Решение по делу № 2-2588/2015 от 05.08.2015

Дело № 2-2588/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кунгур Пермского края 14 сентября 2015 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Смирновой М.А.,

при секретаре Светлаковой Т.Б.,

с участием ответчика Шульц В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кунгуре гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Шульц В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Шульц В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей и обращении взыскании на предмет залога – жилое помещение (квартиру) общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес> путем его реализации на публичных торгах по начальной продажной цене в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Заявленные требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ г., проценты за пользование кредитом 12,5% годовых, неустойка – удвоенная ставка рефинансирования Банка России, действующая на установленную дату расчета пени за каждый день просрочки в процентах от неуплаченной суммы, целевое использование кредита – приобретение жилого помещения (квартиры), общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Истец выполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на расчетный счет ответчика денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты в сроки, установленные графиком погашения кредита и графиком уплаты процентов за пользование кредитом. Данное обязательство ответчиком исполнено ненадлежащим образом, платежи за предшествующие месяцы не вносятся, за заемщиком числится просроченная задолженность. Кредитор направлял ответчику требование об уплате сумм кредита, просроченной задолженности и неустойки. Указанные требования оставлены без ответа. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, пеня на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, пеня на просроченные проценты <данные изъяты> рублей. Согласно п. 5.5. кредитного договора, стороны установили залоговую стоимость недвижимого имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец ОАО «Россельхозбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Шульц В.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, согласен с суммой задолженности по кредитному договору, полагает, что обращение взыскания на заложенное имущество недопустимо, т.к. задолженность по периодическим платежам составляет менее двух месяцев, судебные расходы оплачивать нечем, у ответчика отсутствуют доходы.

Суд, заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, Исследовав представленные доказательства, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ., проценты за пользование кредитом 12,5% годовых, неустойка – удвоенная ставка рефинансирования Банка России, действующая на установленную дату расчета пени за каждый день просрочки в процентах от неуплаченной суммы, целевое использование кредита – приобретение жилого помещения (квартиры), общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (л.д.12-22).

ОАО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства по договору, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на расчетный счет ответчика денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

Ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты в сроки, установленные графиком погашения кредита и графиком уплаты процентов за пользование кредитом (п.1.5). Данное обязательство ответчиком исполняется ненадлежащим образом, платежи за предшествующие месяцы не вносятся, за заемщиком числится просроченная задолженность.

В силу ст. 330 ГК РФ стороны вправе предусмотреть в договоре ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, в виде неустойки.

В соответствии с п.6.1. кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную дату расчета пени за каждый день просрочки в процентах от неуплаченной суммы (л.д.19).

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, пеня на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, пеня на просроченные проценты <данные изъяты> рублей (л.д.7-11). Расчет суммы задолженности, произведенный ОАО «Россельхозбанк», суд считает правильным. Ответчиком иного расчета задолженности по договору займа суду не представлено.

В соответствии с п.4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных договором.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Шульц В.А. направлено требование об уплате имеющейся задолженности по выданному кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35). Таким образом, ответчик был надлежащим образом уведомлен об образовавшейся задолженности.

В силу ст.ст. 309, 310, 810, 811 ГК РФ сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Шульц В.А. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме.

Исходя из требований п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Факт получения кредита и приобретение указанной квартиры, в том числе за счет заемных средств подтверждается копией договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п.5.2. договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств являются в совокупности ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п.2.1. договора – с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (л.д.17). Право собственности на квартиру зарегистрировано за ответчиком, что следует из выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68). Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на квартиру зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу банка.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик Шульц В.А. не исполнял надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., перестал исполнять надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ года, сумма неисполненного обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ДД.ММ.ГГГГ рублей. Размер задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет суду ответчиком не представлен.

В силу ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 вышеназванного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

ОАО «Россельхозбанк» заявлены требования об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов недвижимого имущества – двухкомнатную квартиру площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>. В силу ст. 348 ГК РФ поскольку у истца возникло право требования с ответчиков суммы кредита, процентов за пользование им, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, то он вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, исходя из рыночной стоимости квартиры установленной при заключении кредитного договора. Ответчик в судебном заседании согласился с залоговой стоимостью предмета залога, пояснил, что в настоящее время рыночная цена квартиры соответствует указанной стоимости. Поскольку в ходе судебного заседания стороны пришли к соглашению о стоимости предмета залога, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд ОАО «Россельхозбанк» оплатило государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Шульц В.А. в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки.

Взыскать Шульц В.А. в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, находящееся в собственности Шульц В.А., в счет погашения задолженности перед ОАО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, определив способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.А. Смирнова