Решение от 31.05.2021 по делу № 2-1689/2021 от 09.04.2021

                                                                                Дело № 2-1689/2021

55RS0007-01-2021-002440-37

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2021 года                                                            город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А., при секретаре судебного заседания Чередовой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шуваевой Татьяны Сергеевны к обществу с ограниченной ответственностью МФК «Мани Мен» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

    Шуваева Т.С. обратилась в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что в феврале 2021 года ей на сотовый телефон поступил звонок, и мужчина, представившись представителем компании «Мани Мен», пояснил, что она имеет задолженность по кредиту в размере 39 000 рублей, который взяла 14.01.2021 в размере 30 000 рублей. Из разговора с данным сотрудником компании она узнала, что займ предоставлялся онлайн по копии паспорта и заявления, путем перечисления денежных средств на карту ВТБ, последние цифры.. . 7981. Истец обратилась в ВТБ Банк о предоставлении данных о наличии карт когда-либо выпускаемых на ее имя. 16.02.2021 ВТБ Банком истцу были представлены сведения о том, что на ее имя выпускалось 3 карты, 2 из которых действующие в настоящее время, а одна нет. Среди данных карт, карта с последними цифрами.. . 7981 отсутствует. Также от данного сотрудника удалось узнать, что в заявлении на предоставление кредита в графе место работы указанно Торговый дом «Глобус» г. Москва. Однако, истец ни когда не проживала в г. Москва, не работала на данном месте и даже не посещала Москву в данный период времени. Через два дня позвонили вновь и, сообщив ее персональные паспортные данные, сказали, что если истец не брала кредит, необходимо обратиться в полицию. Истец обратилась в отдел полиции № 11 У МВД России по г. Омску с соответствующим заявлением (КУСП №51209 от 16.02.2021), при проведении предварительной проверки по ее заявлению, в возбуждении уголовного дела было отказано. По запросу истца ей была представлена выписка из «БКИ Эквифакс» из которой видно, что на момент получения выписки у нее имеется 2 кредита, один из которых на сумму 2 465 000 рублей получался ею лично по договору ипотеки и второй - на сумму 30 000 рублей не известно кем и при каких обстоятельствах полученный. На ее неоднократные запросы в ООО МФК «Мани Мен» о предоставлении ей копии кредитного договора, ей отвечали отказом, мотивируя это тем, что данные документы они могут представить только по официальному запросу правоохранительных органов или суда. В нарушении п.1ст.8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" ни копии договора, ни полной информации по данному кредиту со стороны ответчика предоставлены не были. Условия договора потребительского займа должны быть согласованны кредитором и заемщиком индивидуально, при этом допускается заключение договора путем обмена документами, почтовой, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, что не было сделано ответчиком. Учитывая, что договор был подписан от имени Шуваевой Т.С. неустановленным лицом, которого она не уполномачивала на подписание, следовательно, такие договоры, согласно вышеупомянутым нормам законодательства, являются недействительными. Следует отметить, что вышеуказанным договором нарушаются права истца и законные интересы, а именно: необоснованно требуют вернуть денежные средства, которые Шуваева Т.С. не получала, она вынуждена тратить время и здоровье на доказывание своей непричастности к вышеуказанному кредиту, обращаясь в правоохранительные органы, органы прокуратуры, банки, суд. Кроме того, у истца из-за данной ситуации оказалась испорченной кредитная история. При заключении кредитного договора микрокредитная организация - ответчик не проверила соответствие паспортных данных заемщика с личностью лица, с которым заключали договор и выплатила денежные средства, чем Шуваевой Т.С. был причинен вред. В виду их халатности, истцу приходится доказывать свою непричастность к данному займу, обращаясь в различные государственные и правоохранительные организации, испытывая нравственные страдания и переживания, что негативно отражается как на ее состоянии, так и на состоянии ее 2 маленьких детей. Кроме того, звонки от представителей ООО МФК «Мани Мен» приводили истца к расстройству, доставляли массу негативных эмоций. Таким образом, действиями ответчика Шуваевой Т.С. причинен моральных вред, который она оценивает в размере 50 000 рублей и просит взыскать с ответчика ООО МФК «Мани Мен». За оказанием юридической помощи по данному делу она обратилась в юридический центр «Арт-Право», в связи с чем понесены расходы в сумме 17 000 рублей, согласно Договору оказания юридических услуг от 17 февраля 2021г. Кроме того, истцом выплачена сумма в размере 2000 рублей за оформление нотариальной доверенности по данному делу. Просит суд признать кредитный договор, заключенный от имени Шуваевой Т.С. с ООО МФК «Мани Мен» 14.01.2021, недействительным; взыскать с ООО МФК «Мани Мен» в пользу истца моральный вред в размере 50 000 рублей, судебные расходы в размере 17 000 рублей; обязать ответчика исключить негативную информацию в отношении Шуваевой Т.С. из Бюро кредитных историй.

