Решение по делу № 2-114/2024 от 12.02.2024

Дело № 2-114/2024

УИД 79RS0006-01-2024-000125-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 апреля 2024 г.                                     п. Смидович

Смидовичский районный суд Еврейской автономной области

в составе судьи Хайбуловой Е.И.,

при секретаре Сергейцовой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Смолиной Ирине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Смолиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 01.11.2020 публичное акционерное общество «Восточный экспресс кредит» (далее – ПАО КБ «Восточный») по договору кредитования № (в последующем присвоен номер №) предоставило Смолиной И.В. кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей на срок 120 месяцев. Проценты за пользование кредитом установлены договором в размере 27 % годовых за проведение безналичных операций, 11,5 % годовых за проведение наличных операций.

Вследствие ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств размер задолженности перед банком по состоянию на 06.02.2024 составил 103 069 рублей 88 копеек, из которых просроченная ссуда 98 490 рублей 59 копеек, комиссии 3 900 рублей, неустойка на просроченную ссуду 679 рублей 16 копеек.

В связи реорганизацией ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», последний является правопреемником по требованиям, вытекающим из кредитного договора, заключённого с ответчиком.

Просит взыскать со Смолиной И.В. задолженность в размере 103 069 рублей 88 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 261 рубля 40 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Смолина И.В., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее – третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь») в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исходя из требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, с учётом их надлежащего извещения о судебном заседании.

Изучив материалы дела, оценив исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заём» (статьи 807-818) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Из положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 01.11.2020 ПАО КБ «Восточный» заключило со Смолиной И.В. договор кредитования № (в последующем новым кредитором ПАО «Совкомбанк» кредитному договору присвоен номер №) с лимитом кредитования 100 000 рублей до востребования (кредит «кредитная карта «Комфорт для своих») под 27 % годовых при проведении безналичных операций (льготный период кредитования для безналичных операций до 56 дней), 11,5 % годовых при проведении наличных операций, которая по истечении 90 дней увеличивается до 53,9 % годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий для кредитной карты «Комфорт для своих» (далее – индивидуальные условия кредитования)).

Условиями названного кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им осуществляется по частям путём внесения периодических минимальных обязательных платежей в размере 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, на текущий банковский счёт заёмщика в течение платёжного периода, составляющего 25 дней, идущего следом за расчётным периодом, равному одному месяцу (пункт 6 индивидуальных условий кредитования).

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив Смолиной И.В. кредит путём открытия текущего банковского счёта №, с которого производится списание денежных средств в счёт погашения задолженности, и выдачи кредитной карт с установленным лимитом кредитования (пункт 17 индивидуальных условий кредитования).

Подписывая индивидуальные условия кредитования, заёмщик Смолина И.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счёта (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка (www.vostbank.ru) и в местах обслуживания клиентов (пункт 14 индивидуальных условий кредитования).

В кредитном договоре сторонами согласовано условие о праве банка полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (пункт 13 индивидуальных условий кредитования).

В день оформления кредита Смолина И.В. дала письменное согласие на дополнительные услуги, в частности, на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Программа страхования) и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования, а также на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты.

Этим же днём (01.11.2020) Смолина И.В. подписала заявление на присоединение к Программе страхования сроком на 12 месяцев (далее – заявление на присоединение к Программе страхования от 01.11.2020), в котором выразила согласие быть застрахованным лицом и просьбу о принятии банком, являющимся страхователем по договору страхования от 08.06.2018 №, заключённому с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», действий для присоединения её к названной Программе страхования.

Страховыми случаями являются смерть застрахованного лица в течение срока страхования по любой причине; установление застрахованному инвалидности I или II группы в течение срока страхования по любой причине, за исключением случаев, предусмотренных Программой страхования как исключения из страхового покрытия (пункт 1.3 заявления на присоединение к Программе страхования от 01.11.2020).

Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования от 01.11.2020 Смолина И.В. обязалась оплатить услуги банка за присоединение к Программе страхования в размере 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования на дату начала каждого платёжного периода, определённого договором кредитования. При использовании лимита кредитования, установленного договором кредитования на дату подписания заявления, в полном объёме, размер платы за присоединение к Программе страхования составит 990 рублей.

Заёмщик, воспользовавшись предоставленным кредитом, обязательства по его погашению и уплате процентов за его использование надлежащим образом не исполнила, что привело к образованию задолженности, которая, исходя из выписки по счёту за период с 01.11.2020 по 06.02.2024, представленного истцом расчёта задолженности, по состоянию на 08.11.2022 составила 103 069 рублей 88 копеек, из которых просроченная ссуда 98 490 рублей 59 копеек, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платёж» 3 900 рублей (11.07.2022), неустойка на просроченную ссуду 679 рублей 16 копеек.

В связи реорганизацией ПАО КБ «Восточный» 14.02.2022 в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», последний является правопреемником по требованиям, вытекающим из кредитного договора от 01.11.2020, заключённого со Смолиной И.В.

17.01.2023 по заявлению ПАО «Совкомбанк» (взыскатель) мировым судьёй Смидовичского судебного участка Смидовичского судебного района Еврейской автономной области вынесен судебный приказ о взыскании со Смолиной И.В. задолженности по указанному кредитному договору в размере 103 069 рублей 75 копеек (гражданское дело № 2-30/2023), который 09.08.2023 отменён в связи с поступившими от должника Смолиной И.В. возражениями относительно его исполнения.

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения ПАО «Совкомбанк» с настоящим иском.

В обоснование исковых требований истцом представлен расчёт задолженности, ответчиком свой расчёт задолженности не представлен.

Оценив расчёт истца в совокупности с иными доказательствами, суд находит подлежащей исключению из требуемой суммы задолженности комиссию за банковскую услугу «Минимальный платёж» 3 900 рублей, правомерность взимания которой не подтверждена.

Доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору в большем размере, чем учтено банком, суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», в связи с чем со Смолиной И.В. подлежит взысканию задолженность по договору кредитования от 01.11.2020 № (новым кредитором присвоен номер №) в размере 99 169 рублей 75 копеек (98 490 рублей 59 копеек + 679 рублей 16 копеек).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ, регламентирующей возмещение расходов за счёт средств соответствующего бюджета. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая размер уплаченной банком государственной пошлины (3 261 рубль 40 копеек, платёжное поручение от 09.02.2024 №) исходя из цены иска (103 069 рублей 75 копеек), а также размер удовлетворённых требований, составивший 96,22 % от заявленных требований, истцу подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 138 рублей 12 копеек (3 261 рубль 40 копеек х 96,22 %).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Смолиной Ирине Васильевне (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со Смолиной Ирины Васильевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования от 01.11.2020 № (№) в размере 99 169 рублей 75 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 138 рублей 12 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд Еврейской автономной области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                        Е.И. Хайбулова

Решение суда принято в окончательной форме 09.04.2024.