Решение от 22.06.2021 по делу № 2-1354/2021 от 12.05.2021

Дело № 2-1354/2021

                     УИД: 26RS0023-01-2021-002692-31

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2021 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чебанной О.М.,

при секретаре Чукариной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Тинькофф Банк" к Моргунову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратился в суд с иском к Моргунову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований, истцом указано, что 19.12.2018 между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты .............. с лимитом задолженности 67 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления – анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора. ПСК вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит от поведения клиента.

В настоящее время информация о ПСК, согласно ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий ФЗ не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте –физическим лицам- нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 24.12.2020 года путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор) 14571355081981.

На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед банком составляет 73678 рублей 19 копеек.

Просит суд взыскать с ответчика Моргунов С.С. в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.07.2020 по 24.12.2020 включительно, состоящую из: сумма общего долга - 73678 рублей 19 копеек, из которых:

-61210 рублей 08 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

-11519 рублей 46 копеек - просроченные проценты;

-948 рублей 65 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2410 рублей 35 копеек.

Представитель АО «Тинькофф Банк» будучи надлежащим образом уведомлен, о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик Моргунов С.С., будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, каких-либо возражений, заявлений, ходатайств в суд не направлял.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает возможным удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

Так, материалами дела установлено, что 19.12.2018 года между истцом АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Моргуновым С.С., был заключен договор кредитной карты .............. с лимитом задолженности 67 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Моргунова С.С. кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Заемщик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Факт получения и использования кредита ответчиком не оспорен и подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, представленными в материалы дела.

Однако, Моргунов С.С. взятые на себя обязательства, определенные договором по кредитной карте .............. от 19.12.2018 не исполнил, доказательств обратного, суду не представил.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако, заемщик Моргунов С.С. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО).

В виду нарушения Моргуновым С.С. условий договора и неисполнением своих обязательств по возврату кредитных средств, АО «Тинькофф Банк» на основании п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 24.12.2020 года путем выставления в адрес Моргунова С.С. заключительного счета, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк уже не осуществлял.

Вместе с тем, в нарушение п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 общих условий УКБО) заключительный счет направленный Моргунову С.С. добровольно оплачен не был.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Моргунова С.С. перед банком составляет 73678 рублей 19 копеек, из которых: 61210 рублей 08 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 11519 рублей 46 копеек - просроченные проценты; 948 рублей 65 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

При этом ни сумма задолженности, ни представленный истцом расчет, ответчиком не оспорен, не опровергнут, расчет проверен судом и признается верным.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются его исполнением. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, сроку, способу исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В условиях состязательного процесса, предусмотренного ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований, при этом ответчик своих возражений, относительно заявленных требований суду не представил.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца о взыскании с ответчика Моргунова С.С. задолженности по кредитной карте в размере 73678 рублей 19 копеек обоснованными и, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом также было заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 410 рублей 35 копеек.

Указанное требование не противоречит п.1 ст. 98 ГПК РФ, поэтому суд считает возможным удовлетворить данные требования, взыскав сумму судебных расходов, понесенных истцом, с ответчика.

Однако, согласно имеющимся в деле платежным поручениям № 1629 от 28.12.2020 года и № 139 от 23.03.2021 года, сумма оплаченной истцом государственной пошлины составляет 2373 рубля 39 копеек, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку ответчик Моргунов С.С. не освобожден от оплаты государственной пошлины, с него в пользу бюджета Минераловодского городского округа подлежит взысканию недостающая сумма госпошлины в размере 36 рублей 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 96, 98, 194-199, ГПК РФ, ст.ст. 309, 310, ст. 811 ГК РФ, -

     РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., .............. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: .............. ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░»:

-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.07.2020 ░░ 24.12.2020 ░ ░░░░░░░ 73678 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 61210 ░░░░░░ 08 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 11519 ░░░░░░ 46 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 948 ░░░░░░ 65 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░);

-░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2373 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., .............. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: .............. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 36 ░░░░░░ 96 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (29 ░░░░ 2021 ░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░ :

░░░░░ -