     В уточненном исковом заявлении истец указывая на то, что меры по восстановлению нарушенных прав истца были приняты ответчиком только после принятия искового заявления к рассмотрению, просила взыскать с ООО МФК «Мани Мен» в пользу истца моральный вред в размере 50 000 рублей, а также судебные расходы в размере 17 000 рублей (л.д. 85-86).

    В судебном заседании стороны и третье лицо участия не принимали, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 106-107), от истца суду представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие.

От ответчика и представителя суду представлены отзывы на иск (л.д. 52-54, 99).

Исследовав материалы гражданского дела, отказной материал 51209/1029 КУСП № 51209 от 15.02.2021, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции их относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

В соответствии с Преамбулой Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон РФ «О защите прав потребителей») настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

    Согласно ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется. Если продавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем в известность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этими целями.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также недополученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из содержания п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пунктам 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1, 6 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено, что условия договора потребительского займа должны быть согласованы кредитором и заемщиком индивидуально, при этом, допускается заключение договора путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кроме того, для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств или других вещей, определенных родовыми признаками, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных средств либо безденежность такого займа. В подтверждение факта заключения договора займа может быть представлен любой документ, удостоверяющий факт передачи заемщику заимодавцем определенной суммы денежных средств.

Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ (в редакции до 01.06.2018), если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п. 5 ст. 14 Закон РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги)

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленной истцом выписки «БКИ Эквифакс» у Шуваевой Т.С. по состоянию на 15.02.2021 значились сведении о двух кредитах: ипотечный с Банком по договору от 06.02.2020, а также микрозайм по договору от 14.01.2021 (л.д. 31-35).

Из искового заявления следует, что один кредит получен истцом в Банке «ВТБ» ПАО на сумму 2 465 000 рублей по договору ипотеки.

При этом, второй кредит по договору микрозайма от 14.01.2021 на сумму 30 000 рублей, предоставленного онлайн по копии паспорта и заявления, путем перечисления денежных средств на карту ВТБ, последние цифры.. . 7981, истцом не заключался, кем и при каких обстоятельствах был получен не известно.

По данному факту истец обращалась в полицию, однако в возбуждении уголовного дела ей было отказано, о чем свидетельствует отказной материал 51209/1029 КУСП № 51209 от 15.02.2021 (л.д. 80-83).

За оказанием юридической помощи по данному делу истец обратилась в юридический центр «Арт-Право», в связи с чем ею понесены расходы в сумме 17 000 рублей, согласно Договору оказания юридических услуг от 17 февраля 2021г.

Из возражений ответчика (л.д. 52-54) следует, что в системе учета займов Общества в разделе «Непогашенные обязательства» значился заключенный с Шуваевой Татьяной Сергеевной (либо иным лицом от ее имени) 14.01.2021 договор займа № на сумму 30 000 рублей сроком возврата 29 дней. Изменений займа не оформлялось. Платежи в погашение задолженности не поступали.

Способ получения займа выбран в соответствии с заявкой на получение займа – перевод денежных средств на банковскую карту 4469 15** **** 7981, что зафиксировано в пункте 17 прилагаемых Индивидуальных условий потребительского займа. Подтверждение перечисления займа прилагается.

При этом ответчик указал, что в правовые взаимоотношения с обслуживающими заемщика банками кредитор не вступает, а лишь наделяет правом обращаться с запросами на такие платежи кредитное учреждение, у которого непосредственно сам и обслуживается. Соответственно сведений о владельце счета, о полном номере карты, о кредитной организации, эмитировавшей банковскую карту, о полных банковских реквизитах счета Заемщика, на который были перечислены денежные средства, у Общества не имеется – данные сведения имеются лишь у обслуживающего Общество банка. Общество располагает лишь данными о первых шести и последних четырёх цифрах номера карты.

