Решение по делу № 2-202/2024 от 01.07.2024

№ 2-202/2024

22RS0021-01-2024-000267-91

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2024 года                                                                                                        г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего      Федорова И.А.,

при секретаре                        Буйловой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Кошелева И. И. о взыскании денежных сумм по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

Представитель АО «Тинькоыы Банк» А. обратился в Заринский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к наследственному имуществу Кошелева И. И. о взыскании денежных сумм по договору кредитной карты, в котором просил взыскать в пользу Банка сумму 24122,45 руб. из которых 19440,69 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 4525,27 руб. - просроченные проценты, 156,49 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 924 руб.

В обоснование иска указано на то, что АО «Тинькофф Банк» и Кошелев И. И. заключили договор кредитной карты на сумму 18000 руб. Кошелев И.И. умер. Наследники должны отвечать за долги наследодателя.      

Ответчик Кошелева М.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, указала о признании исковых требований в полном объеме.

Ответчик Кошелев К.И. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, возражений не представлено.

Третье лицо АО «Т-Страхование» извещено о времени месте рассмотрения дела, своих представителей, в суд не направило, указано о том, что Кошелев И.И. был застрахован по программе страховой защиты заемщиков Банка, выгодоприобретателями являются наследники, которые не обращались с заявлением о наступлении страхового случая. Выплатное дело не открывалось.       

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 КГ РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статьей 821.1 ГК РФ определено право кредитора требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27.12.2022 Кошелев И. И. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на заключение договора кредитной карты и выпуска кредитной карты по тарифному плану ТП 9.20, номер договора 0022450641, подтверждает получение карты. Ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и обязуется соблюдать. (л.д. 21)

Согласно условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк Договор кредитной карты - заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. На сумму каждого предоставленного Кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифном плане (п. 3.3). (л.д. 23-24)

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банке первого Реестра платежей. (п. 2.2) Клиент обязан оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг. (п. 7.2.1) (л.д. 24-25)

Согласно Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, в также выпуска и обслуживания расчетных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк открывает Клиенту Картсчет исключительно для осуществления расчетов по операциям с использованием Расчетной карты и / или ее реквизитов, для распоряжения денежными средствами, находящимися на Картсчете, через Дистанционное обслуживание с использованием Кодов доступа и Аутентификационных данных, в том числе в рамках программ привлечения денежных средств физических лиц во вклады и выдачи кредитов физическим лицам. (п. 4.1) Размер Лимита овердрафта устанавливается Банком по своему усмотрению исходя из Тарифного плана, сведений, предоставленных Клиентом и /или полученных Банком из иных источников. (п. 5.1) (л.д. 25-26)

Тарифным планом ТП 9.20 предусмотрена процентная ставка на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 23,2% годовых, на покупки 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за повышение лимита задолженности 390 руб. (л.д. 28)

Условия аналогичные тарифному плану ТП 9.20 включены в индивидуальные условия договора потребительского кредита. Указано, что делая оферту, заемщик соглашается с УКБО. (л.д. 29-30)

Предоставление кредитных средств заемщику подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-17).

В адрес Кошелева И.И. направлен заключительный счет, где указан размер задолженности образовавшейся на дату 19.11.2023 в сумме 24122,45 руб. (л.д. 34)

После смерти Кошелева И.И. 19.11.2023, открыто наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства, в установленный законом срок, обратилась Кошелева М. А. супруга наследодателя, которая также обратилась с аналогичными заявлениями от имени несовершеннолетних К. (дочери наследодателя), К. (сына наследодателя), с согласия Кошелевой М.А. с заявлением о принятии наследства обратился Кошелев К. И. (сын наследодателя). (л.д. 64-75)

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 32), данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона. Ответчиком не представлено своего расчета задолженности по кредитному договору.

Заемщик Кошелев И. И. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, сведениями об актах гражданского состояния. (л.д. 65, 99)

В соответствии со статьей 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1).

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (статья 701 ГК РФ), поручения (пункт 1 статьи 977 ГК РФ), комиссии (часть первая статьи 1002 ГК РФ), агентского договора (статья 1010 ГК РФ).

