Решение по делу № 2-29/2022 от 26.01.2022

Дело № 2-29/2022

24RS0019-01-2022-000011-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2022 года г. Игарка, Красноярский край

Игарский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Карповой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № к Теплоуховой С.Г. о расторжении кредитного договораи взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к Теплоуховой С.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СбербанкРоссии» (далее по тексту Банк) предоставил ответчику по договору№ кредит в сумме 312 000 рублей, на

срок 60 месяцев под 14,50% годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договорачерез удаленные каналы обслуживания предусмотрена законодательством РФ и условиями выпуска и обслуживания банковских карт, размещенных на официальном сайте Банка. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 462889 рублей 33 копейки, в том числе просроченный основной долг – 282 134 рубля 53 копейки, просроченные проценты – 130660 рублей 45 копеек, неустойка на просроченный основной долг - 30104 рубля 97 копеек, неустойка за просроченные проценты – 19 989 рублей 38 копеек. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и предложением о расторжении договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 828 рублей 89 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанкв лице филиала – Красноярского отделения №, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Теплоухова С.Г. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена в соответствии с требованиями закона, извещения, направленные в ее адрес получены, о причине неявки суду ответчик не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

При таких обстоятельствах, суд признает Теплоухову С.Г. надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом мнения представителя истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами или обмена письмами, телеграммами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей

оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договоромденежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что Теплоухова С.Г. является держателем банковской карты, оформленной и выданной по ее заявлению на получение международной карты Visa Classic (зарплатная) от ДД.ММ.ГГГГ, где ответчик подписью подтвердила, что с Условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России она ознакомлена и обязуется их выполнять. Просила подключить полный пакет услуг «Мобильного банка» к ее мобильному телефону 9069007794.

В соответствии с подп. 1.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, заключенным между клиентом и Банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт, будет считаться надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом заявление на получение карты в установленной Банком формы, Условия использования карт ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые банком физическим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» предоставило Теплоуховой С.Г. по кредитному договору № «Потребительский кредит» в сумме 312 000 рублей, под 14,5% годовых на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления

Кредитный договор был заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания.

Согласно п. 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн».

Проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр банка» (Приложение № к Условиям банковского обслуживания)(п. 3.9.2).

Так ответчиком Теплоуховой С.Г. ДД.ММ.ГГГГ был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» с использованием одноразового кода подтверждения, направленного в СМС-сообщении и ею направлена заявка на получение потребительского кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом аналогом собственноручной подписи.

СМС - сообщение, содержащее пароль для подтверждения направлен на номер телефона принадлежащий Теплоуховой С.Г. - №

ДД.ММ.ГГГГ заемщику Теплоуховой С.Г. поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма кредита, интервал процентной ставки, код для подтверждения. Код подтверждения введен клиентом, таким образом ответчик Теплоухова С.Г. подтвердила получение кредита в сумме 312 000 рублей, на срок 60 мес. с процентной ставкой – 14,5% годовых.

Сумма кредитных денежных средств, в размере 312000 рублей ДД.ММ.ГГГГ в 19:42, зачислена Теплоуховой С.Г. на счет, указанный ею в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита - №, являющийся счетом карты Visa Classic, полученной ответчиком на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Выдача кредита подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и выпиской по счету.

Кроме того, материалами дела подтверждается, что все операции по получению кредитных средств, по их переводу между своими счетами и другие счета (карты) осуществлялись ответчиком Теплоуховой С.Г. с использованием ее персональных данных, с принадлежащего ей банковского счета, операции проведены с использованием системы «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», СМС-паролей, направленных на личный номер телефона ответчика.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п.п. 3.1, 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит – погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платёжные даты в составе ежемесячного аннутитеного платежа.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Теплоухова С.Г. обязалась погашать долг ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 340 рублей 82 копейки, расчет размера которого производится по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 10 число месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора. В силу п. 3.6 Общих условий, отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В силу п. 12 Индивидуальных условий (п. 3.4 Общих условий кредитования) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно выписке из лицевого счета, заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей, последний платеж по кредитному договору был произведен Теплоуховой С.Г. ДД.ММ.ГГГГ (частичное погашение просроченных процентов).

Таким образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи, предусмотренные договором, вносит несвоевременно и не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в сумме 458 069 рублей 85 копеек (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее требование ответчиком не исполнено, доказательств тому суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес мирового судьи судебного участка № в <адрес> края поступило заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Теплоуховой С.Г. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 431 394 рубля 61 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> края был вынесен судебный приказ № о взыскании с Теплоуховой С.Г. задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме 431394 рубля 61 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 756 рублей 97 копеек.

В связи с поступившими от должника Теплоуховой С.Г. возражениями относительно исполнения указанного судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Как следует из представленного истцом расчета, общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 462 889 рублей 33 копейки, в том числе просроченный основной долг – 282 134 рубля 53 копейки, просроченные проценты 130 660 рублей 45 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 30 104 рубля 97 копеек, неустойка за просроченные проценты – 19 989 рублей 38 копеек.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании задолженности в общей сумме 462 889 рублей 33 копейки подлежат удовлетворению.

При этом суд учитывает, что неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. Заявленный размер неустойки, из расчета 20 % годовых, является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком и соответствует компенсационному характеру данной штрафной санкции, Банк в обязательствах с ответчиком действовал добросовестно, в том числе предоставляя должнику возможность погасить образовавшуюся задолженность, в связи с чем правовых оснований для ее снижения не имеется.

В силу положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При установленных по делу обстоятельствах ввиду существенных нарушений ответчиком условий кредитного договора по полному и своевременному погашению задолженности и учитывая, что требование о досрочном возврате суммы кредита, направленное в адрес ответчика, последним оставлено без удовлетворения, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из данного положения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 828 рубль 89 копеек. Указанные расходы истца подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 756 рублей 97 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 071 рубль 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярского отделения № к Теплоуховой С.Г. о расторжении кредитного договораи взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Теплоуховой ФИО12.

Взыскать с Теплоуховой С.Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 462 889 рублей 33 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 282 134 рубля 53 копейки, просроченные проценты - 130 660 рублей 45 копеек, неустойку на просроченный основной долг – 30 104 рубля 97 копеек, неустойку за просроченные проценты – 19 989 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 828 рублей 89 копеек, а всего: 476 718 рублей 22 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Карпова

Мотивированное решение составлено 17 марта 2022 года