С целью заключения договора займа клиенту необходимо пройти регистрацию в персональном разделе клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю, в процессе которой он соглашается, что все документы считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе и порождает идентичные такому документу юридические последствия, а также предоставляет ООО МФК «Мани Мен» согласие на обработку персональных данных, а также подтверждает ознакомление с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (https://moneyman.ru/about/docs/rules/) и Согласиями о обязательствами Заемщика.

Далее клиент формирует заявку на получение займа, в которой указывает параметры желаемого займа, в том числе способ получения займа, и производит заполнение сведений в форме Анкеты-заявления, необходимых Обществу для проведений идентификации (упрощенной идентификации), а также принятия решения о предоставлении займа.

По завершении заполнения Анкеты-заявления клиент совершает простую электронную подпись путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Общества, подписывает Анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, содержащее также право получать информацию о кредитной истории клиента в Центральном каталоге кредитных историй и в Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В конце оформления заявки на получение займа, исходя из указанных заявителем параметров, ему было предложено ознакомиться с Офертой, содержащей Индивидуальные условия договора займа, в т.ч. график погашения займа, и Общие условия договора потребительского займа. После этого заявитель произвел ввод уникального кода подтверждения, который был направлен ООО МФК «Мани Мен» на указанный им в процессе регистрации в личном кабинете абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, в качестве согласия с указанной Офертой.

Анкета, заполненная Шуваевой Т.Н. (либо иным лицом от ее имени), копии подписанных электронной подписью согласий и обязательств заемщика и согласий на обработку персональных данных прилагаются. Иных документов или сведений, помимо прилагаемых к настоящему Ответу, клиентом не предоставлялось. Сведения об СМС, подтверждающих оформление договора займа, прилагаются. При оформлении займа использовался номер телефона +79251730631, указанный в качестве мобильного контактного.

В связи с неисполнением обязательств по займу № 11186086 с 13.02.2021 Обществом были предприняты действия, направленные на возврат задолженности по займу, в ходе которых был выявлен номер телефона +79081187612, принадлежащий Истцу.

В телефонном разговоре Шуваева Т.С. сообщила, что заем не брала.

При получении данной информации ответчиком была проведена проверка, в результате которой был выявлен факт мошенничества (привлечение займа третьим лицом, использовавшим паспортные и прочие данные.

После проверки – 15.02.2021 – задолженность по Договору в системе учета была переведена в раздел «Мошенничество», заем № 11186086 от 14.01.2021 признан ответчиком незаключенным.

Начиная с 15.02.2021 все возможные мероприятия по взысканию просроченной задолженности в отношении Шуваевой Т.С. прекращены.

Задолженность по займу в настоящий момент является обезличенной, она может продолжать начисляться для внутреннего учета и последующего взыскания в порядке гражданского иска с лица, получившего заем (если таковое лицо будет выявлено).

Запросы на удаление направляются в БКИ посредством формирования специального зашифрованного файла, приложить который к настоящему Отзыву не имеется технической возможности.

Ответчиком были запрошены подтверждения у бюро кредитных историй, что заем № удален из их баз данных.

Сведения о договоре № от 14.01.2021 исключены из кредитной истории Шуваевой Т.С. во всех БКИ.

Все вопросы были урегулированы в досудебном порядке в течение нескольких дней с 13.02.2021 по 17.02.2021.

17.02.2021 ответчик проинформировал Шуваеву Т.С. о признании договора № незаключенным звонком по номеру телефона +№, что подтверждается записью телефонного звонка сотрудника ответчика с Шуваевой Т.С.

При этом, с настоящим иском истец обратилась в суд 08.04.2021, что следует из штемпеля на почтовом конверте (л.д. 48).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что обращение в суд с настоящим иском последовало уже после того, как требования истца в добровольном порядке были удовлетворены ООО МФК «Мани Мен».

При этом, допустимых доказательств причинения действиями ответчика морального вреда истцом суду не представлено.

Суд соглашается с приведенным ответчиком доводы о досудебном урегулировании спора и отсутствии необходимости заключения 17.02.2021 договора об оказании юридических услуг с несением расходов в сумме 17 000 рублей.

Поскольку в судебном заседании факт нарушения ответчиком прав истца не установлен, приведенные истцом доводы не подтверждены, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

В связи с чем, в иске следует отказать в полном объеме, в том числе во взыскании судебных расходов, понесенных по договору после устранения нарушений прав истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                               ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.06.2021.