При установленных обстоятельствах, исковые требования, предъявленные к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» подлежат удовлетворению в части, исковые требования, предъявленные к ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 1304,17 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Цветкова Виктора Юрьевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Цветкова Виктора Юрьевича сумму страховой премии в размере 25000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1805,83 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 14402,92 руб., всего 43208,75 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета муниципального образования городского округа – город Барнаул Алтайского края государственную пошлину в размере 1304,17 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.С. Шмидт