Решение по делу № 2-687/2019 от 05.03.2019

Дело № 2-687/2019

УИД 33RS0014-01-2019-000575-56

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

6 мая 2019 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Муравьевой Т.А.,

при секретаре Чеповской Ю.А.,

с участием истца Пугачева В.А., его представителя адвоката Каяина В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пугачева В. А. к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителя,

установил:

Пугачев В.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни»(далее - ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни») и просил взыскать с ответчика:

денежные средства в сумме 44 265 руб. 22 коп., уплаченные в качестве страховой премии по договору страхования;

неустойку в размере 9 738 руб. 30 коп.;

компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.;

штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование заявленных требований указано, что (дата) между истцом и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор (номер) сроком на 60 месяцев. Обязательства по данному кредитному договору были досрочно погашены 10.12.2018 в соответствии с заявлением о досрочном погашении кредита или его части. Обязательным условием кредитного договора являлось заключение договора страхования, в связи с чем (дата) истцу пришлось заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита (номер). Из кредитных средств на счет ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» была переведена страховая премия в размере 81 469 руб. 95 коп. 11.12.2018 истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита и 14.12.2018 на его счет ответчиком была переведена сумма в размере 19 552 руб. 79 коп. С размером выплаты Пугачев В.А. не согласился и 21.01.2019 обратился к ответчику с претензией о возврате остальной части денежных средств, которая ответчиком была получена 28.01.2019, однако оставлена без ответа. Полагает, что с ответчика в его пользу подлежат взысканию денежные средства в сумме 44 265 руб. 22 коп.

Истец Пугачев В.А. и его представитель адвокат Каяин В.А. в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме по изложенным основаниям и просили удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что ответчик вернул часть страховой премии за вычетом расходов страховщика в размере 19 552 руб. 79 коп. после предоставления документа, подтверждающего полное досрочное погашение по кредитному договору. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности, который в соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет один год, а также просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки и штрафа.

Представитель третьего лица ПАО «Росбанк», будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился.

Выслушав объяснения стороны истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Судом установлено и подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами, что (дата) между Пугачевым В.А. и ПАО «Росбанк» заключен кредитный договор (номер), согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 958 469 руб. 95 коп. сроком на 60 месяцев (л.д. 43-44).

Одновременно с заключением указанного кредитного договора между Пугачевым В.А. и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита (номер)(л.д. 8-10).

По условиям договора страховая жизни и здоровья заемщика страховая премия составила 81 469 руб. 95 коп., которую банк перечислил в пользу страховой компании.

Срок действия договора страхования жизни и здоровья заемщиков был установлен на период действия кредитного договора (60 мес.).

Согласно условиям указанного договора страхования в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма устанавливается в размере 100% суммы задолженности страхователя (без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности), рассчитанной на момент наступления страхового случая согласно графику погашения кредитной задолженности к кредитному договору, утвержденному на момент заключения кредитного договора, и независимо от фактического размера задолженности.

При заявлении страхователя об отказе от договора по истечении 5 рабочих дней со дня заключения договора и при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, возврату страховщиком подлежит часть оплаченной страховой премии за неистекший срок страхования (не использованные полные месяцы) за вычетом расходов страховщика в размере 70% оплаченной страховой премии.

Указанное условие истцом ни при заключении договора, ни в последующем не оспорено.

10.12.2018 истец Пугачев В.А. досрочно и в полном объеме погасил кредит, что подтверждается справкой ПАО «Росбанк» (л.д. 7).

11.12.2018 Пугачев В.А. обратился в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением об отказе от договора страхования от (дата) (л.д. 11).

При этом в указанном заявлении прописано условие, что в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, возврату подлежит страховая премия за не истекшие полные месяцы действия договора страхования за вычетом расходов на ведение дела в размере 70% оплаченной страховой премии, с чем истец при подписании данного заявления был ознакомлен.

14.12.2017 ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» вернуло истцу часть страховой премии за вычетом расходов страховщика в размере 19 552 руб. 79 коп., что подтверждается выпиской ПАО «Росбанк» (л.д. 12), исходя из следующего расчета:

81 469 руб. 95 коп. - (1 357 руб. 83 коп. х 12) х 30% = 19 552 руб. 79 коп., где 81 469 руб. 95 коп. - сумма уплаченной страховой премии, 1 357 руб. 83 коп. - страховая премия, разделенная на количество целых месяцев срока страхования.

Не согласившись с выплаченной суммой, истец 21.01.2019 обратился к ответчику с претензией, в которой просил выплатить ему оставшиеся денежные средства в размере 44 265 руб. 22 коп. (л.д. 13,14).

В ответе на указанную претензию от 15.03.2019 ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» отказало истцу в возврате страховой премии в полном объеме (л.д. 34).

Из указанных обстоятельств следует, в данном случае досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а в силу п. 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Учитывая, что договор страхования действовал 12 месяцев и расходы страховщика составили 70% от уплаченной страховой премии, сумма страховой премии, подлежащей возврату, составляет 19 552 руб. 79 коп. При этом, расчет, представленный стороной истца, является верным, судом проверен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком исполнены обязательства, предусмотренные договором страхования, по выплате истцу части страховой премии. В связи с этим, правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Пугачеву В. А. в удовлетворении требований к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителя отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                       Т.А. Муравьева