Решение по делу № 2-2152/2021 от 31.05.2021

Дело № 2-2152/2021 64RS0004-01-2021-003729-81

Решение

именем Российской Федерации

29 июня 2021 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Курцевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ермаковой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Балаковского районного суда Саратовской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Королеву А. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Королеву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 044200020384 от 24.11.2019 за период с 12.03.2020 по 04.07.2020 включительно в сумме 71 407,30 руб., из которых: 54 512,55 руб. - просроченная задолженность по основному договору, 14 502,70 руб. – просроченные проценты, 23,92 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 342,22 руб. В обоснование иска указано, что 24.11.2019 между АО «Тинькофф Банк» и Королевым А.В. в оффертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № 044200020384 с лимитом задолженности 55 000 руб. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, осуществлял кредитование ответчика. Королев А.В. активировал кредитную карту, с этого момента кредитный договор считается заключенным. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Заявление-анкета, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (либо Условия комплексного банковского обслуживания). Заемщик был проинформирован о полной стоимости кредита путем её указания в тексте заявления-анкеты. Королев А.В. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, иные установленные кредитным договором платежи, а также своевременно возвращать заемные средства. Однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 (пунктом 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 04.07.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий (пунктом 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитный срок.

Истец АО «Тинькофф Банк» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме (л.д. 9).

Ответчик Королев А.В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом (л.д. 46).

В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства, счел иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что 24.11.2019 между АО «Тинькофф Банк» и Королевым А.В. в оффертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № 044200020384 с лимитом задолженности 55 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, Индивидуальные условия потребительского кредита (л.д. 24,25), Тарифы по тарифному плану ТП 7.27 (л.д. 36-30), Условия комплексного банковского облуживания в ТКС Банк (ЗАО) (л.д. 30 оборот-32).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779-781, 819, 820 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Ответчик Королев А.В. заполнил и подписал Заявление-анкету, направил ее в Банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми заемщик был ознакомлен до заключения Договора, подтверждением чего является собственноручная подпись ответчика в Заявлении-анкете, то есть выставила оферту Банку.

В соответствии с пунктами 2.2-2.8 Общих условий действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация является акцептом оферты. Датой начала действия договора признается дата активации кварты ответчика. Активация карты производится Банком на основании волеизъявления заемщика в соответствии с пунктом 3 Общих условий. При этом Королев А.В. в соответствии с пунктом 2.3 Общих условий наделен правом в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения Договора и в соответствии со статьей 821 ГК РФ вправе отказаться от получения кредита полностью или частично.

Согласно пунктам 5.1-5.11 Условий комплексного банковского облуживания в ТКС Банк (ЗАО), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности и с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

В силу пунктов 5.6-5.7 Условий комплексного банковского облуживания в ТКС Банк (ЗАО) на суммы предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, установленных в тарифах, до дня формирования заключительного счета. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по кредитной карте.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке (пункт 5.11 Условий комплексного банковского облуживания в ТКС Банк (ЗАО)).

По условиям договора, заключением договора являются действия Банка по активации кредитной карты, а также с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Кредитная карта была активирована 25.11.2019, что подтверждается представленным Банком расчетом задолженности по договору кредитной линии (л.д. 20), выпиской по счету (л.д. 21).

Согласно указанному в анкете-заявлении Тарифному плану ТП 7.27 Банк обязался предоставить истцу кредитную карту на следующих условиях: беспроцентный период - 0 % до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа составляет 34,9% годовых. При этом плата за погашение задолженности в сети партнеров Банка не взимается. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты составляет – 590 рублей. Предоставление услуги «Оповещение об операциях» - 59 руб., плата за страховую защиту – 0,89% от задолженности в месяц. Комиссия за операцию по получению наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа– 590 руб. (первый раз), 590 руб. + 1% от задолженности (2 раз), 590 руб. + 2 % от задолженности (3 и последующие разы). Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

В силу пункта 5.11 Условий комплексного обслуживания при неоплате минимального платежа заемщик обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами. Указанные Условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, с содержанием Условий заемщик также был ознакомлен.

Банком представлен расчет задолженности, который соответствует условиям предоставления кредита, указанным в Тарифном плане, в котором отражены все произведенные операции ответчиком по кредитной карте, начисленные проценты, платы и комиссии.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Условий комплексного обслуживания).

В силу пункта Условий комплексного обслуживания 9.1 Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Истцом 04.07.2020 за исходящим номером 0442020384200704 направлен ответчику заключительный счет об образовавшейся задолженности с требованием оплатить задолженность по кредитной карте в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 35).

Однако ответчик добровольно задолженность не погасил. Факт нарушения принятых на себя обязательств по договору кредитной карты не оспаривался ответчиком.

При таких обстоятельствах суд полагает, что ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по договору по договору кредитной карты. Ответчиком не представлены суду доказательства исполнения обязательств по кредитному договору по оплате как основного долга, так и процентов, штрафов и комиссий. При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № 044200020384 от 24.11.2019 за период с 12.03.2020 по 04.0007.2020 включительно в размере 71 407,30 руб., из которых: 54 512,55 руб. – просроченная задолженность по основному договору, 14 502,70 руб. – просроченные проценты, 23,92 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 342,22 руб. (л.д. 4,5).

На основании изложенного руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить заявленные требования.

Взыскать с Королева А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0442020384 от 24.11.2019 за период с 12.03.2020 по 04.07.2020 в сумме 71 407,30 руб., из которых: 54 512,55 руб. – просроченная задолженность по основному договору, 14 502,70 руб. – просроченные проценты, 23,92 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 342,22 руб.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья                                     И.А. Курцева

    В окончательной форме решение изготовлено 06.07.2021.

Судья                                     И.А. Курцева