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств. Как следует из материалов дела обязанность по оплате задолженности в рамках договора не связана с личностью наследодателя и должна быть включена в состав наследства.

В силу п.2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. (часть 1 статьи 1153).

П.1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статьей 1143 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Кошелева М. А. являются супругой наследодателя которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, что подтверждается копиями наследственного дела. (л.д. 66-67, 95)

Кошелев К. И. являются сыном наследодателя который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства с согласия матери Кошелевой М.А., что подтверждается копиями наследственного дела. (л.д. 72-73, 96)

К. является дочерью наследодателя, Кошелева М.А. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства в интересах дочери, что подтверждается копиями наследственного дела. (л.д. 68-69, 97)

К. является сыном наследодателя, Кошелева М.А. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства в интересах сына, что подтверждается копиями наследственного дела. (л.д. 70-71, 98)

Наследственная масса на момент смерти К. состоит из:

1/4 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью всего участка 87952, 28 руб. ( л.д. 82-84)

1/4 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 35,5 кв. м., кадастровая стоимость 143684,99 руб. (л.д. 78-81)

Поскольку Кошелева М. А., в том числе как представитель несовершеннолетних К. и К. и Кошелев К. И. является наследником первой очереди, приняли наследство, обратившись с соответствующим заявлением к нотариусу, в связи с чем должны нести ответственность перед взыскателем, в пределах стоимости наследственного имущества.

При определении рыночной стоимости наследственного имущества, суд, находит возможным, принять кадастровую стоимость указанного имущества, поскольку согласно положениями Федерального закона от 03.07.2016 N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке, абзаца 2 пункта 1.2 Методических указаний о государственной кадастровой оценке, утвержденных Приказом Минэкономразвития России от 12.05.2017 N 226 (ред. от 09.08.2018) (зарегистрировано в Минюсте России 29.05.2017 N 46860), определение кадастровой стоимости предполагает расчет вероятной суммы типичных для рынка затрат, необходимых для приобретения объекта недвижимости на открытом и конкурентном рынке.

Как кадастровая стоимость, так и рыночная стоимость, будучи условными, считаются достоверными и подлежат признанию не в силу состоявшегося согласования или доказанного факта уплаты цены по известной реальной сделке, а в силу закона, поскольку их величина исчислена и обоснована в отчете оценщика по законно установленным правилам и не опровергнута (не пересмотрена, не исправлена) впоследствии законными же средствами (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 11.07.2017 N 20-П).

Сторонами в ходе рассмотрения дела доказательств, подтверждающих иной размер рыночной стоимости указанного наследственного имущества на дату открытия наследства, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, ходатайств о назначении и проведении судебной оценочной экспертизы, не заявлено, при том, что в силу положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением участников процесса, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств.

Рыночная стоимость 1/4 доли земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, на дату смерти наследодателя, составляет 21988,07 руб., рыночная стоимость 1/4 жилого дома по указанному выше адресу составляет 35921, 25 руб., что значительно выше заявленных исковых требований.

Документов, подтверждающих полный или частичный возврат денежных средств, в рамках кредитного договора, ответчиком не предоставлено.

Ответчик не представил доказательств, достоверно свидетельствующих о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, контррасчет задолженности не представлен.

Установив данные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований на сумму 24122,45 руб., так как данная сумма ниже рыночной стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчиков Кошелевой М. А., Кошелева К. И. расходы по уплате государственной пошлины, в размере 924 руб. в пользу АО «Тинькофф Банк».

Оплата истцом судебных расходов подтверждена платежным поручением (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Кошелева И. И. о взыскании денежных сумм по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Кошелевой М. А., в пределах стоимости принятого наследственного имущества, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 18091,84 руб.

Взыскать с Кошелева К. И., в пределах стоимости принятого наследственного имущества, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 6030,61 руб.

Взыскать с Кошелевой М. А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 693 руб.

Взыскать с Кошелева К. И. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 231 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

        Заочное решение может быть обжаловано сторонами через Заринский районный суд Алтайского края в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                            И.А. Федоров